Банки охотно выдают денежные кредиты и кредитные карты клиентам, у которых в этой же организации открыт счёт. И это объяснимо: в таком случае банк понимает, что не лишится денег даже если должник не вернёт кредит. Такая безопасность практична. Нет более ликвидного залога, чем непосредственно «живые» деньги.

Такой вариант часто выбирают люди, у которых нет кредитной истории. Здесь не нужна экспертная оценка стоимости имущества, ведь и так понятно, сколько денег лежит на счёте. Процент отказов практически нулевой, ну и, конечно, ставки куда выгоднее.

Чтобы банк получил прибыль, он устанавливает ставку, на пару-тройку пунктов превышающую процент по депозиту. Поэтому и действовать в обратном порядке – разместить во вклад взятые в кредит деньги – не имеет смысла: останетесь в проигрыше.

Если у вас возник вопрос, зачем вообще нужен такой кредит, когда можно просто снять деньги со счёта и потратить, то приведём конкретный пример. Человек положил средства на долгосрочный вклад, потому что процентная ставка по нему выше, чем по краткосрочному. Но вкладчику срочно понадобились деньги, чтобы, скажем, вложить в развитие бизнеса. Снимать наличность с депозита не выгодно, так как за это банк возьмёт штраф в виде уже начисленных процентов, и клиент потеряет много денег. Лучшее решение в такой ситуации – оформить кредит в той же организации под небольшие проценты.

Как мы уже сказали, основное преимущество кредита под залог вклада – низкие процентные ставки. Но есть и другие плюсы. Бумажная волокита сведена к минимуму: понадобится только паспорт и депозитный договор. Часто заявку можно оставить онлайн, а решение принимают в день обращения. Единственное условие: заёмщик должен быть старше 18 лет. Максимальный возраст банки не устанавливают.

Некоторые финучреждения и вовсе не выдают более 80-90% от депозита. Это многих смущает, но нельзя сказать, чтобы это было несправедливо. Другой минус, хоть и несущественный: кредит будет действовать ровно до тех пор, пока вклад лежит в банке. На больший срок заём не оформят.

Желательно, чтобы валюты кредита и вклада были одинаковыми. Так банку удобнее проводить расчёты, и процентная ставка выгоднее.

Компаниям, чтобы оформить кредит под залог депозита, понадобится больше бумаг, чем физическим лицам. Это и учредительные документы, и финансовая информация за отчётный период – банк проверит, как у фирмы идут дела.

Однако риски для банков, связанные с выдачей денег юрлицам под обеспечение вклада, всё равно гораздо ниже. Поэтому получить такой заём будет проще, чем, например, под залог недвижимости или спецтехники.

Услугу предлагают в основном не слишком крупные банки. Например, Акцепт Банк. Здесь есть нецелевой кредит с говорящим названием «Под залог вклада» – можно занять сумму от 5000 руб. Ставка рассчитывается как процент по вкладу плюс 3% годовых. Выплачивается заём ежемесячно или ежеквартально – как удобнее. Максимальная сумма – 100% от депозита. Кстати, погашать кредит допускается деньгами со вклада.

Ланта-Банк предлагает программу кредитования под залог вкладов. Процент равен ставке по вкладу, увеличенной на 5 пунктов, если депозит и кредит в одной валюте. В противном случае ставка выше. Сумма – не более 90% от вклада.

Юридическим лицам подойдёт тарифный план «Кредит-Бизнес» Промсвязьбанка. Помимо прочих залогов, банк принимает гарантийный депозит, размещённый заёмщиком. Сумма кредита – от 3 до 150 млн руб. на срок до 180 месяцев.