Кредиты малому бизнесу под госгарантии
Для получения банковских кредитов субъекты малого предпринимательства представляют подтверждение того, что они смогут полностью погасить долги в установленные сроки. Один из вариантов обеспечения исполнения обязательств заёмщика – госгарантия. В этой статье расскажем об особенностях таких кредитов.
620
Что такое госгарантия и кредит под неё
Госгарантия – это подобие «торжественного обещания» государства, что оно ручается за исполнение обязательств лицом, которому она предоставляется. В применении к банковскому кредиту в роли поручителя выступает уполномоченный орган.
Аналогичная практика привлечения поручителей (физлиц) распространена при оформлении потребительских, авто- и ипотечных кредитов. У Сбербанка даже есть потреб, который так и называется – «Кредит с поручителем», хотя и по другим программам привлечение поручителей также допускается, а подчас и требуется.
Поскольку госгарантия – это один из способов обеспечения исполнения обязательств, её наличие повышает шансы заявителя на одобрение заявки.
Кредиты же выдаются на более привлекательных (льготных) условиях по сравнению с кредитами без госгарантий. На федеральном уровне для поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) действует программа льготного кредитования, её реализует Корпорация МСП через уполномоченного оператора – МСП Банк и банки-участники.
Кто и на какие цели может получить кредит под госгарантию
Для получения кредита под госгарантию субъект МСП должен:
- быть российским резидентом;
- не иметь просрочек по прежним кредитам, полученным по программе Корпорации МСП;
- не иметь долгов по уплате налогов и сборов;
- не находиться в состоянии банкротства.
Критерии отнесения к категории микро-, малых или средних предприятий:
| Категория бизнеса | Среднесписочная численность сотрудников за предыдущий год | Доход за предыдущий год, млн руб. |
|---|---|---|
| Микро | до 15 | до 120 |
| Малый | 16-100 | до 800 |
| Средний | 101-250 | до 2000 |
Кроме этого, доля участия:
- государственных и муниципальных образований РФ, общественных и религиозных организаций, фондов не должна превышать 25%;
- организаций, не являющихся МСП, и иностранных организаций не должна превышать 49%.
Особенности кредитов под госгарантии
Для получения льготного кредита необходимо получить госгарантию. Она предоставляется корпорацией МСП (для крупных проектов) или МСП Банком. Для получения госгарантии субъект МСП должен подать заявку в один из этих уполномоченных органов:
- указав цель заимствования, объём финансирования и кредитный продукт;
- представив документы, подтверждающие финансовое состояние.
Госгарантии предоставляются субъектам МСП в любых видах деятельности, кроме игорного бизнеса, торговли алкоголем, добычи полезных ископаемых и некоторых других.
Приоритет для участия в программе отдаётся бизнесу в отраслях:
- обрабатывающее производство;
- производство и распределение газа, электроэнергии и воды;
- строительство;
- связь;
- транспорт;
- здравоохранение;
- сельское хозяйство;
- туризм внутри России;
- инновационные технологии;
- утилизация отходов.
Где и на каких условиях выдаются кредиты под госгарантии
Кредиты под госгарантии выдаются уполномоченными банками – участниками программы поддержки МСП. Перечень кредитных организаций приведён на официальном сайте Корпорации МСП. По состоянию на январь 2020 года в него включены 61 финучреждение, в том числе крупнейшие – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.
Кредиты выдаются для решения конкретных хозяйственных задач – на расширение бизнеса, увеличение оборотных средств и другие цели, связанные с ведением деятельности. Основные параметры кредитов под госгарантии (зависят от кредитной программы):
- сумма – от 1 млн до 500 млн руб.;
- процентная ставка – 9,1-10,6% годовых;
- срок заимствования – до 1-7 лет.
Для сравнения приведём аналогичные характеристики кредита Сбербанка «Бизнес-Проект», предоставляемого без госгарантии на развитие бизнеса:
- сумма – от 2,5 млн до 200 млн руб.;
- процентная ставка – от 11%;
- срок заимствования – от 3 мес. до 10 лет.
Резюме
Кредиты под госгарантии предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на более привлекательных условиях, чем по программам без госгарантий. Но экономия не выглядит очень существенной, поэтому правильным будет предварительно оценить, оправдывает ли она дополнительные манипуляции.
