Госгарантия – это подобие «торжественного обещания» государства, что оно ручается за исполнение обязательств лицом, которому она предоставляется. В применении к банковскому кредиту в роли поручителя выступает уполномоченный орган.

Аналогичная практика привлечения поручителей (физлиц) распространена при оформлении потребительских, авто- и ипотечных кредитов. У Сбербанка даже есть потреб, который так и называется – «Кредит с поручителем», хотя и по другим программам привлечение поручителей также допускается, а подчас и требуется.

Кредиты же выдаются на более привлекательных (льготных) условиях по сравнению с кредитами без госгарантий. На федеральном уровне для поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) действует программа льготного кредитования, её реализует Корпорация МСП через уполномоченного оператора – МСП Банк и банки-участники.

Для получения кредита под госгарантию субъект МСП должен:

• быть российским резидентом;
• не иметь просрочек по прежним кредитам, полученным по программе Корпорации МСП;
• не иметь долгов по уплате налогов и сборов;
• не находиться в состоянии банкротства.

Кроме этого, доля участия:

• государственных и муниципальных образований РФ, общественных и религиозных организаций, фондов не должна превышать 25%;
• организаций, не являющихся МСП, и иностранных организаций не должна превышать 49%.

Для получения льготного кредита необходимо получить госгарантию. Она предоставляется корпорацией МСП (для крупных проектов) или МСП Банком. Для получения госгарантии субъект МСП должен подать заявку в один из этих уполномоченных органов:

• указав цель заимствования, объём финансирования и кредитный продукт;
• представив документы, подтверждающие финансовое состояние.

Приоритет для участия в программе отдаётся бизнесу в отраслях:

• обрабатывающее производство;
• производство и распределение газа, электроэнергии и воды;
• строительство;
• связь;
• транспорт;
• здравоохранение;
• сельское хозяйство;
• туризм внутри России;
• инновационные технологии;
• утилизация отходов.

Кредиты под госгарантии выдаются уполномоченными банками – участниками программы поддержки МСП. Перечень кредитных организаций приведён на официальном сайте Корпорации МСП. По состоянию на январь 2020 года в него включены 61 финучреждение, в том числе крупнейшие – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Кредиты выдаются для решения конкретных хозяйственных задач – на расширение бизнеса, увеличение оборотных средств и другие цели, связанные с ведением деятельности. Основные параметры кредитов под госгарантии (зависят от кредитной программы):

• сумма – от 1 млн до 500 млн руб.;
• процентная ставка – 9,1-10,6% годовых;
• срок заимствования – до 1-7 лет.

Для сравнения приведём аналогичные характеристики кредита Сбербанка «Бизнес-Проект», предоставляемого без госгарантии на развитие бизнеса:

• сумма – от 2,5 млн до 200 млн руб.;
• процентная ставка – от 11%;
• срок заимствования – от 3 мес. до 10 лет.

Кредиты под госгарантии предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на более привлекательных условиях, чем по программам без госгарантий. Но экономия не выглядит очень существенной, поэтому правильным будет предварительно оценить, оправдывает ли она дополнительные манипуляции.