Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ещё называют ломбардной. Её отличительная черта — вступить в программу можно без первоначального взноса. Исходя из варианта использования заёмных средств различают:

1. Нецелевые кредиты. Деньги можно использовать на любые потребительские нужды, процентная ставка на 2–3% выше по сравнению с целевыми займами.
2. Приобретение готовой или строящейся недвижимости. В этом случае банки требуют подтверждения целевого использования средств. Именно о такой разновидности ломбардной ипотеки пойдёт речь далее.

Решая вопрос о целесообразности оформления ломбардной ипотеки стоит учесть преимущества и недостатки таких сделок.

Начнём с плюсов:

• Не нужно вносить собственные средства.
• Широкий выбор приобретаемого недвижимого имущества. Полученные деньги можно направить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, таунхауса, апартаментов, индивидуального жилого дома или земельного участка.
• Возможно приобрести квартиру у любого застройщика, в том числе не одобренного банком. Это актуально для тех, кто планирует покупку жилья в новостройке. Как правило, финансовые учреждения кредитуют первичный рынок только в объектах аккредитованных компаний, а предоставление другого обеспечения даёт большую свободу.

Минусы:

• Сумма займа ограничена стоимостью объекта недвижимости. Банки готовы предоставить кредит в пределах 50%–85% от оценочной стоимости залогового имущества. Это является существенным ограничением для заёмщиков, планирующих расширить жилплощадь.
• Жёсткие требования к объекту залога. Например, касательно этажности здания, года постройки, удалённости от города, наличия коммуникаций, отсутствия незарегистрированных перепланировок и других условий.
• Сложности с продажей недвижимости. Если у заёмщика возникнет необходимость продать залоговое имущество — с этим могут возникнуть проблемы. Однако, большинство финансовых учреждений идут навстречу клиентам и позволяют сменить обеспечение на приобретённую недвижимость.