Ипотека «Кредит на приобретение земельных участков» от Автоградбанк
Кредит на приобретение земельных участков с видом разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства и садоводства
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка19 %
Надбавка к процентной ставке:
- +2% – при отказе от присоединения к коллективному страхованию жизни и здоровья.
- Сумма кредитадо 5 000 000 ₽
Максимальный размер кредита – 70% от залоговой стоимости приобретаемого земельного участка
- Минимальный первоначальный взносот 30 %
Не требуется при залоге имеющейся недвижимости
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой или имеющейся недвижимости
- Срок погашения кредита3 мес. - 5 лет
- Вид недвижимостиДругое
Земельный участок с видом разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства и дачного строительства (садоводства)
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке заемщик может присоединиться к коллективному договору страхования жизни и здоровья
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа1/366 ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на дату заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная / Временная
В регионе присутствия Банка
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет.
- Справка о доходах по форме Банка или 2-НДФЛ (обязательная при сумме кредита свыше 300 000 руб.).
- Документы на залог.
Плюсы и минусы
- Возможно подтверждение доходов справкой по форме Банка
- Допускается кредитование под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости
- Предложение действует в г. Набережные Челны и Казань
- Увеличение ставки при отказе от страхования жизни и здоровья
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Май / 2024 | 2 969 678,35 ₽остаток долга | 47 500 ₽платеж по процентам | + | 30 321,65 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 2 938 876,6 ₽остаток долга | 47 019,91 ₽платеж по процентам | + | 30 801,75 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 907 587,16 ₽остаток долга | 46 532,21 ₽платеж по процентам | + | 31 289,44 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Август / 2024 | 2 875 802,3 ₽остаток долга | 46 036,8 ₽платеж по процентам | + | 31 784,86 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 2 843 514,19 ₽остаток долга | 45 533,54 ₽платеж по процентам | + | 32 288,12 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 2 810 714,84 ₽остаток долга | 45 022,31 ₽платеж по процентам | + | 32 799,35 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 2 777 396,17 ₽остаток долга | 44 502,98 ₽платеж по процентам | + | 33 318,67 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 2 743 549,96 ₽остаток долга | 43 975,44 ₽платеж по процентам | + | 33 846,21 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Январь / 2025 | 2 709 167,85 ₽остаток долга | 43 439,54 ₽платеж по процентам | + | 34 382,11 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 2 674 241,35 ₽остаток долга | 42 895,16 ₽платеж по процентам | + | 34 926,5 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Март / 2025 | 2 638 761,85 ₽остаток долга | 42 342,15 ₽платеж по процентам | + | 35 479,5 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 2 602 720,59 ₽остаток долга | 41 780,4 ₽платеж по процентам | + | 36 041,26 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Май / 2025 | 2 566 108,68 ₽остаток долга | 41 209,74 ₽платеж по процентам | + | 36 611,91 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июнь / 2025 | 2 528 917,08 ₽остаток долга | 40 630,05 ₽платеж по процентам | + | 37 191,6 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июль / 2025 | 2 491 136,62 ₽остаток долга | 40 041,19 ₽платеж по процентам | + | 37 780,47 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Август / 2025 | 2 452 757,96 ₽остаток долга | 39 443 ₽платеж по процентам | + | 38 378,66 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Сентябрь / 2025 | 2 413 771,64 ₽остаток долга | 38 835,33 ₽платеж по процентам | + | 38 986,32 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Октябрь / 2025 | 2 374 168,04 ₽остаток долга | 38 218,05 ₽платеж по процентам | + | 39 603,6 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Ноябрь / 2025 | 2 333 937,38 ₽остаток долга | 37 590,99 ₽платеж по процентам | + | 40 230,66 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Декабрь / 2025 | 2 293 069,73 ₽остаток долга | 36 954,01 ₽платеж по процентам | + | 40 867,64 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Январь / 2026 | 2 251 555,02 ₽остаток долга | 36 306,94 ₽платеж по процентам | + | 41 514,72 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Февраль / 2026 | 2 209 382,99 ₽остаток долга | 35 649,62 ₽платеж по процентам | + | 42 172,03 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Март / 2026 | 2 166 543,23 ₽остаток долга | 34 981,9 ₽платеж по процентам | + | 42 839,76 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Апрель / 2026 | 2 123 025,18 ₽остаток долга | 34 303,6 ₽платеж по процентам | + | 43 518,05 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Май / 2026 | 2 078 818,09 ₽остаток долга | 33 614,57 ₽платеж по процентам | + | 44 207,09 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июнь / 2026 | 2 033 911,06 ₽остаток долга | 32 914,62 ₽платеж по процентам | + | 44 907,03 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июль / 2026 | 1 988 292,99 ₽остаток долга | 32 203,59 ₽платеж по процентам | + | 45 618,06 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Август / 2026 | 1 941 952,65 ₽остаток долга | 31 481,31 ₽платеж по процентам | + | 46 340,35 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Сентябрь / 2026 | 1 894 878,58 ₽остаток долга | 30 747,58 ₽платеж по процентам | + | 47 074,07 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Октябрь / 2026 | 1 847 059,17 ₽остаток долга | 30 002,24 ₽платеж по процентам | + | 47 819,41 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Ноябрь / 2026 | 1 798 482,62 ₽остаток долга | 29 245,1 ₽платеж по процентам | + | 48 576,55 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Декабрь / 2026 | 1 749 136,94 ₽остаток долга | 28 475,97 ₽платеж по процентам | + | 49 345,68 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Январь / 2027 | 1 699 009,95 ₽остаток долга | 27 694,67 ₽платеж по процентам | + | 50 126,99 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Февраль / 2027 | 1 648 089,29 ₽остаток долга | 26 900,99 ₽платеж по процентам | + | 50 920,66 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Март / 2027 | 1 596 362,38 ₽остаток долга | 26 094,75 ₽платеж по процентам | + | 51 726,91 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Апрель / 2027 | 1 543 816,47 ₽остаток долга | 25 275,74 ₽платеж по процентам | + | 52 545,92 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Май / 2027 | 1 490 438,58 ₽остаток долга | 24 443,76 ₽платеж по процентам | + | 53 377,89 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июнь / 2027 | 1 436 215,53 ₽остаток долга | 23 598,61 ₽платеж по процентам | + | 54 223,04 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июль / 2027 | 1 381 133,96 ₽остаток долга | 22 740,08 ₽платеж по процентам | + | 55 081,57 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Август / 2027 | 1 325 180,26 ₽остаток долга | 21 867,95 ₽платеж по процентам | + | 55 953,7 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Сентябрь / 2027 | 1 268 340,63 ₽остаток долга | 20 982,02 ₽платеж по процентам | + | 56 839,63 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Октябрь / 2027 | 1 210 601,03 ₽остаток долга | 20 082,06 ₽платеж по процентам | + | 57 739,59 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Ноябрь / 2027 | 1 151 947,23 ₽остаток долга | 19 167,85 ₽платеж по процентам | + | 58 653,8 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Декабрь / 2027 | 1 092 364,74 ₽остаток долга | 18 239,16 ₽платеж по процентам | + | 59 582,49 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Январь / 2028 | 1 031 838,86 ₽остаток долга | 17 295,78 ₽платеж по процентам | + | 60 525,88 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Февраль / 2028 | 970 354,66 ₽остаток долга | 16 337,45 ₽платеж по процентам | + | 61 484,2 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Март / 2028 | 907 896,95 ₽остаток долга | 15 363,95 ₽платеж по процентам | + | 62 457,7 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Апрель / 2028 | 844 450,34 ₽остаток долга | 14 375,04 ₽платеж по процентам | + | 63 446,62 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Май / 2028 | 779 999,15 ₽остаток долга | 13 370,46 ₽платеж по процентам | + | 64 451,19 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июнь / 2028 | 714 527,48 ₽остаток долга | 12 349,99 ₽платеж по процентам | + | 65 471,67 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Июль / 2028 | 648 019,18 ₽остаток долга | 11 313,35 ₽платеж по процентам | + | 66 508,3 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Август / 2028 | 580 457,83 ₽остаток долга | 10 260,3 ₽платеж по процентам | + | 67 561,35 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Сентябрь / 2028 | 511 826,76 ₽остаток долга | 9 190,58 ₽платеж по процентам | + | 68 631,07 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Октябрь / 2028 | 442 109,03 ₽остаток долга | 8 103,92 ₽платеж по процентам | + | 69 717,73 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Ноябрь / 2028 | 371 287,43 ₽остаток долга | 7 000,06 ₽платеж по процентам | + | 70 821,59 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Декабрь / 2028 | 299 344,5 ₽остаток долга | 5 878,72 ₽платеж по процентам | + | 71 942,94 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Январь / 2029 | 226 262,46 ₽остаток долга | 4 739,62 ₽платеж по процентам | + | 73 082,03 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Февраль / 2029 | 152 023,3 ₽остаток долга | 3 582,49 ₽платеж по процентам | + | 74 239,16 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Март / 2029 | 76 608,68 ₽остаток долга | 2 407,04 ₽платеж по процентам | + | 75 414,62 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого | |
Апрель / 2029 | 0 ₽остаток долга | 1 212,97 ₽платеж по процентам | + | 76 608,68 ₽платеж по долгу | = | 77 821,65 ₽итого |
Основан в Набережных Челнах. Непрерывно совершенствует продукты, услуги и бизнес-процессы.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать