Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Выплачено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
| Сумма | 1 - 365 дн. | 366 - 730 дн. | 731 - 1100 дн. |
| от 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 1 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 2 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 3 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 4 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 5 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 6 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 7 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 8 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 100 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 200 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 300 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 400 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 500 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 600 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 700 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 800 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 9 900 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
| 10 000 000 ₽ | 8 % | 7,8 % | 7,7 % |
Срок вклада разделен на несколько периодов, для каждого из которых устанавливается отдельная процентная ставка
- Сумма вкладаот 100 000 ₽
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеНевозможно
- Выплата процентовЕжемесячно
Проценты выплачиваются ежемесячно, начиная со второго календарного месяца
- Пополнение вкладаНе предусмотрено
- Капитализация процентовНет
Проценты выплачиваются на счет вклада «До востребования»
- Льготное расторжениеДа
При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке, зависящей от фактического срока нахождения средств во вкладе:
- до 365 дней – по ставке вклада «До востребования»;
- от 366 до 730 дней – по ставке вклада «До востребования», начиная с первого дня второго процентного периода до даты досрочного востребования, ранее выплаченные проценты за первый период не удерживаются;
- от 731 до 1099 дней – по ставке вклада «До востребования», начиная с первого дня третьего процентного периода до даты досрочного востребования, ранее выплаченные проценты за первый и второй период не удерживаются.
- Увеличение ставкиВозможно
При наступлении очередного процентного периода
- Пролонгация вкладаНе предусмотрена
Плюсы и минусы
- Ежемесячная выплата процентов
- Льготные условия досрочного расторжения договора
- Увеличение ставки при наступлении очередного процентного периода
- Отсутствует возможность пополнения
- Отсутствует возможность частичного снятия средств
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Финансы с пелёнок: ЦБ вводит экономическое образование для дошкольников
Знакомство с миром финансов у большинства людей начинается уже в дошкольном возрасте. Типичная картина в магазине – малыш просит (или требует) у родителей купить понравившуюся вещь. Поэтому овладение азами финансовой грамотности – задача, актуальная для семьи, где есть маленькие дети, о чём и расскажем в этой статье.
Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком
Споры с банками – одни из самых распространённых в судебной практике. В 70% случаев победа остаётся за кредитными организациями, и только около 20% исков удовлетворяются частично. Разберёмся, почему так происходит и как привлечь банк к ответственности.
Отзывчивый, твой: зачем нужен персональный банковский менеджер
В банковской сфере на одного персонального менеджера приходится около 120 клиентов. Но многие по-прежнему настороженно относятся к звонкам из банков с предложениями о предоставлении такой услуги. Вопросов много: что это за специалист? Не придётся ли доплачивать? Зачем это нужно? Разбираемся.
Занимательные и малоизвестные факты о евро
В последнее время курс евро к рублю вырос – это вы знаете наверняка. А вот где найти мосты, изображённые на европейских купюрах, и как узнать, из какой страны попала к вам банкнота, – расскажем.
Что делать с порванными долларами или евро
После отпуска за границей иногда остаётся валюта. Если часть денег порвалась или на купюрах остались пятна кофе, банкомат откажется зачислять их на счёт. Но испорченные купюры можно поменять на новые. Рассказываем как.
Осенние вклады 2018: стоит ли их открывать
Россияне хранят в рублёвых вкладах 21,5 трлн руб., ещё 5,6 трлн руб. – в валюте. Такую статистику на 1 августа 2018 года обнародовал Центробанк. К слову, по сравнению с прошлым годом объём рублёвых вкладов вырос, валютных, напротив, сократился. Правда, незначительно. В этом материале расскажем о лучших банковских продуктах осени 2018 года.
Выгодные альтернативы платежам через Сбербанк
Платежи через Сбербанк удобно совершать прямо с карты через мобильный банк. Привлекает и сравнительно небольшая комиссия – 1% от суммы, максимум 500 руб. (по некоторым видам операций она и вовсе не взимается). Однако этому способу существует несколько альтернатив, которые помогут сэкономить на оплате услуг на примере ЖКХ.
Банкам разрешили блокировать подозрительные операции
26 сентября 2018 года вступили в силу поправки сразу в три важных закона: «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации» и «О национальной платёжной системе». Суть в том, что кредитным учреждениям разрешили блокировать подозрительные операции. Что это значит для клиентов банков, расскажем далее.
Любопытные факты о долларе
Пока в правительстве рассматривают планы отказа от доллара в России, мы вспоминаем, что интересного знаем об американской валюте.
Безрисковые инвестиции: такое бывает?
Вы наверняка слышали о высокорисковых и низкорисковых инвестициях. А вот безрисковые инвестиции – странный и редкий зверь, в существование которого верится с трудом. Объясняем, в чём подвох.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
