Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Начислено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 91 - 180 дн. | 181 - 360 дн. |
| от 10 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 10 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 1 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 2 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 3 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 4 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 5 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 6 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 7 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 8 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 010 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 110 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 210 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 310 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 410 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 510 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 610 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 710 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 810 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 9 910 000 ₽ | 3 % | 4 % |
| 10 000 000 ₽ | 3 % | 4 % |
- Сумма вкладаот 10 000 ₽
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеВозможно
До неснижаемого остатка – 10 000 руб.
- Выплата процентовЕжемесячно
- Пополнение вкладаВозможно
Прием дополнительных взносов прекращается за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада и со дня прекращения Банком приема данного вида вклада
- Капитализация процентовПо выбору клиента
По желанию клиента проценты причисляются ко вкладу или выплачиваются на текущий счет, счет банковской карты
- Льготное расторжениеДа
При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке, зависящей от фактического срока нахождения средств во вкладе:
- менее 1/2 срока – по ставке вклада «До востребования»;
- 1/2 срока и более – в размере 1/2 процентной ставки, установленной по вкладу.
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаПредусмотрена
- Дополнительная информация
Вклад принимается только в Байконурском филиале Банка
Плюсы и минусы
- Минимальная сумма первоначального взноса – 10 000 руб.
- Возможно пополнение
- Допускается частичное снятие средств до суммы неснижаемого остатка
- Ежемесячная капитализация или выплата процентов на счет по выбору клиента
- Льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора по истечении 1/2 срока
- Вклад принимается только в Байконурском филиале Банка
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Инвестиционные налоговые вычеты
В России действуют специальные налоговые вычеты, направленные на развитие российского фондового рынка. Льготы касаются операций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и дохода, полученного от продажи ценных бумаг. Разберёмся, на что распространяются вычеты и как ими воспользоваться.
Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя
Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.
Как сменить банк
Поводов сменить банк существует множество. Порядок отличается для юрлиц и граждан. Мы разобрались, как перейти в другое кредитное учреждение, что делать с вкладами, займами и расчётными счетами и как быть, если у организации отозвали лицензию.
7 поводов сменить банк
Ситуация в банковском секторе меняется так часто, что нефинансисту уследить за ней зачастую непросто. Читайте в статье о том, как понять, что дела банка плохи, ещё до того как у него отберут лицензию, а также об остальных веских причинах сменить кредитное учреждение.
Что такое банковская гарантия
Когда субъекты экономической деятельности планируют заключить сделку, они хотят быть уверенными в том, что каждая сторона будет исправно выполнять обязательства. Для этого разработаны схемы обеспечения, в число которых входят и банковские гарантии. Расскажем о них в этой статье.
Средства на счетах компаний малого бизнеса застрахованы
Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменилась, поскольку средства компаний малого бизнеса включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.
Лучшие вклады для миллионеров
Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.
Ликбез по финансовой безопасности в соцсетях
Стоит ли говорить о роли социальных сетей в жизни людей. Достаточно привести статистику: в среднем россияне проводят в них 143 минуты в день. Это на руку мошенникам, которые используют соцсети как инструмент для доступа к чужому кошельку. О том, как вести себя в интернет-сообществах без ущерба для финансового состояния, поговорим в этой статье.
Финансовый омбудсмен. Что это за институт и чем он поможет гражданам
3 сентября 2018 года вступил в силу федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Он предусматривает создание в России службы финансового омбудсмена. Ведомство будет разрешать споры граждан с кредитными и страховыми организациями, МФО, ломбардами и кредитными потребительскими кооперативами.
Индекс бигмака и другие шутливые индексы
Курсы валют находятся в постоянном движении и зависят от соотношения спроса и предложения на финансовых рынках. Но есть и альтернативные индикаторы валютных курсов, устанавливаемые на основе паритета покупательной способности (ППС). К ним относятся индекс бигмака и другие не очень серьёзные показатели, о которых расскажем в этой статье.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
