Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Выплачено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 91 дн. | 181 дн. | 367 дн. | 548 дн. | 730 дн. |
| от 1 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 001 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 101 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 201 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 301 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 401 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 501 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 601 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 701 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 801 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 901 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 10 000 000 $ | 1 % | 1 % | 0,5 % | 0,01 % | 0,01 % |
- Сумма вкладаот 1 000 $
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеНевозможно
- Выплата процентовЕжемесячно
- Пополнение вкладаНе предусмотрено
- Капитализация процентовНет
Проценты выплачиваются на счет вклада «До востребования», текущий или карточный счет
- Льготное расторжениеНет
При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования»
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаПредусмотрена
На условиях вклада «Основной доход»
Плюсы и минусы
- Доступны сроки размещения от 3 месяцев до 2 лет
- Ежемесячная выплата процентов
- Возможно открытие вклада онлайн
- Отсутствует возможность пополнения
- Отсутствует возможность частичного снятия средств
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
SWIFT: как это работает
СВИФТ (SWIFT, от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – система мировых межбанковских телекоммуникаций для обмена информацией и осуществления денежных переводов.
Классификация способов оплаты
Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.
Что такое система страхования вкладов? Какие вклады она защищает и сколько получают вкладчики?
Как устроена система страхования вкладов, какие вклады она защищает и сколько вернут денег, если банк закроется.
Как открыть счёт в иностранном банке
Открытие счетов в иностранных банках вряд ли является задачей, актуальной для широких масс населения России. Однако для немалого числа граждан России, в основном имеющих доходы выше среднего уровня и обладающих свободными финансовыми ресурсами значительного объёма, такая потребность существует.
Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски
Инвестиционное страхование жизни становится всё популярнее на рынке страховых услуг. Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и одновременно обезопасить будущее близких. Но у этого инструмента есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, для кого подойдёт ИСЖ.
Вложить с умом. Альтернативы банковскому вкладу для чайников
Банковские депозиты всегда считались надёжным вложением денег. Однако сегодня ставки по банковским вкладам редко превышают 7%, что, ясное дело, не радует клиентов. Рассказываем, куда ещё вложить деньги, чтобы заработать и не волноваться за их сохранность. Никаких фьючерсов, опционов и криптовалют, только понятные и доступные варианты.
Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов
Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.
Банки или криптовалюта. Куда выгоднее вкладывать деньги
«Криптовалютная лихорадка», будоражившая россиян в 2017 году, к 2018 году уже улеглась. Теперь, когда биткоин перестал показывать пиковую динамику роста, самое время трезво взглянуть на вещи и решить, куда же лучше вкладывать деньги.
Мой банк санируют. Что это значит и что делать
Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
