Нецелевой кредит под залог жилья
Потребительский кредит до 9 000 000 руб., выдаваемый на любые цели под залог жилья в собственности
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка20,59 %
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- -0,3% – при подаче заявки онлайн;
- +1% – в случае отказа от личного/титульного страхования, если возраст заемщика не превышает 45 лет и 1 месяц;
- +3,2% – в случае отказа от личного/титульного страхования, если возраст заемщика превышает 45 лет и 1 месяц.
- Сумма кредитадо 9 000 000 ₽
До 18 000 000 руб. – для зарплатных клиентов и клиентов, обслуживающихся в рамках пакетов услуг «Премиальный», «Премиальный 5», «Премиум Директ» не менее 6 месяцев с момента открытия счетов.
Размер кредита – до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.
- ОбеспечениеЗалог имеющейся недвижимости
- Срок погашения кредита1 год – 20 лет
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:
- риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;
- риска утраты права собственности на залоговый объект недвижимости.
- Цель кредитаЛюбая
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Форма выдачиНа счет
Кредитные средства зачисляются на счет заемщика после государственной регистрации залога квартиры в пользу Банка
- Порядок оформленияОфис банка
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
- Выбор даты платежаНет
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года до 60 лет
До 65 лет – при условии заключения комбинированного договора ипотечного страхования
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- От 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
- От 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для зарплатных клиентов и индивидуальных зарплатных клиентов.
- От 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
- От 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
Для самозанятых:
- не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса / ИП;
- не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует.
- РегистрацияПостоянная / Временная
Фактическое место жительства или работы должно находится на территории РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Самозанятый
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие семейное положение (при наличии).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не требуется для зарплатных клиентов Банка, а также при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ), или электронная трудовая книжка (ЭТК), сформированная в личном кабинете портала Госуслуг / сайта ПФР и копия трудовой книжки (действующая до перехода на ЭТК), или ЭТК, выданная работодателем / МФЦ на бумажном носителе и выписка по лицевому счету в ПФР.
- Справка о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ, по форме Банка или выписка из ПФ РФ.
- Для пенсионеров: пенсионное удостоверение или справка, подтверждающая начисление пенсии, а также справка о размере пенсии из ПФ РФ или справка о размере пенсии из пенсионного органа силовых ведомств РФ / МФЦ или выписка по счету в банке с информацией о зачислении пенсии.
- Документы о доходах от сдачи недвижимого имущества в аренду (при наличии).
Для самозанятых:
- справка о постановке на налоговый учет из личного кабинета клиента Мой налог на сайте ФНС РФ;
- справка о доходе из личного кабинета клиента Мой налог на сайте ФНС РФ не менее чем за последние 12 месяцев (или за фактический срок работы);
- резюме в свободной форме с описанием вида деятельности, с инфо о сайте / соц. сетях, т.п.
Банк вправе запросить дополнительные документы.
- Средний ежемесячный доходОт 15 000 руб.
От 20 000 руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени
- Кредитная историяОтсутствие плохой кредитной истории
Заемщик не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Райффайзенбанка или других банков (с учетом вновь одобряемого)
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 9 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 20 лет
- Допускается кредитование неработающих пенсионеров и самозанятых
- Обязательно предоставление залога
- Повышенная ставка при отказе от комплексного страхования
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
Кредитный калькулятор
Похожие кредиты
- Кредит под залог недвижимостиАбсолют Банк
22,75 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиАк Барс Банк
18 % годовых
до 20 000 000 ₽ - ЗалоговыйБанк Возрождение
от 14 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Под залог недвижимостиБанк Зенит
20,49 - 21,49 % годовых
до 40 000 000 ₽ - Кредит для участников зарплатных проектов под залог квартирыМосковский Индустриальный банк
19,1 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Кредит под залог своей квартирыМосковский Индустриальный банк
19,4 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Нецелевой кредит под залог жильяРоссельхозбанк
18,3 - 20,25 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит на любые цели под залог недвижимостиСбербанк
от 14,5 % годовых
до 20 000 000 ₽ - Под залог недвижимостиСовкомбанк
28,4 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Кредит под залогУральский Банк РиР
от 13,9 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Золото ЮгрыСургутнефтегазбанк
14,4 - 19,5 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Пора действоватьАверс
9,9 % годовых
от 500 000 ₽ - Потребительский кредит под залог недвижимостиБанк Финсервис
15,5 % годовых
от 500 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиНС Банк
от 19 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимого имуществаББР Банк
23,5 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Потребительский кредитОбъединенный Капитал
12 - 14 % годовых
от 1 ₽ - Потребительский кредит (USD)Объединенный Капитал
5 - 6 % годовых
от 1 ₽ - Потребительский кредит (EUR)Объединенный Капитал
5 - 6 % годовых
от 1 ₽ - ЦелевойАресбанк
до 24 % годовых
от 300 000 ₽ - НецелевойАресбанк
до 24 % годовых
от 10 000 ₽ - Держателям зарплатной карты БанкаАкибанк
26,5 - 28,5 % годовых
до 2 000 000 ₽ - Работникам бюджетной сферыАкибанк
26,5 - 28,5 % годовых
до 2 000 000 ₽ - УниверсальныйУральский финансовый дом
13,9 - 17,99 % годовых
до 14 000 000 ₽ - Под залогЭнергобанк
18 % годовых
от 100 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиРоссийский Национальный Коммерческий Банк
13,5 % годовых
до 8 000 000 ₽ - КэшелекСаровбизнесбанк
13,9 - 15,9 % годовых
до 1 000 000 ₽ - СтандартныйЧелиндбанк
18 - 27 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Под залог недвижимостиЧелиндбанк
17 - 23 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Кредитная линия УдачнаяЧелиндбанк
17 - 25 % годовых
до 5 000 000 ₽ - ЗарплатныйЧелиндбанк
17 - 25 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Потребительский кредитСДМ-Банк
от 25 % годовых
до 1 000 000 ₽ - ВыгодныйЧелябинвестбанк
13,9 - 18,2 % годовых
от 50 000 ₽ - Кредит под залог недвижимости на любые целиДальневосточный Банк
от 20,1 % годовых
от 300 000 ₽ - ЭТБ – Солидные деньгиЭнерготрансбанк
17,5 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Целевой (USD)Аресбанк
до 24 % годовых
от 4 704 ₽ - Целевой (EUR)Аресбанк
до 24 % годовых
от 4 560 ₽ - Кредит под залог недвижимостиТинькофф Банк
9,9 - 40 % годовых
до 15 000 000 ₽ - ПартнерЧелябинвестбанк
13,9 - 18,2 % годовых
от 50 000 ₽ - Под залог недвижимостиЛанта-Банк
19 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Легкий-ПремиумСургутнефтегазбанк
15,9 - 18,8 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Для зарплатных клиентовТатсоцбанк
20,9 - 21,9 % годовых
до 2 000 000 ₽ - Потребительский кредитДалена Банк
от 21 % годовых
до 500 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиБанк Кубань Кредит
20 % годовых
до 20 000 000 ₽ - Кредит под обеспечениеБанк СИАБ
от 19 % годовых
от 300 000 ₽ - Потребительский кредитПетербургский Социальный Коммерческий Банк
от 13 % годовых
от 50 000 ₽ - Потребительский кредит (USD)Петербургский Социальный Коммерческий Банк
от 13 % годовых
от 682 ₽ - Потребительский кредит (EUR)Петербургский Социальный Коммерческий Банк
от 13 % годовых
от 645 ₽ - ПотребительскийБанк Нейва
11,3 - 17,3 % годовых
от 351 000 ₽ - Залоговый кредит+Норвик Банк
8,8 - 48 % годовых
до 20 000 000 ₽ - ОптимальныйНорвик Банк
12 - 25 % годовых
до 1 500 000 ₽ - Отличное решениеСолид Банк
23 - 31 % годовых
до 1 000 000 ₽ - Кредит под залог квартирыЛоко-Банк
9,9 - 30 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Под залог имуществаПромтрансбанк
22,9 % годовых
до 7 000 000 ₽ - Потребительский кредит с обеспечениемКурскпромбанк
12,5 - 14 % годовых
до 2 000 000 ₽ - Залог недвижимостиЮГ-Инвестбанк
21,9 % годовых
до 6 000 000 ₽ - Оптимальный СуперБанк Венец
19,5 - 32 % годовых
до 6 000 000 ₽ - Кредит с обеспечениемФорБанк
9,5 - 15,9 % годовых
до 1 000 000 ₽ - КорпоративныйФорБанк
9,5 - 15,9 % годовых
до 1 000 000 ₽ - Под залог жилого помещенияФорБанк
11,5 - 13,5 % годовых
до 5 000 000 ₽ - На индивидуальных условияхФорБанк
10,9 - 20,4 % годовых
от 5 000 000 ₽ - Кредит на большие целиБанк Казани
14,7 - 19,8 % годовых
от 300 000 ₽ - Потребительский классическийБанк Казани
14,7 - 19,8 % годовых
от 100 000 ₽ - Потребительский кредитАвтоградбанк
22 - 22,5 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Кредит на любые цели под залог недвижимостиАвтоградбанк
21 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Доступный под залог недвижимостиНИКО-Банк
18,5 % годовых
до 3 000 000 ₽ - Потребительский кредитБалаково-Банк
11,75 - 13,7 % годовых
от 1 ₽ - ОбеспеченныйБанк Форштадт
21,7 - 23,7 % годовых
от 100 000 ₽ - Разовый кредитЕвроазиатский Инвестиционный Банк
от 12 % годовых
до 5 000 000 ₽ - Разовый кредит (USD)Евроазиатский Инвестиционный Банк
от 6 % годовых
до 64 419 ₽ - Разовый кредит (EUR)Евроазиатский Инвестиционный Банк
от 6 % годовых
до 55 013 ₽ - Потребительский кредитНародный Инвестиционный Банк
17 - 27 % годовых
от 50 000 ₽ - На любые целиКамский Коммерческий Банк
17,5 - 18,8 % годовых
от 1 ₽ - Кредит под залог недвижимостиСевергазбанк
13,95 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиЭкспобанк
7,9 - 39,9 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Залог недвижимости профЮГ-Инвестбанк
21,9 % годовых
до 6 000 000 ₽ - Под залог недвижимого имуществаФорБанк
14,9 % годовых
от 300 000 ₽ - Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской обл.Держава
от 14 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Кредит под залог недвижимости в регионах РФДержава
от 18 % годовых
до 10 000 000 ₽ - Под залог недвижимости ВыгодныйСовкомбанк
9,9 % годовых
до 30 000 000 ₽ - Легкий кредит под залог квартирыБанк Зенит
18,99 - 22,49 % годовых
до 15 000 000 ₽ - Кредит для надежных клиентовБанк Русский Стандарт
11 % годовых
500 000 ₽ - Кредит под залог недвижимостиПервоуральскбанк
12 - 25 % годовых
до 80 000 000 ₽ - УдачныйПромтрансбанк
22,9 - 25,9 % годовых
до 4 000 000 ₽
Стремится выстраивать долгосрочные отношения с клиентами, опираясь на традиции австрийской банковской культуры.
Читать досьеОстались вопросы?
- На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?
- Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?
- Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?
- Что делать при просрочке платежа по кредиту?
- Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?
- Плохая кредитная история - приговор или нет? Как исправить?
На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?
Безусловно, основной параметр потребительского кредита для заёмщика – процентная ставка. Именно она определяет, сколько клиент банка заплатит за пользование средствами финансового учреждения.
Вместе с тем, имеют значение и прочие характеристики продуктов, в том числе не всегда формальные: удобство внесения очередных платежей, наличие «бонусов» (например, выпуск бесплатной пластиковой карты), требования к страхованию (порой идущие вразрез с действующим законодательством).
Во избежание каких-либо хитростей со стороны банка перед принятием окончательного решения нелишне ознакомиться с графиком платежей и полной стоимостью кредита. Последнюю кредитодатель обязан довести до клиента перед заключением договора.
Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?
Сложно заранее сказать, какой кредит окажется выгоднее. Процентные ставки по валютным займам ниже, однако экономия может нивелироваться ростом курса денежной единицы займа. В этом случае увеличение платежа в переводе на рубли нередко становится непосильным финансовым бременем. В то же время, при стабильном или снижающемся курсе выбранной валюты такой кредит обходится заёмщику значительно дешевле.
С точки зрения уменьшения рисков для личного (семейного) бюджета при зарплате в рублях обычно рекомендуется брать рублёвые займы. Тем не менее, подобные советы не являются истиной в последней инстанции. Каждому заёмщику необходимо самостоятельно анализировать риски и возможные последствия своих решений.
Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?
Необходимо понимать, что кредиты с быстрым решением, как правило, дороже обходятся заёмщикам. Поэтому при наличии запаса времени не стоит сразу отказываться от предложений с более длительным рассмотрением заявок и широким перечнем необходимых документов. Также следует по мере возможности избежать включения в сумму кредита стоимости страховых услуг: это может заметно увеличить размер ежемесячного платежа.
Банки обязаны предоставить как минимум один бесплатный способ внесения средств по кредиту – поэтому не стоит оплачивать взносы способами, предполагающими уплату комиссии (если, конечно, экономия времени не компенсирует дополнительные затраты). Кроме того, нелишне использовать любую возможность досрочного погашения займа (частичного или полного), чтобы снизить итоговую сумму переплаты.
Что делать при просрочке платежа по кредиту?
По какой бы причине ни была допущена просрочка, в любом случае не следует избегать контактов с банком. Такой подход лишь усугубит ситуацию. Необходимо сообщить представителю финансового института о готовности внести необходимые средства и обозначить предполагаемые сроки транзакции.
Понятно, что чем быстрее удастся «вернуться в график», тем меньшими будут последствия просрочки. В частности, опоздание с платежом на день-два – достаточно распространённое явление, которое обычно не сулит серьёзных проблем. Тем не менее, злоупотреблять подобными вариантами не стоит: помимо штрафных санкций такого рода прецеденты влекут ухудшение кредитной истории.
Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?
В случае появления проблем с обслуживанием кредита в первую очередь следует объективно оценить свои финансовые возможности. При временном характере трудностей нелишне рассмотреть вариант использования «кредитных каникул» – если, конечно, такой инструмент предусмотрен условиями займа. Он увеличивает общую переплату по кредиту, но позволяет «пропустить» внесение одного или более взносов (полностью или частично).
Если речь идёт о снижении доходов на длительный срок, помочь может рефинансирование – получение нового кредита для погашения текущего. По сути, тем самым увеличивается срок возврата долга, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Общая переплата при этом также возрастает.
Из числа прочих вариантов стоит отметить реструктуризацию (изменение условий обслуживания текущего займа; как правило – увеличение срока кредита с уменьшением размера ежемесячных платежей) и реализацию залога (если таковой имел место).
Плохая кредитная история - приговор или нет? Как исправить?
Если отрицательная кредитная история не безосновательна (не появилась в результате ошибок технического характера), исправить её в оперативном режиме вряд ли получится. В этом случае заёмщик может лишь заново наработать положительную репутацию, пользуясь кредитными продуктами без нарушений условий возврата средств.
К сожалению, выбор продуктов в этом случае будет невелик, а проценты по ним, скорее всего, окажутся «драконовскими». Тем не менее, некоторые банки готовы работать с соответствующей категорией клиентов. На рынке даже встречаются специализированные программы, помогающие восстановить доверие кредитодателей. Чем больше займов будет возвращено без просрочек, тем более выгодными и многочисленными будут последующие предложения кредитных организаций.
Популярные кредиты
Советы при выборе кредита от экспертов
Критерии выбора оптимального кредита
Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.
Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы
При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.
Если сотрудник банка неправ
Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.
Вправе ли банк заставлять клиента страховаться?
Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?
Какие проблемы возникают при оплате кредита?
Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.
Последствия просрочки очередного платежа
Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.
Рефинансирование, реструктуризация и другие способы вернуть непосильный долг
Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.
Почему банки отказывают в кредите и что делать
Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.
Кредитная история
Кредитная история — это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.
Виды потребительских кредитов
Потребительское кредитование — широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?
- Еще почитать
