7 поводов сменить банк

У многих банков есть лимит на выдачу средств. Обычно это 50-500 тыс. руб. в день. Примерно такие же предельные величины установлены для переводов с карты на карту. Если финансовое учреждение вводит дополнительные лимиты или уменьшает существующие – это повод насторожиться.

Отдельно обращайте внимание на случаи, когда в банкоматах банка постоянно нет наличных. Если устройство отказывает в выдаче денег два, три, четыре раза, возможно пора задуматься о смене финансовой организации.

Еще один «звоночек» – банк не выдаёт деньги со счетов и вкладов под различными предлогами. Или не проводит платежи по несколько дней, хотя обязан исполнить в день поступления распоряжения от клиента.

Такие проблемы – предвестник серьёзных проблем, и даже возможного отзыва лицензии. Лучше обезопасить себя заранее.

Согласно данным ЦБ, процентные ставки по вкладам продолжают падать. Если в январе 2018 года в среднем по России банки предлагали разместить средства под 6,73% годовых (для вкладов от 1 до 3 лет), то в июне – уже под 5,72%.

Обычно учреждения так поступают, когда не хватает собственных средств. Стоит знать, что завышенными считаются ставки, на 2% превышающие средний показатель по рынку.

Эта причина становится веской, если клиент намерен хранить в банке значительную для него сумму. Если учреждение входит в Государственную систему страхования вкладов, при банкротстве или отзыве лицензии вкладчикам вернут деньги. Правда, только в пределах 1,4 млн руб. на каждого.

Как проверить, включён ли ваш в банк в эту систему? Если это так, на сайте учреждения размещён значок. Приведём пример для вкладов Альфа-Банка:

Есть и второй вариант. Зайдите на сайт ЦБ в раздел, где находится справочник по кредитным организациям. Введите название учреждения и посмотрите указанные в примечаниях буквы. «С» означает, что банк включен в систему страхования вкладов.

На первый взгляд отсутствие представительства в населённом пункте не кажется проблемой. Однако в случае возникновения проблем с банком это может стать серьёзной помехой. Далеко не у всех учреждений хороший клиентский сервис, позволяющий быстро решить проблему по телефону или онлайн в интернете.

Если у кредитной организации нет офисов, протестируйте, насколько быстро проблема решается через чат с банком или при обращении на горячую линию.

Если по карте предусмотрено снятие наличных во всех банкоматах без комиссии, проблемы нет. Но всегда обращайте внимание на дополнительные условия: минимальную сумму, число возможных бесплатных снятий в месяц, лимиты и т.д. Если не хотите держать в голове массу информации, выбирайте учреждение с развитой инфраструктурой.

Если сотрудник не в силах рассказать о новых продуктах или помочь в сложной ситуации, это может быть проблемой конкретно этого работника, а может – всего банка. Клиентский сервис говорит о многом. В случае, если вы не в первый раз ждёте на линии по нескольку часов, чтобы узнать ответ на вопрос или осуществить какую-то операцию, повторно сталкиваетесь с халатностью в офисе, задумайтесь о смене банка. В конце концов это экономия нервов и времени.

Российские банки продолжают лишать лицензий. Предугадать действия ЦБ невозможно. Но есть признаки, по которым просто определить, есть ли у учреждения трудности или дела идут хорошо. Это:

• рейтинги;
• наличие предписания Центробанка;
• падение активов;
• сведения о банкротстве.

Чтобы узнать это, не нужно изучать многостраничную отчётность на сайте Банка России. Далее расскажем, как это сделать.

Конечно, инсайдерская информация рядовым заёмщикам недоступна, но есть верные способы проверить банк.

В справочнике кредитных организаций, упомянутом выше, размещены сведения о лицензии, её отзыве, процессе ликвидации организации. Нажав на название банка в поисковой выдаче, видим сведения о годовой отчётности, список отделений, в том числе зарубежных, информацию о прибыли.

Множество рейтингов предлагает агентство РИА Рейтинг. Списки составляются по следующим критериям: размер собственного капитала, объем депозитов, рентабельность активов и т.д. Сравнив перечни за два месяца или два соседних года, вы поймёте, как чувствует себя банк.

Также стоит обратить внимание на рейтинги агентства АКРА и «Эксперт РА». Ориентируйтесь на рекомендации Минфина: рейтинг банка выше «B-(RU)» по шкале агентства АКРА или выше «ruB-» по шкале агентства «Эксперт РА».

Посещайте тематические форумы, смотрите отзывы клиентов.

Можно периодически проверять последнюю информацию о банке на сайте ЦБ, а также на новостных сайтах, просто введя название учреждения в строку поиска.