Летом прошлого года Госдума приняла законопроект от 28.06.2022 № 212-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который неофициально назвали «законом о заморозке вкладов».

Нижняя палата парламента рассматривала законопроект с января 2021 года. В первых редакциях основными его темами были вопросы, связанные с пенсионными накоплениями в НПФ.

В мае следующего года, к третьему чтению, в проект закона добавили статью 4.2 «Особенности введения и применения мер воздействия (противодействия), направленных на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации».

По новым правилам российскому президенту предложили дать право ограничивать работу финансовых и банковских организаций в стране.

Глава государства теперь сможет запретить определенные сделки, установить особенности исполнения обязательств по уже заключенным договорам между резидентами и нерезидентами, определить новый порядок выплаты дивидендов и прибыли, изменить требования валютного контроля, заморозить активы и ввести обязательные требования по продаже валюты на внутреннем рынке.

При этом президент вправе передать отдельные полномочия правительству или Банку России.

Главным поводом для опасения простых россиян стали пункты закона, в которых предусмотрены меры по ограничению оборота иностранной валюты и заморозке счетов.

Такие меры, согласно планам законотворцев, должны касаться в первую очередь граждан недружественных иностранных государств и россиян, связанных с недружественными странами. Важно отметить, что эти ограничения могут вводиться как для организаций, так и для физических лиц.

5 марта 2022 года российское правительство утвердило перечень недружественных к России стран. Сейчас в нем 48 государств.

Старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин полагает, что законопослушному вкладчику не стоит переживать по поводу заморозки денег на счетах.

«Все зависит от того, о каком конкретном вкладчике идет речь. Если в отношении вкладчика нет никаких подозрений со стороны судебных приставов или правоохранительных органов, он не подозревается в уклонении от уплаты налогов или алиментов, если гражданин не входит в какие-то санкционные списки, а также если прокурор либо налоговый орган не санкционировал заморозку денежных средств на вкладе, накопительном счете либо текущем счете клиента, то беспокоиться ему не о чем», — сообщил Сироткин.

Изъятие средств также возможно в случае введения военного положения, согласно федеральному закону № 1 от 30.01.2002. Однако экономист считает, что государство вряд ли пойдет на этот шаг.

«В соответствии с действующим законодательством по военному положению, государство может изымать либо замораживать средства, находящиеся на счетах граждан. Но вопрос можно рассмотреть шире. Государство гипотетически также может и прибегнуть к изъятию в свою пользу имущества граждан, в том числе транспортных средств и каких-то иных объектов собственности. Изъятие должно происходить, естественно, с последующей компенсацией. В текущих обстоятельствах такие действия, как мне кажется, маловероятны. Это крайне непопулярный шаг», — рассказал он.

Той же позиции придерживается частный инвестор, основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров.

«Заморозка денег на банковских вкладах и счетах — крайняя мера. Ваши вклады могут заморозить, если вас заподозрят в незаконных операциях или в получении денег преступным путем. Или же если счета так или иначе связаны с "недружественными" государствами. Соответственно, чтобы защитить свои капиталы, нужно не иметь гражданства недружественных стран, не вести там бизнеса, не иметь связей с сомнительными организациями, в том числе зарубежными, и самому не принимать участия в противоправных схемах», — отметил эксперт.

Андрей Сироткин подчеркнул, что государство может начать более пристально отслеживать крупные денежные потоки граждан, имеющих иностранный паспорт, либо лиц-нерезидентов.

«Если они открыли счета в российском банке и входят в те или иные списки Министерства иностранных дел либо иные списки политического характера, то заморозка их средств возможна в рамках санкций», — сказал он.

Сироткин также подчеркнул, что если валютный вклад был открыт после 9 марта 2022 года, то государство, согласно действующему законодательству, не позволяет обналичить этот вклад в валюте. Вкладчик может получить деньги с вклада в эквивалентной сумме в рублях по курсу ЦБ на день операции. Если говорить о вкладах, открытых до 9 марта 2022-го, вкладчик имеет право получить свои деньги в валюте.

Сейчас изъять деньги с вклада может только суд для погашения долгов кредиторам. Взыскателями могут быть физические или юридические лица, а также государственные органы.

Банк может заморозить деньги на счете, когда у клиента есть долги по судебному решению — например, по алиментам или за услуги ЖКХ. Это возможно на основании исполнительного производства или по решению налоговой службы.

Иногда деньги могут заблокировать, если клиент регулярно получает переводы от физических и юридических лиц на свой счет и не фиксирует их как доходы от предпринимательской деятельности.

В связи с экономическими и общественными обстоятельствами безопаснее всего открывать вклады в рублях. Они остаются одними из самых надежных способов сохранить сбережения и защитить их от инфляции. Из-за высокой ключевой ставки ЦБ РФ в 16% российские банки установили выгодные ставки по вкладам.

На портале Финуслуг можно выбрать выгодный вклад в одном из российских банков и получить бонус до +5% к ставке вклада.

Важно, что все вклады физических лиц, размещенные в российских банках, застрахованы в соответствии с действующим законодательством страны. Функционирование системы обеспечивает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Если возник страховой случай, например, у банка, в котором размещен вклад, отозвали лицензию, вкладчики автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно. Все вклады в отечественных банках в пределах страховой суммы надежно защищены государством.

В заключение можно отметить, что вероятность массовой заморозки вкладов в рублях сейчас невелика. Принятые законодательные меры пока не касаются большинства простых российских вкладчиков.