Льготные кредиты для малого бизнеса

Льготные займы для малого бизнеса повышают доступность рынка кредитования для небольших компаний и ИП. В этой статье рассмотрим государственную программу, а также несколько выгодных предложений банков.

Программа льготного кредитования МСП

В России действует программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Её суть в том, что по кредитам до 3 млн руб. устанавливается фиксированная ставка. Это 9,6% для компаний из приоритетных отраслей, 10,6% для остальных. Проект внедрила Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) совместно с Минэкономразвития. В 2020 году он продолжит действовать.

Какие отрасли считаются приоритетными:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство, транспорт и связь;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты;
  • здравоохранение;
  • общепит;
  • бытовые услуги;
  • сбор, обработка и утилизация отходов и др.

Условия программы:

  1. можно получить от 3 млн до 1 млрд руб.;
  2. срок льготного финансирования – 3 года;
  3. деньги по льготе можно получить в ограниченном числе банков;
  4. тратить деньги разрешено на приобретение основных средств, модернизацию и реконструкцию производства, запуск новых проектов.

В программе участвует более 40 банков, среди них: Сбербанк, Возрождение, Промсвязьбанк, Банк «Санкт-Петербург», Зенит, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк и другие.

Также некоторые финансовые учреждения сотрудничают с региональными властями и кредитуют малый бизнес на льготных условиях. Например, в ВТБ предусмотрено субсидирование процентов. Вместе с Правительством Москвы банк возмещает МСП затраты на уплату процентов по кредитам.

Чтобы получить льготный заём, нужно состоять в реестре малого и среднего бизнеса.

Проверить наличие компании или ИП в этом списке можно здесь.

Гарантия от Корпорации МСП

Корпорация предоставляет бизнесменам гарантии для получения займов на выгодных условиях. Это ещё один способ поддержки и повышения доступности кредитования для субъектов МСП. Гарантия означает, что Корпорация или связанные с ней организации обязуется отвечать перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Кто может получить гарантию:

  • бизнес, соответствующий требованиям ст. 4 Федерального закона № 209–ФЗ;
  • бизнес, зарегистрированный в РФ;
  • заёмщик с хорошей кредитной историей;
  • бизнес без просроченной задолженности по налогам, сборам, не проходящий процедуру банкротства.

Важны также соответствие требованиям по структуре уставного капитала, выручка в пределах 2 млрд руб. в год и количество персонала до 250 человек.

Кому гарантий не дают:

  • игорный бизнес;
  • производство и продажа подакцизных товаров;
  • добыча полезных ископаемых;
  • кредитные организации;
  • инвестиционные фонды;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • ломбарды и др.

Размер гарантии зависит от типа заёмщика. В общем случае это 50% основного долга.

Для сельхозкооперативов процент составляет до 60%, для участников госзакупок – до 70%, столько же для инновационных, высокотехнологичных предприятий, и до 100% для стартапов.

Как получить гарантию

Заёмщик обращается в банк с заявкой. Финучреждение проводит проверку и оценку платёжеспособности заявителя, принимает предварительное решение о предоставлении кредита. Далее банк направляет бумаги клиента участнику Национальной гарантийной системы (это может быть корпорация МСП, Банк МСП и т.д.), а он в свою очередь принимает решение о предоставлении гарантии.

Как мы рассказали выше, гарантия для стартапов может доходить до 100% суммы займа. Корпорация отбирает стартапы, с даты регистрации которых прошло менее 5 лет или которые фактически не вели деятельность. Кроме того, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

  • создан в высокотехнологичной отрасли (IT, биотехнологии, робототехника, станкостроение, фармацевтика);
  • создан в приоритетной отрасли экономики;
  • показывает ежегодный прирост выручки не менее 20% на протяжении последних трёх лет или прогноз прироста выручки от 20% на протяжении не менее трёх лет с момента завершения инвестиционной фазы проекта.

Предложения банков

ВТБ

ВТБ предлагает экспресс-кредитование для бизнеса. Сумма кредита – от 500 тыс. до 5 млн руб. Срок – до 60 месяцев. Ставка – от 13%, максимальный процент – 17,5%.

У руководителя компании или ИП должно быть российское гражданство. Важен срок ведения деятельности – от года. Экспресс-кредит не выдаётся следующим категориям клиентов:

  • шоу-бизнес;
  • игорный бизнес;
  • операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами;
  • ломбарды и лизинговые компании;
  • банковские, микрофинансовые, страховые структуры, кредитные кооперативы;
  • разносная и развозная торговля и т.д.

Понадобятся:

  1. анкета;
  2. учредительные и регистрационные документы;
  3. оригиналы паспортов владельцев бизнеса;
  4. официальная бухгалтерская отчётность;
  5. бумаги о выручке;
  6. договоры с контрагентами;
  7. бумаги о праве собственности на средства, используемые в бизнесе.

Альфа-Банк

В линейке Альфа-Банка есть кредит для бизнеса по ставке от 14% до 17% годовых. Как и в случае с ВТБ, по этому кредиту не обязателен залог. Можно получить от 300 тыс. до 1 млн руб. График погашения дифференцированный, то есть сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу.

Использовать деньги банка можно на пополнение оборотных активов, приобретение, ремонт и реконструкцию основных средств. Обратите внимание, что предложение Альфы относится к категории целевых (в отличие от кредита ВТБ).

У руководителя компании или индивидуального предпринимателя должно быть гражданство РФ, возраст от 22 до 65 лет включительно. Срок ведения бизнеса – от 1 года. Необходимо подтверждение целевого использования.

Сбербанк

В линейке Сбербанка есть кредит с залогом «Бизнес-Проект». Среди преимуществ этого продукта – повышенный лимит и возможность получения отсрочки по выплате долга на инвестиционной стадии развития проекта.

Можно получить от 2,5 до 200 млн руб. на срок от 3 месяцев до 10 лет. Ставка начинается от 11% годовых. Кредит целевой. Потратить деньги можно на вложения в активы путём инвестирования в развитие нового или существующего вида деятельности. В качестве залога выступает поручительство, гарантия корпорации МСП или имущество.

Основное требование к заёмщику – выручка до 400 тыс. руб. Минимально допустимый срок существования бизнеса зависит от типа кредита. Инвестиционный заём выдаётся компаниям и ИП, работающим более года, а кредитование в рамках проектного финансирования доступно при ведении бизнеса от 1,5 лет.