Инвестиции в МФО

Как вложить деньги в МФО и чем инвестиции в микрофинансовые компании выгодно отличаются от банковских вкладов? На эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Получается такая схема: инвестор вкладывает деньги, МФО направляет их на займы, а от полученных от заёмщиков процентов выплачивает вкладчику доход.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

  • проверьте наличие компании в государственном реестре;
  • соберите информацию о компании: срок работы на рынке (в идеале он должен быть больше 2 лет), объём активов, наличие филиалов, отзывы;
  • изучите показатели деятельности компании, в том числе объём выдачи займов, привлечения средств;
  • просмотрите рейтинг микрофинансовых организаций;
  • проверьте участие компании в саморегулируемой организации;
  • внимательно изучите условия инвестирования.

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Плюсы и минусы вложений в микрофинансовые организации

Рассмотрим преимущества и отрицательные стороны инвестирования в микрофинансовые организации. К плюсам отнесём высокий доход. В среднем по рынку он в два раза превышает величину процента по вкладам.

Однако минусы весьма существенны. Во-первых, это риск. Причина риска чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются если и не всем подряд, то как минимум подавляющему большинству обратившихся. Участились случаи банкротства МФО, в случае которого вернуть свои деньги довольно сложно. Усугубляет ситуацию отсутствие господдержки – инвестиции в отличие от вкладов не застрахованы.

Во-вторых, доходы от инвестирования в МФО налогооблагаемые. Инвестор должен отчислять государству НДФЛ в размере 13% от полученных денег. При минимальной сумме вложений в 1,5 млн руб. и ставке 19% годовых сумма налога составит 37 050 руб. (285 000 руб. дохода х 13%). Отчисления в налоговую можно провести через МФО. Инвестор предоставляет ИНН и больше не занимается никакими процедурами, связанными с оплатой налога на доходы.

При этом для физических лиц довольно большой порог для входа – 1,5 млн руб. Меньше вложить нельзя.

Как инвестировать в МФО

Это зависит от микрофинансовой организации. Некоторые компании имеют такую опцию, как подача заявки онлайн. Инвестору достаточно заполнить анкету, после чего остаётся ждать звонка сотрудника МФО.

В ряде случаев инвестиции даже не требуют посещения офиса МФО. Но рекомендуем все же лично посетить отделение компании и прочитать договор в бумажном варианте, чтобы иметь возможность в реальном времени задать все вопросы и изучить пункты соглашения.  

С инвестором заключают договор займа, поскольку МФО фактически берёт у него деньги в долг. В соглашении обязательно указывают наименование и реквизиты сторон, срок займа, его размер, величину процентов и порядок их выплаты с указанием счёта для перечисления.

Также обратите внимание на условия досрочного расторжения договора. Оно возможно, но ставку пересчитают. Например, Быстроденьги позволяют вернуть сумму целиком или частично уже после 1 месяца действия договора займа. Если это произошло ранее чем через 183 дня после передачи средств, инвестор не получит проценты. Частичное изъятие возможно, если после него останется не менее 1,5 млн руб.

МФО не обязана досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.

Для заключения договора нужен только паспорт и реквизиты счёта для получения процентов.

ТОП-3 предложений для инвесторов

МаниМен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB+.mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Центр Займов

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа. По тарифу Стабильный процент следующий: от 6 до 12 мес. – 17%, от 13 до 24 мес. – 19%, более 24 мес. – 21%. Ставка при досрочном изъятии с уведомлением за 30 дней до момента возврата (при условии, что прошло больше полугода с момента вложения) – 15%.