Тема накопления средств – вопрос болезненный. Особенно в нашей стране, где люди ещё помнят массовые отзывы лицензий у банков, лопнувшие финансовые пирамиды и закрытые двери кредитно-потребительских кооперативов.

Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, от покупки недвижимости до участия в совместных предприятиях. Но большинство из них требуют от инвестора специализированных знаний. Поэтому поговорим о более лёгких способах:

1. консервативном – открытие банковского депозита;
2. прогрессивном – покупка криптовалют.

Банковский депозит – популярный способ вложения денежных средств. Это надёжное решение, которое одобрено законодательством.

Плюсы вклада в банк:

• не требует от вкладчика специализированных знаний;
• вклады застрахованы (сумма выплат при наступлении страхового случая до 1,4 млн руб.);
• работа банков регулируется ЦБ РФ.

Минусом можно считать относительно небольшую доходность. К примеру, средняя ставка по вкладам Сбербанка держится в районе 5,5%.

Столь низкий доход по депозитам объясняется снижением ключевой ставки Центробанка. Что, как следствие, привело к уменьшению % ставки кредитования.

Если с банковскими вкладами всё ясно, то о ситуации с криптовалютой этого не скажешь. На май 2018 года операции с её участием не регламентированы российским законодательством.

Из этого следует, что купля-продажа криптовалюты проблематична. Банки, с помощью которых и проводится большинство финансовых операций, принимают решения исходя из рекомендательных писем Министерства Финансов и ЦБ РФ. А их мнение следующее:

• В России нет запрета на использование криптовалют.
• Операции с криптовалютой – повод для проверки клиента на предмет отмывания денег или финансирования терроризма.
• Центральный банк не контролирует оборот криптовалюты и предостерегает россиян от покупок с её помощью.

Между тем россияне всё больше проявляют интерес к криптовалютам. Даже несмотря на замедление роста биткоина, финансовые эксперты все равно рассматривают его как привлекательный инструмент для инвестирования. И рынок криптовалют не стоит на месте: уже функционирует более 200 видов. Плюсы инвестирования в криптовалюту:

1. Отсутствие инфляции. На эту валюту не действуют экономические и политические факторы. Только спрос и предложение на рынке устанавливают цену.
2. Нет посредников. А значит не включены традиционные для банков операционные расходы.
3. Высокий уровень защиты. Технология блокчейн – самый надёжный способ проведения финансовых операций.

Минусы:

• Высокая волатильность. Так как в обороте небольшое количество биткоинов, то любая сделка влияет на его курс.
• Отсутствие правового поля. В России и в мире нет юридических норм в отношении криптовалюты. Законодательство просто не успевает вслед за её развитием.

Банковская система в мире развивалась на протяжении веков. Это практически безальтернативный способ совершения финансовых операций. Во всяком случае, был до появления криптовалюты.

Сама технология блокчейн пришлась банкам по душе. И многие из них уже начинают её внедрение. Но вот к цифровым валютам отношение скорее негативное. Как в российской, так и в мировой практике встречается блокировка операций, связанных с криптовалютой. Некоторые банки ввели запрет на покупку биткоинов с помощью кредитных карт.

Криптовалюты создавались как противовес традиционной финансовой системе. И судя по тому, что их капитализация растёт, банкам придётся рано или поздно начать с ними взаимодействовать.

Для наглядности сравним, какой доход мы бы получили сегодня, вложив год назад средства в два инструмента: банковский депозит и криптовалюту.

Исходные данные:

• 30.05.2017 вкладываем 100 000 руб. или 1769 долл. США
• Срок вложений: 1 год.

Курс на 30.05.2017: 1 BTC = 1892,75 USD
Размер вложений на 30.05.2017: 0,935 BTC

Курс на 30.05.2018: 1 BTC = 7488,18 USD
Размер вложений на 30.05.2018 = 0,935 BTC * 7488,18 = 6998 USD

Доходность за год: 6998 — 1769 = 5229 USD или 327 555 RUB

Ставка: 7,2% годовых
Доходность на 30.05.2018: 100 000 RUB * 0,072 = 7 200 RUB

Конечно, без слёз на эти цифры смотреть невозможно. Но важно понимать, что покупка криптовалюты – рискованная инвестиция. При неблагоприятном стечении обстоятельств дохода могло не быть вовсе, а при падении курса ниже курса покупки – не удалось бы даже вернуть вложенные деньги.

Очевидно, что вклад в банке до сих пор остаётся самым надёжным способом вложения средств. Но низкая % ставка по вкладам поможет лишь перекрыть инфляцию, не принеся серьёзных доходов. Криптовалюта же, даже несмотря на последнее замедление роста, один из самых перспективных инструментов. Но рисков у инвестирования в криптовалюту больше.

Поэтому советуем читателям подождать с покупкой цифровых валют до тех пор, пока их статус будет определён законодательством. Или хотя бы диверсифицировать риски, используя несколько вариантов инвестирования средств.