Всё о кредитах за 2019 год

По статистике Центробанка, за период с января по ноябрь больше всего кредитов россияне взяли в октябре – 1 270 717 млн руб. По всем месяцам цифры следующие:

• январь – 901 827 млн руб.;
• февраль – 983 384 млн руб.;
• март – 1 116 877 млн руб.;
• апрель – 1 206 026 млн руб.;
• май – 1 078 437 млн руб.;
• июнь – 1 117 911 млн руб.;
• июль – 1 195 032 млн руб.;
• август – 1 229 017 млн руб.;
• сентябрь – 1 256 319 млн руб.;
• октябрь – 1 270 717 млн руб.;
• ноябрь – 1 239 175 млн руб.

Это объём кредитов, предоставленных физлицам-резидентам. Итого россияне взяли в кредит 12 594 722 млн руб. Сюда входят все виды займов.

На начало декабря задолженность наших соотечественников перед банками составила 17 386 130 млн руб., из них 743 850 млн руб. – просроченная задолженность.

В бюро кредитных историй «Эквифакс» рассказали, что самыми закредитованными заёмщиками по итогам 2019 года стали молодые люди в возрасте 26-30 лет. Число действующих займов на одного человека в этой категории за год выросло с 2 до 2,16. Это максимальный уровень среди всех возрастных групп.

На каждого в среднем приходится по 2,13 кредитных договора. Заёмщики этой возрастной категории активнее других наращивали число займов. К концу года показатель вырос на 0,2%.

Почему молодёжь обрастает кредитами? По мнению аналитиков, остальные возрастные категории уже поделены между банками. В таких условиях кредитные организации всё большее внимание обращают на молодой сегмент, с которым мало кто работает из-за повышенного риска.

Старшее поколение показало наименьший прирост. На каждого заёмщика в возрастной группе 51-60 лет в начале 2019 года приходилось в среднем по 1,92 ссуды, в конце года – по 1,96. Ещё более слабую динамику показали заёмщики в возрасте более 60 лет. Они нарастили число кредитных договоров в расчёте на 1 человека с 1,74 до 1,77. Такой незначительный прирост аналитики связывают с тем, что возрастным заёмщикам далеко не всегда нужны заёмные средства, поэтому они редко обращаются в банки.

Однако рост числа кредитов в расчёте на 1 человека наблюдается во всех возрастных группах. В среднем в конце 2019 года на каждого заёмщика приходилось 2,1 действующих кредитных договора. Это объясняют двумя факторами. Во-первых, население отошло от кризиса и демонстрирует потребительский спрос. Во-вторых, банки проводят довольно агрессивную кредитную политику.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) обнародовало статистику по кредитным отказам в 2019 году. Оказалось, что большинство заёмщиков, которые пытались взять заём, не смогли этого сделать. 60 процентам попросту отказали. Банки одобрили лишь 36,9% от общего числа заявок, поданных за год. Доля подтверждённых кредитных заявок в декабре сократилась до 32,2% — это минимум с 2017 года. В 2018 году процент одобрения был выше и доходил до 41%.

Снижение процента одобренных заявок подтверждают и другие бюро кредитных историй. Например, по информации Объединенного кредитного бюро (ОКБ), уровень одобрения ещё ниже – он составил по итогам года всего 30-31%. Это на целых 17% меньше показателей 2018-го. БКИ «Эквифакс» также заявило о росте отказов заёмщикам.

Чем объясняется такой спад числа одобренных заявок на кредиты? Аналитики говорят, что банки стали осторожнее из-за политики ЦБ. С октября регулятор требует от кредитных организаций рассчитывать показатель долговой нагрузки. Помимо этого, были повышены коэффициенты риска по ипотеке с низким первоначальным взносом. Всё это начали внедрять из-за того, что за последние 5 лет, по подсчётам ЦБ, кредитование граждан страны росло быстрее их доходов, что привело к плачевным результатам. Заёмщики брали на себя обязательства, превосходящие реальные возможности. В итоге кредиты были больше чем у половины занятого населения России (54% или 39,5 млн человек).

Снижение процента выданных займов позволяет банкам снизить долю безнадёжных долгов.

Ещё одна причина – небольшая динамика роста доходов россиян.

Кроме того, эксперты отмечают, что банки пытаются переориентироваться на проверенных заёмщиков, но прирост людей из этой категории снижается. Качество клиентского потока ухудшается из-за роста закредитованности россиян. Как следствие – со многими клиентами банки работать не хотят из-за больших рисков невозврата займа.