Виды микрофинансовых организаций
МФО появились в России ещё в 90-х годах. Сейчас таковых насчитывается несколько тысяч. Немногие знают, что они ограничены в выдаче займов (например, максимальным размером займа), а также делятся на разновидности. О том, каких видов бывают микрофинансовые организации и какие у них особенности, расскажем далее.
2761
Что такое МФО, признаки
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ даёт определения основным понятиям, которые используются на рынке микрокредитования.
Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства.
МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена. Для ИП и юрлиц это 5 млн руб., для физлиц – 0,5 млн или 1 млн руб. (в зависимости от статуса кредитора). Причём клиенту должны отказать в кредитовании при общей задолженности (с учётом нового займа) сверх указанных величин.
Классификация микрофинансовых организаций
Первая разновидность – микрофинансовая компания. Её отличительный признак – размер собственного капитала свыше 70 млн руб. МФК могут выпускать облигации, привлекать средства физлиц и ИП в сумме от 1,5 млн руб. (от организаций – любые суммы).
МКК же имеют право брать деньги лишь от юридических лиц. От физлиц поступления возможны только в случае, если они являются учредителями или акционерами. Требования к собственному капиталу микрокредитных компаний отсутствуют.
Ограничения для разных видов микрофинансовых организаций в России
В зависимости от вида микрофинансовой организации к ней применяют ограничения. В целом для МФО это запрет на:
- поручительство по обязательствам своих учредителей;
- выдачу займов в иностранной валюте;
- увеличение процентных ставок по договорам в одностороннем порядке;
- увеличение размера комиссий без согласия клиента;
- профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
МФК помимо перечисленных выше запретов имеет свои. Она не может:
- привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (исключение – займы по отдельному договору от 1,5 млн руб., в установленных случаях – реализация облигаций);
- выдавать деньги закредитованным гражданам (если долг превысит 1 млн руб.);
- вести производственную и (или) торговую деятельность;
- менять в одностороннем порядке существенные условия договоров о привлечении средств граждан.
Запреты для МКК:
- привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (без исключений);
- заключать договоры с закредитованными гражданами (если обязательства превысят порог в 500 тыс. руб.);
- выпускать и размещать облигации.
Виды займов МФО
Видов займов существует множество. Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:
- Займы для бизнеса. Они отличаются повышенным размером и расширенным пакетом бумаг. Оформить заём могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок разнится от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка – в районе 48% в год.
- Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг. Как правило, временной лимит – до полугода. Средняя ставка – 15-20% в месяц.
- Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты». Сумма ограничена преимущественно 30-50 тыс. руб. Процент достигает 1% в день.
Примеры микрофинансовых и микрокредитных компаний
МФК
«Быстроденьги» предлагает бесплатные деньги для новых клиентов. Также в линейке представлен продукт «На мечту» – до 100 тыс. руб. по ставке 0,85% в день, микрозаём до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней под 1% в день, и другие. Есть возможность получить «Онлайн-заём».
«МигКредит» предлагает тарифный план «Оптимальный» – до 100 тыс. руб. на срок до 1 года, а также продукт «До зарплаты» – до 15 тыс. руб. на срок до 29 дней; и другие программы, в том числе под залог автомобиля.
«Центр Займов» выдаёт займы до 100 тыс. руб. без залога и до 1 млн руб. под залог ПТС. Также доступны программы для ИП. По микрокредиту «До зарплаты» ставка составляет 0,9-1% в день.
МКК
«Добрые Деньги» предлагает 4 тарифа:
- «Базовый» – 1% в день;
- «Пенсионный» – 0,8% (придётся подтвердить статус пенсионера);
- «ИП» – 0,8%;
- «Беспроцентный» – первые 3 дня 0%, затем 1%.
Физлицу можно получить 50 тыс. руб. на 30 дней.
«Джет Мани Микрофинанс» выдаёт от 1 тыс. до 30 тыс. руб. Срок – до 30 дней.
«Агентство экспресс кредитования» в том числе предоставляет займы под залог авто. Предельный размер кредита – 100 тыс. руб., срок – до 3 лет.
