Впервые среди должников зафиксировали одинаковое число мужчин и женщин. Такую статистику обнародовала Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Там же составили портрет среднестатистического неплательщика в 2020 году. Это замужняя женщина или женатый мужчина примерно 40 лет. Образование у типичного неплательщика – среднее или высшее.

Любопытно, что раньше среди женщин злостных должниц было больше. В 2017 году показатель составлял 53%, в 2018 – 52%. И только в 2019 году снизился до 50%. Причина уравнивания – уменьшение разрыва в зарплатах по гендерному признаку. В прошлом году разрыв сократился с 35% до 27,4%.

Согласно исследованию Magram Market Research, у типичного должника доход ниже среднего. Доля неплательщиков с таким уровнем дохода – 36%, а с высоким заработком – 26%. Чем выше доход, тем больше доля ипотечных кредитов. 32% ипотечных займов приходится на людей с доходом ниже среднего, 47% – со средним заработком, и 54% – с доходом выше среднего.  

У каждого третьего россиянина с кредитом ежемесячные платежи не превышают 10% семейного бюджета. Только 25% вынуждены отдавать банкам пятую часть дохода, а 16% – треть заработка.

Что касается региона, то больше всего должников в Ямало-Ненецком АО – на каждого жителя приходится 284 тыс. руб. задолженности. Меньше всего должны банкам жители Ингушетии – 14,9 тыс. руб. на человека.

По информации Национальной ассоциации коллекторских агентств, выплата кредитов у наших сограждан только на 4 месте по приоритетам. В первую очередь деньги отдают на продукты, далее – на ЖКХ, после – на бытовые нужды и только остальное – на кредиты.

Аналитический центр НАФИ выяснил, что почти половина россиян не считают небольшую просрочку чем-то страшным. 25% заёмщиков уверены, что если человек взял кредит в банке и не вернул – это не преступление.

В 2019 году доля плохих кредитов сократилась до 5%. Это минимальный показатель за 6 лет наблюдений – с 2013 года. Плохими долгами банки считают те, по которым клиенты не совершали платежей в течение 3 месяцев. Осенью 2019 года объём таких кредитов составил 811,8 млрд руб.

Чтобы доля плохих долгов не росла, Центробанк вводит меры. Цель – охлаждение розничного кредитования. С 2018 года регулятор вводит повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам, а также по ипотеке с низким первоначальным взносом. Это должно стимулировать банки выдавать более качественные кредиты.

С октября 2019 года ЦБ обязал кредитные организации учитывать долговую нагрузку клиента при выдаче беззалогового кредита или займа. Таким образом, банкам становится невыгодно работать с закредитованными клиентами. Такая практика должна принести плоды.

Любопытно, что доля просроченных долгов снижается на фоне того, как растёт долговая нагрузка россиян. В 2019 году долговая нагрузка достигла 10,6% от уровня доходов. Это рекордный показатель с 2013 года. По статистике, больше 3,5 млн россиян расплачиваются по старым долгам с помощью новых кредитов. А банки и рады их выдавать.

В 2019 году объём выданных населению кредитов вырос на 15%. Почему при высокой закредитованности россиян доля просроченных долгов снижается? Это объясняют ростом банковских портфелей. Это привело к размыванию текущего уровня просрочки. Высокие темпы кредитования сделали долю просроченных займов визуально меньше. На снижение показателя также влияет продажа банками долгов коллекторам. Кроме того, это объясняют упрощением процедуры рефинансирования.

По разным видам займов разные показатели по просрочкам. Самый низкий уровень зафиксирован по кредитам под залог жилья (кроме ипотеки) – 2,3%. Среди ипотечных кредитов доля плохих долгов составляет 4,8%. Далее идут автокредиты. С просрочками – порядка 7,4%. За прошлый год показатель вырос почти на 1%.

Самый высокий уровень просрочки зафиксирован по кредитам наличными и кредиткам. Среди них 7,9% – с просроченными платежами.