Более того, в результате незапланированных событий (снижение дохода, рост расходов, расторжение брака и т.п.) у некоторых заёмщиков возникают трудности, связанные с исполнением обязательств перед банком.

В этой ситуации одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Этим термином обозначается мероприятие, позволяющее восстановить заёмщику способность выплачивать долг по кредиту без потери приобретённого имущества и «порчи» кредитной истории.

Если такие трудности возникают или хотя бы намечаются, заёмщик должен проанализировать ситуацию и понять, можно ли решить проблему самостоятельно. Если ответ отрицательный, то ему необходимо незамедлительно обратиться в банк и известить о возникшей проблеме.

Ослабление финансовой «удавки» на шее заёмщика может быть достигнуто несколькими способами:

• увеличением срока действия кредитного договора (снижение ежемесячных выплат при увеличении общей переплаты);
• снижением процентной ставки (уменьшаются как ежемесячные выплаты, так и переплата;
• изменением графика погашения долга;
• кредитными каникулами (отсрочкой платежей, введением льготного периода);
• переводом валютной ипотеки в рублёвую;
• обменом недвижимости на более экономный вариант.

Эти варианты могут применяться и совместно, например, снижение процентной ставки может сопровождаться увеличением срока погашения долга.

Изменение условий ипотечного кредитования на более мягкие изначально должно проводиться с банком-кредитором. Последний заинтересован в том, чтобы платёжеспособность заёмщика была восстановлена. Поэтому совместный поиск выхода из проблемной ситуации может увенчаться успехом с большой долей вероятности.

Если у клиента хорошая кредитная история, не было просрочек по платежам, то кредитор, скорее всего, пойдёт ему навстречу.

Если же такая попытка окажется неудачной, то заёмщик может попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием ипотеки. Подобные программы предлагаются многими кредитными учреждениями.

Реструктуризация ипотеки – задача индивидуальная и весьма творческая, оптимальный вариант выхода из проблемной ситуации подобрать непросто, приходится принимать во внимание большое количество обстоятельств.

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства распространяется на отдельные категории заёмщиков и ипотечного жилья, которые должны удовлетворять определённым условиям, в том числе:

• заёмщик имеет хотя бы одного ребёнка до 18 лет или иждивенца на дневной форме обучения до 24 лет, либо является участником боевых действий или инвалидом;
• доход на последние 3 месяца не превышает 2-х прожиточных минимумов;
• площадь ипотечного жилья составляет не более 85 кв. м для 3-комн. квартир, 65 кв. м – для 2-комн. и 45 кв. м – для 1-комн.;
• стоимость квартиры составляет не более 60% от средней стоимости недвижимости в регионе;
• ипотечное жилье — единственный объект недвижимости заёмщика.

Реализация этого проекта возложена на АИЖК, которое обеспечивает субсидирование из бюджета банков, участвующих в госпрограмме реструктуризации. К ним относятся Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредитные учреждения.