Рефинансирование микрозаймов – это финансовая операция, которая предполагает «закрытие» обязательств по проблемному долгу денежными средствами, которые берутся на других, более выгодных условиях, в этой же МФО или иной организации.

Частным случаем рефинансирования является реструктуризация, при которой долг не погашается новыми заёмными средствами, а изменяются лишь условия его выплаты, которые становятся менее обременительными для заёмщика:

• продлевается срок действия микрозайма;
• снижается процентная ставка;
• предоставляется отсрочка платежей, льготный период.

Если у заемщика возникли финансовые затруднения или появилась потребность сэкономить и перезанять деньги на более выгодных условиях, то прежде всего об этом необходимо сообщить в МФО, выдавшую микрозайм. МФО заинтересованы не только в извлечении прибыли, но и сохранении и расширении клиентской базы. Поэтому с большой степенью вероятности такое обращение будет по крайней мере рассмотрено, а принятие решение будет зависеть от конкретной ситуации заёмщика. Рефинансирование микрозайма – задача индивидуальная и весьма творческая, оптимальный вариант выхода из проблемной ситуации подобрать непросто, приходится принимать во внимание большое количество обстоятельств.

Если попытка решить вопрос с МФО, выдавшей микрозаём, окажется неудачной, то имеет смысл за услугой рефинансирования обратиться в другое финансовое учреждение – другую МФО или банк.

Если у заёмщика есть в собственности имущество, которое может быть принято в залог микрофинансовой организацией, это явится хорошим подспорьем. В этом случае микрозаём, например, под залог авто или ПТС (Carmoney и другие МФО), будет оформлен на гораздо более выгодных условиях, чем беззалоговый микрозаём, а у должника появится возможность погасить предыдущий проблемный долг и выплачивать новый.

При отсутствии залогового имущества можно поискать МФО, которая выдаёт микрозаёмы на более выгодных условиях. Многие микрофинансовые организации практикуют акции и специальные предложения для новых заёмщиков, например, выдают деньги без взимания процентов (Центр Займов, Е заём и другие МФО).

На оказании этой услуги специализируется ГК Русмикрофинанс, которая предоставляет возможность рефинансирования как одного, так и нескольких микрозаймов, путём их объединения на общую сумму до 500 тыс. рублей и срок до 5 лет с процентной ставкой от 62,4% годовых, что на порядок ниже, чем в типовых предложениях микрозаймов.

Наконец, у заёмщика есть возможность обратиться в банк и оформить кредитную карту или кредит наличными без длительных бюрократических процедур и долгого ожидания (Т-Банк, Ренессанс Кредит и другие банки). С учётом того, что по многим продуктам устанавливаются сроки беспроцентного заимствования, это может оказаться хорошим решением. При этом следует учитывать, что банки гораздо щепетильнее относятся к качеству кредитных историй заявителей, в отличие от МФО.