Самый простой вариант – подготовить брачный контракт. Он составляется и подписывается до или после регистрации отношений. «Верное решение – заключить брачный контракт, где прописано, кто и сколько будет платить в месяц в случае развода, кто будет являться владельцем и в каких долях, кто платит каждый месяц во время брака и вносит первоначальный взнос. Это самый цивилизованный и предусмотрительный вариант решения проблемы», – считает Кудрявцев Вадим Анатольевич, состоящий в Московской коллегии адвокатов «Совет столичных адвокатов».

«Контракт не получил распространения в России. Есть мнение, что заключивший контракт рассчитывает, что он «сработает» в будущем. Документ исключает возникновение споров по поводу имущества, ведь вопросы уже решены заранее, о чём свидетельствуют подписи сторон. Если контракт не заключался, то купленная в браке собственность становится совместно нажитой, как это указано в статье 34 Семейного Кодекса РФ, то есть муж и жена имеют не неё права в равной мере», – комментирует Макаров Валерий, юрист в области недвижимости и гражданских отношений.

Без контракта для супругов два пути развития событий: мир и война.

При разводе общее имущество делится пополам. За разделом ипотечной квартиры следует распределение долгов.

«При мирном урегулировании вопроса о совместном имуществе супруги вправе заключить Соглашение о разделе имущества. Оно подлежит обязательному нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 38 СК РФ; Письмо Росреестра от 10.03.2016 N 14-исх/03029-ГЕ/16). Если у супругов имеется квартира в ипотеке, то они должны распределить между собой расходы по погашению ипотечного кредита. При этом вопрос должен быть урегулирован при обязательном участии банка, который проверит платёжеспособность каждого из супругов. В последующем Соглашение регистрируется в Росреестре», – поясняет Павел Петрович Кобяк, профессиональный судебный представитель Rykov.group.

«Супруги могут договориться о том, кто получит компенсацию в виде денег, а кто станет единоличным собственником, переоформить текущий договор об ипотеке и внести изменения в кредитный договор», – дополняет Вадим Анатольевич. В этом случае важно объективно оценить стоимость квартиры и учесть, кто вносил первоначальный платёж.

Супруг, которому достанется участь платить, может оформить перекредитование. Например, Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставке от 9,5%.

Бывает, что бывшие не хотят быть связаны с ипотечной квартирой и решают её продать. Реализация залоговой недвижимости также происходит с участием банка. После продажи и погашения долга остаток денег делится по договорённости. Большую долю может получить супруг, с которым остаётся ребёнок.

Также вариант мирного решения – досрочное погашение ипотеки, а уже потом продажа квартиры.

Мирный исход – редкость для разводов. Невозможность договориться приводит бывших мужа и жену в здание суда. Суд распределит платежи по ипотеке между заёмщиками. «На решение суда могут повлиять следующие обстоятельства: имущественное положение каждого из супругов, с кем будут проживать несовершеннолетние дети и т.д.», – добавляет Павел Петрович Кобяк.

При оформлении договора ипотеки муж и жена становятся созаёмщиками, либо один из них – поручителем другого. Расторжение брака не меняет ролей для банка. «Кредитор имеет право требовать оплату с любого из супругов, фигурирующих в банковском договоре. При разводе банку не нужно менять условия и график платежей, поскольку оплата всё равно поступит от созаёмщика или поручителя. Банк участвует в судебном процессе как третье лицо, поскольку заинтересован в разделе обязательств и имущества. Суд смена условий договора также мало интересует, поэтому рассчитывать на изменения не стоит», – рассказывает Валерий Макаров.

Возможна ситуация, когда платит только один супруг (например, из-за проблем с финансами у другого). В этом случае плательщик имеет право защищать интересы в суде. «После вступления в законную силу решения суда о разделе долговых обязательств супруг-заёмщик получает право требовать со второго супруга возмещения части денежных средств за долю квартиры, присуждённую второму супругу, так как супруг-заёмщик заплатил банку за всю квартиру, без учёта долей», – уточняет юрист Макаров.

Особенно обозлённые друг на друга бывшие перестают вносить платежи и ждут, пока кредитор сам реализует квартиру. Вариант неудачный, поскольку сумма пени со временем растёт, а квартира может быть оценена ниже реальной стоимости.

Распадающийся гражданский брак ничем не регламентирован с точки зрения Семейного Кодекса РФ, то есть никакого законного раздела имущества не будет. Для банка мужчина и женщина остаются созаёмщиками, поэтому платежи делятся в соответствии с долями в собственности. Несогласных друг с другом помирит суд. По решению суда долг будет поделён, либо один из заёмщиков сможет получить компенсацию от другого.

Недвижимость, купленная до свадьбы, остаётся в собственности владельца. Платежи, которые вносились в счёт погашения ипотеки в период совместной жизни, считаются совместными. «Второй супруг при разводе вправе претендовать на денежную компенсацию или соответствующую долю в недвижимости», – говорит Вадим Анатольевич Кудрявцев.

Развод отменяет статус мужа и жены, но не статус созаёмщиков. Мирным или «военным» путём банк получит причитающиеся ему деньги. Задача плательщиков – минимизировать неудобства от процедуры раздела долгов.