Процесс рассмотрения заявки и одобрения займа в МФО может различаться с банковским. Микрофинансовые компании более лояльны к проблемным клиентам и стараются быстро принимать решение. Но они также проверяют потенциального заемщика на предмет закредитованности, платежеспособности и дисциплинированности, поэтому важно внимательно отнестись к подаче заявки на получение займа.

Процесс одобрения займа можно разделить на несколько этапов:

• Проверка личности потенциального заемщика.
• Изучение и проверка указанных в анкете данных, кредитной истории и другой информации.
• Оценка платежеспособности на основе полученных данных.

Процесс одобрения займа начинается с проверки личности потенциального заемщика. Идентификация происходит по паспорту гражданина, подлинность которого компании могут выявить с помощью специальных сервисов.

Далее микрофинансовая компания переходит к изучению анкеты потенциального заемщика.

Согласно Базовому стандарту совершения МФО операций на финансовом рынке, прием и рассмотрение заявления на получение микрозайма определяется органом управления микрофинансовой организации.

В анкете могут запрашивать:

• ФИО заемщика.
• Номер телефона.
• Адрес.
• Дату рождения.
• Электронную почту.
• Паспортные данные.
• Место работы.
• Сумму и сроки займа.
• Семейное положение.
• Сведения о доходах.
• Сведения об обязательных платежах и долговых обязательствах.

Также МФО просят сразу указать реквизиты карты, на которую вам перечислят заем в случае одобрения.

Чтобы принять решение о выдаче займа, МФО проверяют указанную в анкете информацию.

Например, если вы указали в анкете, что не имеете других займов и задолженностей по ним, то организация проверит действительность информации в кредитной истории. Чтобы проверить данные о доходах, компания может обратиться в налоговую службу.

В основном кредитные организации проверяют:

• Кредитную историю.
• Информацию об устройстве пользователя, с которого он вошел на сайт компании.
• Сведения о банковских картах.
• Утраченные паспорта и другое.

Стоит отметить, что тщательность проверки и количество запрашиваемой информации будут зависеть в первую очередь от суммы выдаваемого займа. Чем она будет больше, тем качественнее и доскональное будет проводиться оценка потенциального клиента.

Затем полученные данные анализируются сотрудником компании или специальными компьютерными системами, на основе чего формируется представление о заемщике:

• Сможет ли он выплатить заем и проценты по нему в полном объеме.
• Успеет ли он погасить кредит в установленные сроки.
• Сможет ли он воспользоваться иными источниками дохода в случае непредвиденных обстоятельств, чтобы закрыть долги перед компанией. Например, если человека уволят с работы, будет ли у него возможность расплатиться с долгами с помощью накоплений.

Не стоит придумывать размер или источники дохода, указывать фальшивое имя, скрывать семейное положение и место работы. Организация может не только проверить доступную информацию, но и запросить отдельные сведения у уполномоченных органов.

Одобрить заем вам могут только после полной проверки необходимой информации, о которой мы говорили выше.

Независимо от того, каким будет решение — положительным или отрицательным — компания сообщит вам о нем.

Иногда человек может получить СМС, письмо или уведомление, в котором будет содержаться фраза «вам предварительно одобрен заем». Однако это совсем не значит, что уже можно радоваться деньгам и бежать в магазин за покупками, рассчитывая на заемные средства.

Во-первых, стоит понять, что ключевое слово в этой фразе — «предварительно». Это значит, что компания может отказать вам в выдаче займа, после того как изучит всю вашу информацию. Например, если указанные вами в заявке данные не соответствуют действительности, вы не соответствуете требованиям к заемщикам или имеете плохую кредитную историю.

Во-вторых, такое сообщение может прийти вам даже в том случае, если вы не подавали заявку в МФО, но, например, зарегистрировались на ресурсах, которые предоставляют займы или помогают подобрать выгодный вариант.

Таким образом компании пытаются привлечь новых клиентов и заинтересовать выгодными предложениями.

Если вы заинтересовались предложением, то необходимо перейти по указанной ссылке и заполнить заявку, после чего дождаться результатов.

Если же вы не хотите оформлять заем, то просто проигнорируйте данное уведомление. Будьте внимательны, иногда подобные сообщения направляют мошенники. Также они могут звонить вам и предлагать якобы оформить заем.

Итак, вам предварительно одобрен заем. Теперь необходимо дождаться заключительного решения МФО.

После полной проверки микрофинансовая организация пришлет вам уведомление со своим ответом.

Если вы устроите МФО как заемщик, то вам перечислят деньги на счет, который вы указали в анкете.

Если вы получите отказ, проанализируйте свою информацию и попробуйте подать заявку в другую компанию.

Часто заемщики не соблюдают основные правила при получении займа или пренебрегают ими, что может вылиться в неприятные последствия.

Генеральный директор МКК Creditter Игорь Смирнов в беседе с Bankiros.ru рассказал об основных ошибках, которые совершают заемщики:

1. Переоценка своих возможностей по выплатам займа и процентов по нему

Необходимо заранее рассчитать, сможете ли вы вовремя погасить долг перед финансовой организацией, чтобы вам не начислили пени за просрочку.

В идеале размер ежемесячных платежей по всем кредитам не должен превышать 30% вашего дохода, советует эксперт.

Также вы можете составить финансовый план с доходами и расходами на определенный период, который поможет принять правильное решение.

2. Игнорирование условий договора

Часто заемщики не читают полностью договор займа или не вчитываются в условия, из-за чего впоследствии могут возникнуть проблемы.

Особенно важно обратить внимание на комиссии, штрафы за просрочку и дополнительные условия.

3. Избегание кредитора из-за невозможности погасить долг

Если вы по каким-либо причинам не в состоянии погасить свои задолженности, скрываться от кредитора — не выход. Такой подход не только не решит вашу проблему, но и привлечет новые.

Необходимо как можно быстрее сообщить МФО о своей проблеме и попытаться найти решение.

4. Задержка платежей

Не оттягивайте до последнего момента внесение платежа. Например, вы можете перевести сумму в последний день, а в банке возникнут сбои. Из-за этого платеж задержится, и возникнет просрочка.

Если по каким-либо причинам вы не успеете вовремя внести определенную сумму для погашения долга, то компания может начислить пени.

Помните о том, что просрочки негативно сказываются на кредитной истории. Это в будущем усложнит получение кредита или займа.

5. Незнание своей кредитной истории

Необходимо периодически проверять данную информацию в бюро кредитных историй. Это нужно для того, чтобы:

• Адекватно оценивать свои шансы на получение нового кредита или займа. Если на вас висят другие кредиты или займы, новый долг будет погасить труднее.
• Проверить, верно ли финансовая организация передала сведения о кредите после погашения задолженности.
• Узнать, не оформили ли на вас заем мошенники.