Цифровая кредитка оформляется без пластиковой основы. Сразу после подписания договора с банком виртуальную карту можно загружать в электронный кошелёк и расплачиваться в интернете или оффлайне.

Главное в карте – её цифровой номер, который банк высылает сразу после выпуска. Реквизиты виртуального продукта можно найти в мобильном приложении. Они понадобятся для покупок онлайн.

Для оплаты на кассе магазина используется NFC (передача данных на расстоянии). Для этого нужно предварительно добавить карту в Apple, Samsung или Google Pay.

Ранее виртуальные карты выпускались только как дополнение к основным дебетовым и зачастую с одной опцией: оплата в интернете. Сейчас это альтернатива традиционному пластику с полным функционалом: от кредитного лимита до возможности расплачиваться в магазине.

Digital-карта подойдёт любителям онлайн-шопинга, жителям крупных городов и владельцам смартфонов с NFC. Виртуальной кредиткой можно оплачивать покупки не только в России, но и за границей.

Разрешено и обналичивать деньги в банкомате, но нужно найти оборудование с бесконтактным обслуживанием (должен быть наклеен знак NFC). В небольшом городе поиск такого банкомата может обернуться квестом.

Для обладателя телефона без функции NFC, человека, редко совершающего покупки в интернете, или любителя часто снимать деньги в банкомате, виртуальная кредитка – не вариант. Проще оформить пластик и не мучаться.

Условия виртуальных кредиток не отличаются от тарифов по картам на пластиковой основе. По ним разве что не оформляются дополнительные карты и часто не предусмотрен перевыпуск.

Тарифы по цифровым кредитным картам:

• ставки от 11-30% годовых при расчётах в магазинах и других торговых точках по истечении льготного периода;
• ставка от 34,9-39% годовых за обналичивание и переводы с карты;
• обслуживание – без комиссии.

По виртуальным кредиткам предусмотрены такие лимиты переводов и снятия (обычно не более 50-150 тыс. рублей в день). Но некоторые банки могут ограничивать лимиты кредитования. Например, Почта Банк по обычным кредитным картам готов одобрить лимит до 1,5 млн рублей, а по виртуальным только до 100 тыс. рублей. Но таких ограничений нет у Сбера, ВТБ и других банков.

Например, Сбер начисляет владельцам виртуальных карт до 30% бонусов «Спасибо», а ВТБ до 15% за покупки в рамках программы «Мультибонус». На цифровые карты распространяется и льготный период погашения (в среднем от 50 до 111 дней).

Чтобы банк открыл карту за считанные минуты необходимо, чтобы он заранее оценил кредитную историю и кредитоспособность потенциального заёмщика. Для действующих клиентов банка (участников зарплатных проектов или активных пользователей карт) предварительные лимиты часто одобрены заранее.

Стандартный процесс оформления карты:

1. Зайти в мобильное приложение или интернет-банк и выбрать в разделе, посвященном картам, раздел «Оформить карту».
2. Выберите из списка виртуальную кредитку.
3. Заполните анкету, указав лимит и уровень дохода.
4. Подпишите кредитный договор высланным по SMS кодом.
5. Получите сообщение о том, что карта готова.

Одобрение лимита обычно происходит в течение 5-10 минут. Не нужны справки о доходах или паспорт. Полные реквизиты новой виртуальной кредитки (номер карты, срок действия, CVV) должны отразиться в меню приложения сразу после активации.

Риски использования digital-кредиток существуют, хотя банки и уверяют в обратном. Настораживает практика зарубежных банков, которые оформляют виртуальные карты на короткие сроки (например 1-1,5 месяца) или под конкретную покупку. В России сроки действия таких карт: до трёх лет.

Риски виртуальных карт:

• перехват данных карточными мошенниками через NFC-сканеры;
• взлом мобильного приложения или интернет-банка.

Если произошло несанкционированное списание с карты, нужно сообщить об этом в банк в течение суток и заблокировать доступ к счёту. По поводу сделанных платежей начните процедуру чарджбэка (отмену мошеннической транзакции).

Естественно цифровой номер кредитки нельзя никому сообщать. Как показывают отзывы в сети, в случае мошенничества банки часто просто посылают клиентов в полицию, хотя не исключено, что кража денег произошла из-за проблем с безопасностью. Вернуть похищенные деньги бывает сложно, а кредитный лимит может быть большим.

При покупке товаров в соцсетях, не называйте продавцам код СМС-подтверждения, даже если они об этом просят. Не нужно также дублировать платёж, если продавец уверяет, что ничего не получил и требует повторить перевод.