Требования банков зависят от типа кредитного продукта и политики финансового учреждения, но существуют основные критерии, которые необходимо соблюдать:

• Возраст. Заемщики должны быть не моложе 18 лет, некоторые организации выдают кредиты только с 21 года.
• Гражданство РФ.
• Стабильное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее трех-шести месяцев, иногда от одного года.
• Документально подтвержденный ежемесячный доход, достаточный для уверенного погашения задолженности.

Несоответствие одному или нескольким из этих критериев может стать поводом для отказа.

Единых требований к документам, необходимым для кредита, нет, поэтому их список каждый банк может утверждать самостоятельно. Однако обычно требуется стандартный перечень. Вот какие документы нужны, чтобы оформить кредит:

• Паспорт — при оформлении займа на небольшие суммы часто достаточно только его копии.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Документы, подтверждающие доход.
• Копия трудовой книжки или договор — для подтверждения трудового стажа и занятости.
• Документы на имущество, если кредит обеспечен залогом.

Документы на кредит, подтверждающие доход, обычно требуется для одобрения заявок на крупные суммы.

Если банк отказывает в кредите, то он не обязан озвучивать причину. Однако есть некоторые решающие факторы.

Это один из главных факторов, которые финансовые организации учитывают при принятии решения по заявке. История отражает все прошлые и текущие кредитные обязательства, а также своевременность их выполнения.

Положительная кредитная история существенно повышает шансы на одобрение заявки, тогда как наличие просрочек и невыплаченных задолженностей может стать причиной отказа. Регулярное погашение займов и отсутствие долговых обязательств служат индикаторами надежности. Основные параметры, которые банк анализирует в кредитной истории:

• Продолжительность и количество кредитов, которыми пользовался человек.
• Своевременность платежей по всем обязательствам.
• Наличие или отсутствие просрочек по текущим задолженностям.
• Количество запрашиваемых и одобряемых займов в течение последнего года или другого периода.
• Состояние текущих задолженностей.

Сумма, на которую подает заявку заемщик, также играет существенную роль. Банк оценивает соотношение запрашиваемой суммы к доходам и анализирует его платежеспособность. Финансовая организация учитывает:

• Ежемесячный доход и его стабильность.
• Наличие других обязательств (займы, алименты и так далее).
• Коэффициент долговой нагрузки — отношение всех ежемесячных выплат по долгам к доходу.
• Платежеспособность — возможность заемщика обслуживать кредит.

Максимальная сумма зачастую ограничивается определенным процентом от ежемесячного дохода (обычно не более 40-50%), чтобы снизить риск невозврата.

Сотрудники с предсказуемыми доходами (например, госслужащие, работники крупных организаций) рассматриваются как более надежные заемщики. Факторы, которые банк учитывает, анализируя сферу работы:

• Стабильность отрасли (стабильные отрасли, такие как государственный сектор или крупные корпорации, более предпочтительны).
• Уровень зарплаты в конкретной профессии.
• Длительность работы в текущей компании.
• Официальное трудоустройство.

Предприниматели и фрилансеры, не имеющие постоянного места работы, могут столкнуться со сложностями, так как их доходы воспринимаются как менее стабильные и предсказуемые.

Наличие длительных и надежных отношений с банком увеличивает шансы на положительное решение. Если заемщик является клиентом банка в течение нескольких лет, имеет счета, депозиты, зарплатные карты или уже брал и вернул кредиты, банк больше доверяет ему. Некоторые организации предлагают сниженные процентные ставки для зарплатных клиентов.

Стабильные семейные отношения и наличие супруги/супруга, имеющего доход, рассматриваются банками как дополнительная гарантия платежеспособности. Предоставление информации о супруге может повысить шансы на одобрение и увеличить сумму возможного займа, так как доход второй половины также учитывается при расчете общей платежеспособности семьи.

В первую очередь необходимо выбрать кредит и узнать, какие документы нужны для банка. Собрав оригиналы и копии, можно оставить заявку двумя способами:

• Онлайн-заявка. Нужно зайти на сайт или в приложение банка, заполнить онлайн-форму, при необходимости прикрепить сканы документов.
• Личное посещение банка. В офисе нужно обратиться к специалисту, и тот сделает заявку. При этом можно получить консультацию специалиста и уточнить, что нужно иметь, чтобы взять кредит.

Каждая поданная заявка отражается в кредитной истории. Отклоненные заявки негативно влияют на нее, поэтому перед подачей необходимо узнать, какие данные нужны, чтобы оформить кредит, и тщательно подготовиться к обращению в банк.