Совет директоров Центрального банка (ЦБ) принял решение поднять ключевую ставку с 16 до 18%. Все из-за ускорения инфляции.
«Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России. Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики», — говорится в пресс-релизе ЦБ.
Ключевая ставка на уровне 16% действовала с 18 декабря 2023 года. Минимальное значение ставки на уровне 4,25% было в период с 27 июля 2020 до 22 марта 2021 года.
Вырастут ставки по вкладам и накопительным счетам. Некоторые банки накануне решения ЦБ повысили доходность своих предложений. Например, ВТБ увеличил доходность сберегательного счета с 18 до 19% годовых, а Альфа-банк — поднял доходность по своему вкладу с 18,5% для обычных клиентов и до 19% — для премиальных. Максимальная ставка по депозитам у Московского кредитного банка уже около двух месяцев держится на уровне 20% (для новых клиентов Финуслуг).
Согласно индексу ставок Финуслуг на 24 июля 2024 года, средняя доходность вкладов на три месяца в топ-50 банков составила 15,75%, на шесть месяцев — 16,48%, на год — 15,63%. На рынке сложилась беспрецедентная ситуация: банки сыграли на опережение еще до повышения ключевой ставки, в значительной степени перенеся размер повышения ставки в доходность депозитов до заседания ЦБ. При этом темпы роста годовых вкладов превысили темпы роста краткосрочных вкладов почти в три раза.
Стоит ожидать, что и оставшиеся банки повысят доходность своих предложений к уровню ключевой ставки или чуть больше нее.
Вырастут ставки по ипотеке и другим кредитам. Ставки по жилищным кредитам на 1-1,5 процентного пункта еще перед предыдущим заседанием ЦБ подняли Сбер и ВТБ. С высокой вероятностью также поступят в других банках.
За две недели до заседания ЦБ средняя стоимость кредитов в топ-20 банках России снизилась на 0,56 процентного пункта, до 28,11% годовых. Во второй половине июня индекс достиг своих пиковых значений — 30,5%, однако затем перешел к снижению. Разница между значениями ключевой ставки и индекса кредитов остается на максимумах.
По мнению старшего аналитика Финуслуг Ирины Довыденко, рост ставок в банках будет незначительным, поскольку многие финансовые организации заранее учли возможность роста ключевой ставки.
Рост ключевой ставки направлен на то, чтобы стимулировать людей больше вкладывать свободные деньги, меньше занимать и реже покупать. Это должно снизить активность на рынке и привести к снижению цен. Сложившаяся ситуация выгодна людям с деньгами и не выгодна тем, у кого их нет.
Для снижения ключевой ставки ЦБ должен увидеть охлаждение экономики, снижение спроса на товары и услуги, а также замедление инфляции, поясняет аналитик Ирина Довыденко. Вероятно, что это произойдет не скоро. «Снижать ключевую ставку в этом году не планируется», — отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции, посвященной заседанию ЦБ.
Ранее глава Центрального банка полагала, что приступить к снижению ключевой ставки можно будет во второй половине 2024 года.