
Семейная ипотека
Ипотечный кредит на покупку жилья с программой государственного субсидирования для семей с детьми или рефинансирование
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка5,75 %
Процентная ставка устанавливается в размере:
- 5,75% – при осуществлении личного и имущественного страхования;
- ключевой ставки ЦБ РФ +3% – при отсутствии личного или имущественного страхования.
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- -0,25% – для работников ГК «Татнефть» или «ТаграС-Холдинг», БГЗ или компании, аккредитованной в целевой сегмент;
- -0,25% – для зарплатных клиентов Банка;
- +2% – при отказе от заключения и/или пролонгации договора личного страхования;
- +2% – при отсутствии имущественного страхования после государственной регистрации права собственности на объект недвижимости / пролонгации ранее заключенного договора имущественного страхования;
- +10% – при непредоставлении в Банк в течение 60-ти дней, считая с даты выдачи кредита, обеспечения в виде залога в пользу Банка имеющегося в собственности объекта недвижимости или имущественных прав, являющегося ранее обеспечением по рефинансируемому кредиту.
- Сумма кредитадо 12 000 000 ₽
- До 12 000 000 руб. – для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл.
- До 6 000 000 руб. – для других регионов.
- Минимальный первоначальный взносот 15 %
Первоначальный взнос может быть полностью или частично оплачен за счёт материнского капитала и/или иных средств, полученных, из бюджетов РФ / субъектов РФ, местных бюджетов либо от организации – работодателя заемщика
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства
- Срок погашения кредита3 года - 25 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеНе обязательно
В добровольном порядке может быть заключен договор личного и/или имущественного страхования
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет (75 лет – при согласии страховой компании осуществить личное страхование заемщика с учитываемым доходом)
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель / Самозанятый
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы о семейном положении (при наличии).
- Копия или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем, договор ГПХ, контракт или справка о прохождении службы (не требуется для зарплатных клиентов Банка, сотрудников ГК «Татнефть», «ТагрС-Холдинг», Группы «НЛМК», БГЗ или крупных компаний целевого сегмента, ГК ИНКОМ (при подтверждении работодателем информации о месте работы и стаже сотрудника на адрес эл. почты Банка), госслужащих или работников бюджетных организаций, при подтверждении дохода справкой из ПФР).
- Документ о доходах за последние 12 месяцев или за фактический период работы (не требуется для зарплатных клиентов Банка): справка 2-НДФЛ, по форме Банка или в свободной форме, декларация 3-НДФЛ, выписка по зарплатному/текущему счету в любом банке, выписка ФНС о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, сформированная, в т.ч. в эл. виде, с использованием онлайн-сервиса ФНС, портала «Госуслуги», выписка ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета, сформированная, в т.ч. в эл. виде, с использованием онлайн-сервиса ПФР, портала «Госуслуги», справка установленного гос. учреждением образца (для лиц, проходящих службу в государственных ведомствах, органах).
Для индивидуальных предпринимателей:
- налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения за прошедший год;
- патент (при использовании патентной системы);
- выписки из банков об оборотах по р/с с указанием информации по платежам и контрагентам за последние 6 мес. с разбивкой по месяцам и обозначением помесячных итогов (при наличии).
Для пенсионеров (один из документов на выбор):
- пенсионное удостоверение;
- справка о назначении пенсии из отделения ПФР, МФЦ или другого гос. органа, уполномоченного на назначение/выплату пенсии;
- выписка о движении денежных средств по счету начисления пенсии;
- сберегательная книжка.
Документы, предоставляемые по требованию Банка:
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительское удостоверение;
- заграничный паспорт.
При использовании средств материнского капитала:
- сертификат на материнский капитал или его дубликат;
- справка из ПФ РФ об остатке средств материнского капитала, заверенная печатью органа, выдавшего справку.
Документы по рефинансируемому кредиту:
- кредитный договор или индивидуальные условия договора и график платежей, договор ипотеки (при наличии), дополнительные соглашения к кредитному договору и договору ипотеки, текущий график платежей после досрочного погашения;
- договор купли-продажи недвижимости с актом приёма-передачи и документами, подтверждающими оплату по договору купли-продажи;
- справка первоначального кредитора об остатке задолженности по основному долгу, начисленным процентам, комиссиям и прочим платежам по рефинансируемому кредиту;
- заявления (или иной документ в соответствии с требованиями первоначального кредитора) о полном досрочном погашении рефинансируемого кредита.
- Дополнительная информацияТребования к рефинансируемому кредиту
- Валюта кредита – рубли РФ.
- Получен в стороннем банке.
- Обеспечен залогом объекта недвижимости или залогом имущественных прав требования на объект недвижимости.
- Срок обслуживания с даты предоставления – не менее 6 месяцев.
- Срок до полного погашения – не менее 36 месяцев.
- Выдан на цели приобретения объекта недвижимости, завершенного или не завершенного строительством, или рефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного на указанные цели.
- Отсутствие за последние 180 дней просрочек длительностью свыше 30 дней каждая и/или за предшествующий им период действия кредита просрочек длительностью свыше 90 дней каждая (наличие фактов просрочки более 30 дней, в указанный период допускается при соотношении кредита к стоимости объекта недвижимости не более 75%).
- Отсутствие просроченной задолженности на момент рассмотрения Банком кредитной заявки.
- Требование к заемщикуНаличие детей
- У заемщика с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился первый и/или последующий ребенок, являющийся гражданином РФ.
- У заемщика имеется ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2022 г. и являющийся гражданином РФ.
Плюсы и минусы
- Присутствует программа государственной поддержки
- Срок кредитования – до 25 лет
- Возможно подтвердить доход выпиской из ПФ РФ, справкой по форме Банка или в свободной форме
- Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
- Допускается кредитование пенсионеров, самозанятых, ИП и собственников бизнеса
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Кредит для семей, у которых родился ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. или имеющих ребенка-инвалида
- Увеличение ставки при отсутствии личного и/или имущественного страхования
- Обязательно документальное подтверждение занятости для клиентов, не являющихся зарплатными
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Семейная ипотекаБанк ДОМ.РФ
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Банк ДОМ.РФ
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный кредит для граждан, имеющих детейЦентр-инвест
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей (рефинансирование)Центр-инвест
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСбербанк
0,1 - 5,7 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Семейная ипотекаЮниКредит Банк
4,79 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)ЮниКредит Банк
4,79 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаАбсолют Банк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой семей с детьмиРоссельхозбанк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детейРоссельхозбанк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой 2.0Аверс
4,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой 2.0 (рефинансирование)Аверс
4,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЛевобережный
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФТаврический
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование) ДОМ.РФТаврический
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФПримсоцбанк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьми ДОМ.РФАкибанк
5,5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойЭнергобанк
5,8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Господдержка для семей с детьмиВТБ
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойМосковское Ипотечное Агентство
5,1 - 5,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаГазпромбанк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаВсероссийский банк развития регионов
5,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Всероссийский банк развития регионов
5,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Покупка недвижимости с господдержкойБанк Возрождение
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6 % ставка
от 600 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойДальневосточный Банк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкой (рефинансирование)Дальневосточный Банк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСевергазбанк
4,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Севергазбанк
4,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Абсолют Банк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьмиАк Барс Банк
4,99 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаПромсвязьбанк
5 - 5,1 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Синара
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьмиСовкомбанк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с господдержкой ДОМ.РФПриморье
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьмиБанк Уралсиб
5,69 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьми (рефинансирование)Банк Уралсиб
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
5,65 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование с господдержкойБанк Возрождение
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФИнтерпромбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФРоскосмосбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФ (рефинансирование)Роскосмосбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаМеталлинвестбанк
5,49 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиСургутнефтегазбанк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (рефинансирование)Сургутнефтегазбанк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование. Семейная ипотекаПромсвязьбанк
5,1 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с государственной поддержкойБанк Кузнецкий
6 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФСолид Банк
5,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФАвтоградбанк
5,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаФК Открытие
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаРосбанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиКредит Урал Банк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФФора-Банк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьмиМосковский Кредитный Банк
0,01 - 12,2 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФРоял Кредит Банк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк РостФинанс
5,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Россия
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФТатсоцбанк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека для многодетных семейАвтоградбанк
27 % ставка
450 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиБанк Оренбург
4,5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Венец
5,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаАльфа-Банк
5 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСМП Банк
4,79 - 5,59 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаТаврический
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФНС Банк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаУральский Банк РиР
5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНовикомбанк
4,3 - 4,8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаМТС Банк
4,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаТрансстройбанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽
Стратегический партнер ПАО «Татнефть», особо влиятелен в Татарстане. Лучший частный банк по выдаче военной ипотеки.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Еще почитать