Как купить квартиру без ипотеки за счёт материнского капитала

По общему правилу, маткапитал (МСК) используется после достижения вторым ребёнком возраста 3-х лет. Но есть и ряд исключений, например строительство или реконструкция дома. Также ограничение по возрасту не действует при оформлении ипотеки. Это касается и выданных ранее кредитов, которые пошли на улучшение жилищных условий.

Покупка квартиры не за счёт кредитных средств к этим исключениям не относится, то есть сделку можно провести только после того, как ребёнку исполнится 3 года. Подать заявление в ПФР можно и за несколько месяцев до этого, но средства будут перечислены после дня рождения.

При этом действуют стандартные требования к квартире:

• расположена на территории России;
• дом не должен быть ветхим или аварийным;
• соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам;
• оформлена в долевую собственность всех членов семьи.  

Нередко ПФР выносит отказ, если объект принадлежит близким родственникам. Но в письме Минэкономразвития от 22.09.2010 № д23-3764 есть разъяснения, что таких ограничений в действующем законодательстве относительно материнского капитала нет. Поэтому отказ можно обжаловать. Правда, если впоследствии будет проведена проверка, которая выяснит, что сделка была фиктивной, действия могут быть признаны неправомерными с последствиями для сторон вплоть до уголовного преследования.

Сама по себе сделка купли-продажи с использованием материнского капитала проходит по стандартному сценарию: семья ищет квартиру, заключает договор, и стороны обращаются с документами в Росреестр. Нюанс здесь в оплате – ПФР перечисляет деньги продавцу в течение месяца и 10 рабочих дней после получения заявления, но подать его можно только после регистрации перехода права собственности на объект недвижимости. Поэтому главная задача – договориться с продавцом о таком длительном периоде ожидания окончательного расчёта. Также не получится занизить сумму сделки по договору – ПФР не одобрит заявление, если стоимость квартиры явно не соответствует рыночной цене.

Стоит учитывать, что ПФР не выдаёт средства маткапитала «на руки» – это могло бы привести к злоупотреблениям. Деньги перечисляются фактически уже после осуществления целевых затрат и непосредственно продавцу. Счёт владельца недвижимости указывается в договоре, как и то, что будут использованы средства маткапитала. Проверьте, чтобы не было никаких ошибок в реквизитах, иначе возникнут проблемы с ПФР.

На рынке финансовых услуг можно найти разные предложения, в том числе программы приобретения жилья с использованием маткапитала, которые не предусматривают обязательного залога приобретаемой недвижимости. Рассмотрим несколько таких программ.

Программа кредитования с участием материнского капитала предусматривает выдачу средств в размере МСК. Долг гасится ПФР после одобрения поданной в территориальное отделение соответствующей заявки. Сумма займа не может превышать 453 026 руб., срок погашения – 6 месяцев. Ставка – 15% годовых. Возможно предоставление кредита без обеспечения. Деньги можно направить на покупку квартиры, дома, или на строительство.

Предложение «Материнский капитал» также предусматривает выдачу займа в размере маткапитала и 6-месячный срок погашения долга. Фактически клиент платит проценты только за то время, в течение которого ПФР принимает решение и переводит средства. Процентная ставка – от 22,75% годовых. Ставка уменьшается на 0,2%, если клиент получает зарплату или имеет хорошую кредитную историю в Челябинвестбанке. Возможна покупка квартиры на первичном и вторичном рынках, комнаты, последней доли в жилом помещении или дома с земельным участком. В качестве обеспечения может выступать не только ипотека, но и залог имущественных прав по договору вклада или залог другого имущества.

Нужно подать заявление в ПФР того региона, где находится приобретаемая недвижимость. К заявлению прикладывается:

• договор купли-продажи;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта родителей;
• сертификат;
• СНИЛС заявителя;
• выписка из ЕГРН.

В течение месяца и 10 рабочих дней ПФР изучает представленные документы, проверяет юридическую «чистоту» сделки, после чего принимает решение – либо одобряет запрос и перечисляет деньги, либо выносит отказ. Причинами отказа может быть неполный пакет документов, несоответствие объекта недвижимости указанным требованиям, оформление в собственность без выделения долей детям и т.д. Обжаловать такое решение можно в судебном порядке, но делать это стоит только в том случае, если уверены в неправомерных действиях ПФР или в допущенной ошибке.