Новая квартира за маленькую ипотеку
Ипотечный кредит на приобретение недвижимости путем участия в долевом строительстве в аккредитованных Банком объектах
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставкаот 8 %
Процентная ставка устанавливается в размере:
- 8% – в первый год при первоначальном взносе от 30%;
- 10% – в первый год при первоначальном взносе от 10% до 29,99%;
- 10% – со второго года ключевая ставка ЦБ РФ +3%, но не менее 10%.
Надбавка к процентной ставке:
- +2% – в случае отсутствия документов, подтверждающих исполнение обязательств по страхованию залога (по решению Банка).
- Сумма кредитаот 100 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 10 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Залог приобретаемых прав требования по договору долевого участия в строительстве (до регистрации права собственности).
- Ипотека в силу закона (после регистрации права собственности).
Требуется привлечение созаемщика или поручителя, если возраст заемщика от 18 до 25 лет или от 60 до 75 лет.
- Срок погашения кредита5 лет - 25 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
По выбору клиента:
- в первый год ежемесячно погашаются только проценты, далее – ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя погашение процентов и основного долга;
- ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя погашение процентов и основного долга по кредиту, который повышается после первого года.
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная
В любом регионе РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требования к недвижимостиНедвижимость в строящихся объектах, аккредитованных Банком
Список объектов, на которые распространяются условия кредитования находиться на сайте Банка
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет для мужчин призывного возраста.
- СНИЛС.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца.
- Налоговая декларация и/или патент (для ИП).
- Пенсионное удостоверение и выписка по счету в банке, с подтверждением факта ежемесячного получения пенсии (для пенсионеров).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или иной документ, подтверждающий источник доходов (трудовой договор, договор вклада, договор аренды и т.д.).
- Дополнительные документы, подтверждающие доходы и источники погашения кредита: договоры аренды, выписки по счетам и т.д. (при наличии).
Доходы и занятость могут быть подтверждены в электронном виде – извещением о состоянии лицевого счета в ПФ РФ через gosuslugi.ru или личный кабинет ПФ РФ.
Плюсы и минусы
- Срок кредитования – до 25 лет
- Ипотека доступна заемщикам с 18 лет
- Возможно кредитование ИП и собственников бизнеса
- Возможно кредитование неработающих пенсионеров
- Приобретение недвижимости возможно только в объектах, аккредитованных Банком
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- НовостройкаБанк «Санкт-Петербург»
10,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаБанк Возрождение
7,95 - 9,35 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новые метрыБанк Россия
10,65 - 12,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаЮниКредит Банк
11 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Строящееся жильеВсероссийский банк развития регионов
9,7 - 10,2 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка + материнский капиталФК Открытие
10,39 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (квартира/апартаменты)Московский Индустриальный банк
10,2 - 10,45 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка (таунхаус) для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный банк
10,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка (квартира)Промсвязьбанк
9,5 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаСМП Банк
9,3 - 10,79 % ставка
до 35 000 000 ₽ - ЖК Эдельвейс-КомфортСМП Банк
4 - 7 % ставка
от 400 000 ₽ - НовостройкиСберБанк
9,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - НовостройкиАбсолют Банк
11,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Первичное жильеСургутнефтегазбанк
9,25 - 12,1 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваАзиатско-Тихоокеанский Банк
22,5 - 23,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Квартира в новостройкеБанк ДОМ.РФ
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - НовостройкаВТБ
9,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НовостройкаСовкомбанк
10,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ЖК Парк легендСМП Банк
9,3 - 10,79 % ставка
от 400 000 ₽ - Готовое жильеТаврический
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на новостройкуСевергазбанк
10,25 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСевергазбанк
11 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Росбанк: строящееся жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка строящегося жилья ДОМ.РФАкибанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФПриморье
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотечныйУральский финансовый дом
9,9 - 10,3 % ставка
до 14 000 000 ₽ - НовостройкаУральский финансовый дом
9,9 - 10,3 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека-СтандартЭнергобанк
10,5 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека-Новый домЭнергобанк
10,5 % ставка
от 500 000 ₽ - Квартира в новостройкеРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6,2 - 9,65 % ставка
от 600 000 ₽ - НовостройкаМосковское Ипотечное Агентство
8,2 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
10 - 10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на приобретение квартиры на этапе строительстваЧелиндбанк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Союз
11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Классический-Инвест ДОМ.РФЛевобережный
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Стабильный-НачалоЛевобережный
8,4 - 14,4 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Сотрудничество. Строящееся жильеФора-Банк
10,2 % ставка
от 600 000 ₽ - Сотрудничество. АпартаментыФора-Банк
10,2 % ставка
от 600 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
10,15 - 10,75 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
10,8 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 9,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
9,45 - 11,85 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
10,75 - 13,3 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 8,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на участие в долевом строительствеДальневосточный Банк
от 8,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на долевкуЭнерготрансбанк
11,4 - 11,9 % ставка
до 25 000 000 ₽ - НовостройкиБанк Уралсиб
10,69 - 12,09 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Апартаменты ДОМ.РФПримсоцбанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (апартаменты)Промсвязьбанк
9,5 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на апартаментыЛанта-Банк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройкеЛанта-Банк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Объекты на балансеСМП Банк
5 - 8 % ставка
от 400 000 ₽ - Ипотека от 9%СМП Банк
9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаТаврический
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФТаврический
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Строящиеся апартаментыТаврический
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка (таунхаус)Московский Индустриальный банк
10,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Для работников РЖД (первичный рынок)Абсолют Банк
10 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаРосбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартир по программе реновацииГазпромбанк
10,4 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
от 9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Материнский (семейный) капиталТаврический
19 % ставка
до 693 144 ₽ - Ипотека на НовостройкуГазпромбанк
10 - 10,5 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НС Новые площадиНС Банк
от 12 % ставка
от 100 000 ₽ - Ипотека на новостройки в ЖК ALIAНовикомбанк
9,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка от партнеровБанк Кубань Кредит
9,9 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека по-семейномуБанк Кубань Кредит
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Первичное жильеТимер Банк
11,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк РостФинанс
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФДатабанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - НовостройкаКурскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка+Курскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Доступная ипотекаКурскпромбанк
8,5 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Льготная ипотека для семей с детьмиКошелев-Банк
6 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Народная ипотекаКошелев-Банк
10,5 - 11,5 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (новостройка)Банк Венец
10,7 - 12 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваФорБанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФАвтоградбанк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
10 - 27 % ставка
до 700 000 ₽ - НовостройкаАлмазэргиэнбанк
11,6 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНИКО-Банк
5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Первичный рынокНИКО-Банк
9,9 % ставка
от 300 000 ₽ - Строящееся жильеКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотечное кредитованиеБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Строящееся жильеТрансстройбанк
10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
6,8 - 10,2 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Кузнецкий
11 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойАльфа-Банк
7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
9,4 - 10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоял Кредит Банк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Первичный рынокНовикомбанк
6 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФБанк Синара
6,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Всем по карману. Строящееся жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Молодежный»Держава
от 14 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Венец
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Большая Академическая 85»Всероссийский банк развития регионов
6 - 9,5 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФНС Банк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ФСК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 14,99 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека в НефтеюганскеСургутнефтегазбанк
7,25 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
10,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Кредит на приобретение строящегося жилья ДОМ.РФФора-Банк
10,3 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ПИК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 14,99 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСберБанк
от 5,3 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Зеленая ипотекаЦентр-инвест
7,5 - 8,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка залоговой квартирыСМП Банк
9,3 - 10,79 % ставка
до 15 000 000 ₽ - ОптимальнаяКошелев-Банк
7 % ставка
до 6 000 000 ₽
Небольшой по величине активов столичный банк. В числе клиентов – крупные строители и девелоперы.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Консьерж-сервис: в роли личного помощника
Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.
Зачем нужна оценка недвижимости при ипотечном кредитовании
При оформлении банковского кредита на покупку недвижимости необходима оценка предмета ипотеки в согласованной (аккредитованной) залогодержателем компании. Зачем нужна такая оценка, как она проводится и как влияет на параметры ипотечного займа, расскажем в этой статье.
Как оплатить покупку в магазине без денег и карты
Эпл, Гугл и Самсунг пэй уже перестали восприниматься как ругательство. Большинство людей, имеющих смартфон и поверхностное представление о банковских продуктах, слышали об этих системах бесконтактной оплаты покупок. О том, как получить доступ к технологиям, расскажем в этой статье.
Что такое индивидуальный пенсионный план
Средняя страховая пенсия неработающего пенсионера на 1 января 2020 года составляет 16 500 руб. Согласитесь – деньги более чем скромные. Один из способов повысить уровень дохода для будущего пенсионера – оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).
5 способов перевести деньги без комиссии
Денежные переводы – одна из востребованных финансовых услуг. За такие операции взимается плата. Однако это не является общим правилом. Существует несколько способов перечислить деньги без комиссии, о них и расскажем в этой статье.
10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка
Оформляя вклад, карту или кредит, многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничениях того или иного продукта. В этой статье мы расскажем о том, как по максимуму «выжать» из того, что предлагает банк, обойдя подводные камни.
Где, кроме страховых компаний, вам могут навязать страховку
Страховые компании ведут острую борьбу за клиентов, применяя разнообразные маркетинговые приёмы. Один из них – продвижение страховых продуктов через партнёров. Полис можно оформить, даже не подозревая об этом. Мы нашли 5 страховых ловушек, в которые рискует попасть каждый.
СМС-информирование: спокойствие бесплатно и за деньги
При выборе банковского продукта смс-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решения. Тем не менее, углублённое знание об этой услуге будет нелишним. В этой статье мы приводим результаты исследования стоимости и функционала смс-информирования, предлагаемого российскими банками.
Получил деньги по ошибке. Что делать?
Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?
Как брать деньги в путешествие
В соседнем городе или в устье Амазонки потеря банковской карты может существенно испортить отдых. Вместо того чтобы фотографировать кайманов и гулять по незнакомым лесам, придётся разбираться с пустым кошельком. Избежать этого просто, если подготовиться и правильно хранить деньги.
- Еще почитать
