Новая квартира за маленькую ипотеку
Ипотечный кредит на приобретение недвижимости путем участия в долевом строительстве в аккредитованных Банком объектах
Выдача и погашение
Требования
Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад
Условия программы
- Процентная ставкаот 1 %
Процентная ставка устанавливается в размере:
- 1% – в первый год при первоначальном взносе от 20%;
- 3% – в первый год при первоначальном взносе от 10% до 19,99%;
- 5% – во второй год;
- ключевая ставка ЦБ РФ +2%, но не менее 9% – с 3-го года.
Надбавка к процентной ставке:
- +2% – в случае отсутствия документов, подтверждающих исполнение обязательств по страхованию залога (по решению Банка).
- Сумма кредитаот 100 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 10 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Залог приобретаемых прав требования по договору долевого участия в строительстве (до регистрации права собственности).
- Ипотека в силу закона (после регистрации права собственности).
Требуется привлечение созаемщика или поручителя, если возраст заемщика от 18 до 25 лет или от 60 до 75 лет.
- Срок погашения кредита5 лет - 25 лет
- Вид недвижимостиКвартира
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
По выбору клиента:
- в первый год ежемесячно погашаются только проценты, далее – ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя погашение процентов и основного долга;
- ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя погашение процентов и основного долга по кредиту, который повышается после первого года.
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная
В любом регионе РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требования к недвижимостиНедвижимость в строящихся объектах, аккредитованных Банком
- ЖК «Рациональ»: Московская область, г. Реутов, ул. Головашкина, дом 3, корп. 1 и 2.
- ЖК «Заовражье»: Калужская область, г. Обнинск, квартал 5 жилого района «Заовражье», корпус 11.
- ЖК «Олимпийский»: Московская область, г. Чехов, мкр. «Олимпийский», корпус 5.
- ЖК «Сокол»: Ленинградская область, Всеволожский район, посёлок Мурино, Петровский бульвар, дом 5.
- ЖК «Посейдон»: г. Волгоград, ул. Героев Тулы, дом 7.
- ЖК «Дом на Горького»: г. Нижний Новгород, ул. Максима Горького.
- ЖК «Высокие Жаворонки»: МО, Одинцовский район, гп Большие Вяземы, д. Малые Вяземы, корпуса 3, 6, 7.
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет для мужчин призывного возраста.
- СНИЛС.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 месяца.
- Налоговая декларация и/или патент (для ИП).
- Пенсионное удостоверение и выписка по счету в банке, с подтверждением факта ежемесячного получения пенсии (для пенсионеров).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или иной документ, подтверждающий источник доходов (трудовой договор, договор вклада, договор аренды и т.д.).
- Дополнительные документы, подтверждающие доходы и источники погашения кредита: договоры аренды, выписки по счетам и т.д. (при наличии).
Доходы и занятость могут быть подтверждены в электронном виде – извещением о состоянии лицевого счета в ПФ РФ через gosuslugi.ru или личный кабинет ПФ РФ.
Плюсы и минусы
- Срок кредитования – до 25 лет
- Ипотека доступна заемщикам с 18 лет
- Возможно кредитование ИП и собственников бизнеса
- Возможно кредитование неработающих пенсионеров
- Приобретение недвижимости возможно только в объектах, аккредитованных Банком
- Обязательно документальное подтверждение дохода и занятости
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- НовостройкаБанк «Санкт-Петербург»
9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка по паспортуБанк «Санкт-Петербург»
8,49 % ставка
до 10 000 000 ₽ - НовостройкаБанк Возрождение
7,95 - 9,35 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НовостройкаЮниКредит Банк
9 - 9,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Строящееся жильеВсероссийский банк развития регионов
8,3 - 8,5 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Новостройка + материнский капиталФК Открытие
8,8 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (квартира/апартаменты)Московский Индустриальный банк
6,9 - 10,25 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка (таунхаус) для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный банк
8,75 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на первичном рынкеТранскапиталбанк
8,79 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка (квартира)Промсвязьбанк
7,65 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаСМП Банк
7,8 - 11,49 % ставка
до 25 000 000 ₽ - ЖК Эдельвейс-КомфортСМП Банк
5 - 8,8 % ставка
от 400 000 ₽ - Ипотека на новостройкиСбербанк
0,1 - 8 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкиАбсолют Банк
9,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Первичное жильеСургутнефтегазбанк
8,59 - 11 % ставка
до 8 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваАзиатско-Тихоокеанский Банк
9,2 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Квартира в новостройкеБанк ДОМ.РФ
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаБанк Финсервис
9 % ставка
от 600 000 ₽ - НовостройкаВТБ
8,4 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НовостройкаСовкомбанк
8,15 - 9,49 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на жилье (строящаяся недвижимость)Металлинвестбанк
8 - 8,9 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Новые метры без первоначального взносаБанк Россия
12 - 12,5 % ставка
до 8 000 000 ₽ - ЖК Парк легендСМП Банк
5 - 8,8 % ставка
от 400 000 ₽ - ЖК Березовая рощаСМП Банк
5 - 6,9 % ставка
от 400 000 ₽ - Готовое жильеТаврический
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на новостройкуСевергазбанк
8,15 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСевергазбанк
9,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФКвант Мобайл Банк
8,3 - 9,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Дельта: строящееся жильеКвант Мобайл Банк
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка строящегося жильяАкибанк
8,2 % ставка
до 15 000 000 ₽ - НовостройкаПриморье
8,59 - 9,09 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотечныйУральский финансовый дом
7,7 - 9,5 % ставка
до 14 000 000 ₽ - НовостройкаУральский финансовый дом
7,7 - 9,3 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека-СтандартЭнергобанк
8,4 % ставка
от 500 000 ₽ - Новый домЭнергобанк
8,7 % ставка
от 500 000 ₽ - НовостройкиРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6,05 - 7,05 % ставка
до 15 000 000 ₽ - НовостройкаМосковское Ипотечное Агентство
8,2 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
8,4 - 8,8 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение недвижимостиИнвестторгбанк
8,79 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотечный кредитМеждународный финансовый клуб
8 - 30 % ставка
от 2 000 000 ₽ - Ипотечный кредит (USD)Международный финансовый клуб
2 - 30 % ставка
от 60 000 ₽ - Ипотечный кредит (EUR)Международный финансовый клуб
2 - 30 % ставка
от 45 000 ₽ - Кредит на приобретение квартиры на этапе строительстваЧелиндбанк
8,9 - 10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Союз
9 - 9,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Зарплатный. Строящееся жильеЛевобережный
от 7,9 % ставка
от 350 000 ₽ - Классический-ИнвестЛевобережный
от 7,7 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Стабильный-НачалоЛевобережный
от 7,3 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Сотрудничество. Строящееся жильеФора-Банк
9,1 - 9,6 % ставка
от 600 000 ₽ - НовостройкаСолидарность
11,5 - 12 % ставка
до 7 000 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
8 - 9,05 % ставка
до 7 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
14,55 % ставка
от 100 000 ₽ - КУБ-Ипотека-ПартнерКредит Урал Банк
8,8 % ставка
до 7 000 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
8,4 - 12,65 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
7,39 - 11,15 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
9,5 - 12 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваИнтерпрогрессбанк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 7,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на участие в долевом строительствеДальневосточный Банк
от 7,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на долевкуЭнерготрансбанк
8,5 - 9 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Строящееся жильеБанк Уралсиб
7,99 - 8,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Легкий стартБанк Уралсиб
9,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - АпартаментыПримсоцбанк
от 7,3 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
7,8 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка (апартаменты)Промсвязьбанк
7,7 - 8,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Квартира на первичном рынке ДОМ.РФБанк Финсервис
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - 777Фора-Банк
7 % ставка
от 600 000 ₽ - Кредит на апартаментыЛанта-Банк
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройкеЛанта-Банк
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Квартира в новостройке ДОМ.РФСКБ-Банк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Объекты на балансеСМП Банк
5 - 6,9 % ставка
от 400 000 ₽ - Ипотека от 7,40%СМП Банк
7,4 % ставка
до 15 000 000 ₽ - НовостройкаТаврический
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФТаврический
7,6 - 9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Строящиеся апартаментыТаврический
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека по программе Приобретение готового жильяСбербанк
8,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Особая ипотекаИнвестторгбанк
7,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка (таунхаус)Московский Индустриальный банк
9,25 - 11,25 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Первичный рынокЦентр-инвест
8 - 9,25 % ставка
от 300 000 ₽ - Для работников РЖД (первичный рынок)Абсолют Банк
8,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаРосбанк
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартир по программе реновацииГазпромбанк
8,7 % ставка
от 500 000 ₽ - ЖК Северное СияниеБанк Финсервис
10 % ставка
от 1 ₽ - НовостройкаГенбанк
7,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
8,7 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Материнский (семейный) капиталТаврический
19 % ставка
до 483 881 ₽ - Всё простоСургутнефтегазбанк
10,5 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Новосёлы. Ипотека на НовостройкуГазпромбанк
7,5 - 8,7 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НС Новые площадиНС Банк
от 3 % ставка
от 100 000 ₽ - Ипотека на новостройки в ЖК ALIAНовикомбанк
7,5 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Европейская ставка – Лидер ПаркСевергазбанк
4 - 8,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Честная ставка – Лидер ПаркСевергазбанк
7,3 - 8,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новые метрыТатсоцбанк
8 % ставка
от 300 000 ₽ - Строящееся жильеБанк Жилищного Финансирования
от 7,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка от партнеровБанк Кубань Кредит
7,77 - 8,49 % ставка
от 300 000 ₽ - Квартира для студентаБанк Кубань Кредит
7,77 - 8,49 % ставка
до 7 000 000 ₽ - Ипотека по-семейномуБанк Кубань Кредит
4,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный кредитБанк Кубань Кредит
от 5 % ставка
от 150 000 ₽ - Первичное жильеТимер Банк
9,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк РостФинанс
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Доступное жилье – ДальпитерстройБанк РостФинанс
7,6 - 10,25 % ставка
от 1 ₽ - Строящееся жильеБанк РостФинанс
9,39 - 9,89 % ставка
от 300 000 ₽ - Недвижимость банкаБанк РостФинанс
10 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФДатабанк
8,3 - 9,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Семейная ипотека с господдержкой ДОМ.РФДатабанк
5,4 - 6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - ИпотекаВитабанк
10,25 - 12,5 % ставка
до 10 000 000 ₽ - НовостройкаКурскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка+Курскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Доступная ипотекаКурскпромбанк
8,5 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Льготная ипотека для семей с детьмиКошелев-Банк
6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Народная ипотекаКошелев-Банк
8 - 9 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФКошелев-Банк
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Красный домКошелев-Банк
8,8 - 9 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Ипотечный (первичный рынок)Земский Банк
9,5 - 11 % ставка
от 100 000 ₽ - Этажи (новостройка)Банк Венец
8,3 - 11,7 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваФорБанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФАвтоградбанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
17 - 23 % ставка
до 466 617 ₽ - Ипотечное кредитованиеАвтоградбанк
11 - 12 % ставка
до 10 000 000 ₽ - НовостройкаАлмазэргиэнбанк
9,4 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека ПлюсАлмазэргиэнбанк
9 - 9,5 % ставка
до 8 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНИКО-Банк
5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Первичный рынокНИКО-Банк
8,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Строящееся жильеКузнецкбизнесбанк
10 % ставка
от 300 000 ₽ - Молодая семьяКузнецкбизнесбанк
10 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Форштадт
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Форштадт
4,9 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечное кредитованиеБанк Форштадт
8,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Строящееся жильеТрансстройбанк
9,1 - 9,6 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
6,9 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Кузнецкий
9,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Легкая ипотекаРуснарбанк
10,49 - 18,49 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Агророс
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФСолид Банк
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
7 - 8,85 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека для медицинских работников ДОМ.РФПримсоцбанк
7,4 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для медработников ДОМ.РФПриморье
7,6 - 10,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотека морякамПриморье
8,59 - 10,59 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека в новостройке ГК Ant DevelopmentМТС-Банк
0 - 8 % ставка
до 25 000 000 ₽ - НовостройкаДатабанк
8,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк
8,3 - 9,4 % ставка
до 30 000 000 ₽ - ПартнерыСевергазбанк
7,5 - 8,3 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Честная ставка – Внуково ПаркСевергазбанк
6,5 - 8,5 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Сезон скидокСевергазбанк
7,5 - 8,2 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Кредит на приобретение коммерческой недвижимостиБанк Агророс
10,75 - 14,75 % ставка
от 1 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРеалист Банк
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Квартира у ПартнераТимер Банк
8 - 9,5 % ставка
до 80 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Александровский
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Легкая ипотека в2вРуснарбанк
10,49 - 19,49 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоял Кредит Банк
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Первичный рынокНовикомбанк
7,7 - 8,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК СамолетМосковский Кредитный Банк
5,7 - 15,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Жилая недвижимость от ГК Самолет с субсидированиемМосковский Кредитный Банк
4,79 - 7,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - ИпотекаАресбанк
до 17 % ставка
от 700 000 ₽ - Ипотека (USD)Аресбанк
до 17 % ставка
от 9 518 ₽ - Ипотека (EUR)Аресбанк
до 17 % ставка
от 7 803 ₽ - Легкая ипотекаБанк Веста
10,2 - 18,49 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Легкая ипотека в2вБанк Веста
10,2 - 19,49 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
9,39 - 12,09 % ставка
от 450 000 ₽ - Всем по карману. Строящееся жильеФора-Банк
9,39 - 10,09 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотека в ЖК МолодежныйДержава
от 11,7 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Ипотека в ЖК ФедурновоДержава
от 8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Венец
8,3 - 9,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Легкая ипотека НовостройкаБанк Веста
12,99 - 17,99 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека в ЖК Большая Академическая 85Всероссийский банк развития регионов
6,1 - 6,9 % ставка
до 40 000 000 ₽
Небольшой по величине активов столичный банк. В числе клиентов – крупные строители и девелоперы.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
- Ликбез
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
- Злободневное
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
- Ликбез
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
- Злободневное
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
- Дельные советы
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
- Ликбез
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
- Подводные камни
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
- Злободневное
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
- Дельные советы
Платежное поручение — что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
- Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
- Еще почитать