
Ипотека с господдержкой
Ипотека с льготной ставкой на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка7,8 %
Скидки и надбавка к процентной ставке:
- от -2% до -4% – на срок условного депонирования на счете эскроу при условии приобретения прав требования у застройщика (перечень застройщиков можно уточнить в Банке);
- -0,3% – при первоначальном взносе от 30%;
- +0,75% – в случае отказа от личного и/или имущественного страхования (после оформления права собственности в случае приобретения квартиры в строящемся доме).
- Сумма кредитадо 30 000 000 ₽
Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области:
- до 30 000 000 руб. – при наличии программы с партнерами;
- до 15 000 000 руб. – при наличии программы с партнерами (при применении опции «Ипотека по двум документам» или при приобретении готовой квартиры);
- до 12 000 000 руб. – в остальных случаях.
Для иных регионов РФ:
- до 15 000 000 руб. – при наличии программы с партнерами;
- до 8 000 000 руб. – при наличии программы с партнерами (при применении опции "Ипотека по двум документам" или при приобретении готовой квартиры);
- до 6 000 000 руб. – в остальных случаях.
- Минимальный первоначальный взносот 15 до 80 %
От 30% / от 40% – для зарплатных клиентов Банка / для остальных заемщиков соответственно при приобретении жилого дома с земельным участком
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
До государственной регистрации права собственности – залог прав требования участника долевого строительства
- Срок погашения кредита3 года - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования жизни и трудоспособности заемщика
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
- Дополнительная информация
Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов заемщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение солидарных заемщиков (не более трех). В качестве солидарных заемщиков могут выступать:
- супруг или гражданский супруг заемщика;
- близкие родственники заемщика или супруга заемщика, в том числе гражданского – родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры.
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
Для самозанятых – регистрация не менее 6 месяцев.
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель / Самозанятый
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка или в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, цифровая / бумажная выписка из электронной трудовой книжки, выписка их ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета.
- Для ИП: копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, с отметкой налогового органа о ее принятии.
- Для самозанятых: справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или ИП в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход и справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход с электронной подписью ФНС.
Клиентам, получающим заработную плату на счет в Банке, требуется предоставить только паспорт.
При оформлении по двум документам (не доступно для самозанятых):
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор): водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС.
Плюсы и минусы
- Льготная процентная ставка
- Срок кредитования – до 30 лет
- Возможно оформление по двум документам
- Ипотека доступна для заемщиков с 18 лет
- Допускается кредитование ИП, самозанятых и собственников бизнеса
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Срок действия программы – до 01.07.2024 г.
- Увеличение ставки при отказе от личного страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФАкибанк
10,5 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека ДОМ.РФПриморье
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Господдержка от 7,35%Банк «Санкт-Петербург»
7,35 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаБанк ДОМ.РФ
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Господдержка 2020ВТБ
7,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой 2020Совкомбанк
6,25 - 7,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Госпрограмма 2020Промсвязьбанк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойРоссийский Национальный Коммерческий Банк
7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойБанк Уралсиб
7,59 - 8 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой ДОМ.РФИнтерпромбанк
6,3 - 6,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с субсидированной ставкойВсероссийский банк развития регионов
7,5 - 7,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаСевергазбанк
7,8 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека с господдержкойАк Барс Банк
7,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкойМосковский Индустриальный банк
7,7 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойУральский Банк РиР
7,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная новостройкаРосбанк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой ДОМ.РФРоскосмосбанк
6,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека ДОМ.РФФора-Банк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новострой ДОМ.РФПримсоцбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Господдержка 2020ЮниКредит Банк
7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Господдержка 2020Аверс
5,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Госпрограмма 2020-2023Абсолют Банк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФЛевобережный
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Госипотека 2020Банк Возрождение
6 % ставка
до 8 000 000 ₽ - Льготная ипотекаЧелябинвестбанк
6,7 - 7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечное кредитование на первичном рынке с господдержкой 2020Банк Кузнецкий
6,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФТаврический
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотекаБанк Кубань Кредит
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкойГенбанк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой 2020-2024Сургутнефтегазбанк
7,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотекаМеталлинвестбанк
7,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройкиКошелев-Банк
8 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФРоял Кредит Банк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФАвтоградбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека 2020-2022СМП Банк
7,5 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека господдержка 7,3% годовыхЧелиндбанк
7,3 - 8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Льготная ипотекаДальневосточный Банк
от 7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойМТС Банк
7,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФТатсоцбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойНИКО-Банк
7 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФБанк Синара
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой ДОМ.РФБанк Венец
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФНС Банк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФАкибанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новый дом с господдержкойЭнергобанк
7,8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - IT-ипотекаФК Открытие
4,5 % ставка
до 18 000 000 ₽ - Новостройка с господдержкой для участников зарплатных проектовМосковский Индустриальный банк
7,7 - 8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Льготная ипотека с господдержкойБанк Финсервис
7,75 % ставка
до 12 000 000 ₽
Занимает твердые позиции во всех ключевых областях бизнеса. С 2017 года 99,9% акций банка принадлежат ЦБ РФ.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Эволюция ДДУ. Обзор изменений в законе о долевом строительстве
Решили выгодно купить квартиру и только разобрались с законом о долевом строительстве, как ввели изменения? Не спешите рвать на себе волосы. В этой статье собрана самая важная информация об изменениях в отношении дольщиков. Уделите 10 минут времени, чтобы ориентироваться в ситуации.
Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ
Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.
Кредит в наследство
Кто из нас втайне не мечтал о внезапно свалившемся многомиллионном наследстве от неизвестного родственника? Ощущение, будто выиграл в лотерею. Обратная сторона медали – кредит в наследство. Стоит ли его погашать и какие есть подводные камни – обо всём по порядку.
Биометрию в массы: как банки будут идентифицировать вашу личность
Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.
Как вернуть ошибочный платёж
Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке – сказать сложно. Но такая ситуация знакома всем: стоит ошибиться с одной цифрой в реквизитах или написать неправильную букву в названии организации, и деньги уйдут «в никуда». Но вернуть потерянные средства можно. И нужно.
Юридические риски при покупке «вторички»
Покупка жилья на вторичном рынке связана с рядом рисков. Большинство из них касается притязаний на недвижимость третьих лиц. Разберёмся, на что стоит обратить внимание, чтобы обезопасить себя от возможных проблем в будущем.
Финансовые советы: как делать не стоит
Финансовая грамотность – это правильное распоряжение деньгами, при котором риск их потери минимален. Мы решили сделать цикл статей, в которых расскажем, как уберечься от ошибок, а также как правильно пользоваться банковскими продуктами. Сегодня поговорим о том, чего делать не стоит.
«Звёздная» реклама: знаменитости, которые продвигают банки
Мало кто доверяет рекламе, но за известными личностями люди готовы следовать. Банки радуют клиентов роликами с участием знаменитостей, и о наиболее запоминающихся расскажем в статье.
Не только недвижимость: какие ещё бывают залоги
Сегодня россияне набрали у банков кредитов на 12 трлн руб. Популярный вид залога – недвижимость: кредитные организации охотно выдают займы под квадратные метры. Но это далеко не единственный вариант. Рассказываем, какой залог выбрать физическим и юридическим лицам.
Ключевая ставка: что каждый должен знать о ней
Сегодня ключевая ставка Банка России составляет 7,25% годовых. Что это значит и зачем клиентам банков и простым гражданам это знать – рассказываем по порядку.
- Еще почитать