
Семейная ипотека с государственной поддержкой (рефинансирование)
Кредит для семей с детьми с государственной поддержкой на рефинансирование ранее выданного кредита
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставкаот 5,5 %
Для жителей ДФО процентная ставка устанавливается в размере от 4,5% годовых.
Максимальная процентная ставка:
- 5% / 6% – при наличии личного страхования для жителей ДФО / для остальных регионов соответственно;
- 6% / 7% – при отсутствии личного страхования для жителей ДФО / для остальных регионов соответственно.
Надбавки к процентной ставке:
- +1% – при отсутствии личного и/или титульного (для готового жилья) страхования;
- до +0,5% – при отказе от услуги «Назначь свою ставку»;
- до +0,2% – если заемщик не является сотрудником стратегического партнера Банка;
- до +0,3% – если заемщик не получает заработную плату на счет в Банке / при неподтверждении доход выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Фонда социального и пенсионного страхования РФ.
- Сумма кредитадо 12 000 000 ₽
- До 12 000 000 руб. – для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл.
- До 6 000 000 руб. – для остальных регионов.
Но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретенной недвижимости
- Срок погашения кредитадо 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Загородный дом или коттедж
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеСтрахование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная / Временная
На территории РФ
- Категория заемщикаПенсионер / Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 50 лет включительно).
- Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка, по форме организации-работодателя, выписка по зарплатному счету за последние 12 месяцев, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная в электронном виде из информационной системы ПФ РФ, справка о сумме ежемесячной денежной выплате/компенсации/доп. материального обеспечения, выданная гос. органом, копия контракта о прохождении военной службы, заверенного работодателем и/или справки с места работы (службы) с указанием срока контракта.
- Свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста – паспорт РФ).
- Кредитный договор с графиком платежей по рефинансируемому кредиту.
Для пенсионеров:
- пенсионное удостоверение (при наличии);
- документы, подтверждающие получение пенсионных выплат за последние 12 месяцев (справка из ПФ о размере пенсии или выписка по счету, заверенная банком).
Для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
- налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения с оригиналом отметки налогового органа о ее принятии;
- квитанции (платежные поручения) об уплате налогов или справка из налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.
Документы, предоставляемые при наличии:
- государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из ПФ РФ о состоянии финансовой части лицевого счета лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки по государственному сертификату на материнский (семейный) капитал (об остатке средств материнского капитала);
- ИНН;
- СНИЛС;
- свидетельство о регистрации брака/расторжении брака;
- свидетельство о смерти супругов, детей.
- Дополнительная информацияНаличие детей
- У заемщика с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г. (с 01.01.2019 г. по 31.12.2023 г. для проживающих на территории ДФО и приобретающих жилье на указанной территории) родился первый и/или последующий ребенок, являющийся гражданином РФ.
- У заемщика имеется ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2023 г. и являющийся гражданином РФ.
- У заемщика имеется двое и более детей младше 18 лет на дату заключения кредитного договора, являющихся гражданами РФ.
- Требование к заемщикуОтсутствие предъявленных судебных исков
А также отсутствие отрицательной кредитной истории
Плюсы и минусы
- Присутствует программа государственной поддержки
- Срок кредитования – до 30 лет
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка или выпиской с зарплатного счета
- Допускается кредитование ИП и пенсионеров
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Ипотека доступна только семьям с детьми
- Обязательно документальное подтверждение дохода
- Увеличение процентной ставки при отсутствии дополнительного страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Семейная ипотекаБанк ДОМ.РФ
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Банк ДОМ.РФ
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотечный кредит для семей с детьми ДОМ.РФЦентр-инвест
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотечный кредит для семей с детьми (рефинансирование) ДОМ.РФЦентр-инвест
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСберБанк
5,3 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаЮниКредит Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)ЮниКредит Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаАбсолют Банк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Зенит
5,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой семей с детьмиРоссельхозбанк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детейРоссельхозбанк
от 5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойАверс
4,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкой (рефинансирование)Аверс
4,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Семейная ипотекаЛевобережный
от 4 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФТаврический
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование) ДОМ.РФТаврический
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФПримсоцбанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьми ДОМ.РФАкибанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойЭнергобанк
5,8 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Господдержка для семей с детьмиВТБ
4,5 - 5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойМосковское Ипотечное Агентство
5,1 - 5,6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаГазпромбанк
5,3 - 5,5 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Семейная ипотекаВсероссийский банк развития регионов
5,3 - 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Всероссийский банк развития регионов
5,3 - 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Покупка недвижимости с господдержкойБанк Возрождение
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с государственной поддержкойДальневосточный Банк
от 5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСевергазбанк
5,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Севергазбанк
5,6 - 6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека (рефинансирование)Абсолют Банк
5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьмиАк Барс Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаПромсвязьбанк
5 - 5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Синара
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкой для семей с детьмиСовкомбанк
4,34 - 5,99 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека с господдержкой ДОМ.РФПриморье
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьмиБанк Уралсиб
5,59 - 6 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьми (рефинансирование)Банк Уралсиб
5,59 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
5,35 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование с господдержкойБанк Возрождение
4,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФИнтерпромбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФРоскосмосбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФ (рефинансирование)Роскосмосбанк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаМеталлинвестбанк
5,49 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиСургутнефтегазбанк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (рефинансирование)Сургутнефтегазбанк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Рефинансирование. Семейная ипотекаПромсвязьбанк
5,1 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка с государственной поддержкойБанк Кузнецкий
6 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФАвтоградбанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаФК Открытие
5,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаРосбанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Госпрограмма для семей с детьмиКредит Урал Банк
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФФора-Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для семей с детьмиМосковский Кредитный Банк
5,49 - 8,59 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФРоял Кредит Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Россия
5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФТатсоцбанк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека для многодетных семейАвтоградбанк
13 - 15 % ставка
500 000 ₽ - Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьмиБанк Оренбург
4,95 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФБанк Венец
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаАльфа-Банк
6 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаСМП Банк
4,79 - 5,59 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаТаврический
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФНС Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотекаУральский Банк РиР
5,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНовикомбанк
4,3 - 4,8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаМТС Банк
5,2 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаТрансстройбанк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотекаБанк Финсервис
5,25 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЛанта-Банк
5,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Рефинансирование ипотеки для семей с детьмиТинькофф Банк
5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽
Бизнес сконцентрирован на рынках Дальнего Востока и Сибири. Крупнейший клиент и партнер – «Роснефть».
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Мой банк санируют. Что это значит и что делать
Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».
Покупка залоговой квартиры: дар или беда
Желающие приобрести квартиру или дом часто обращают внимание на залоговое имущество банков. Покупка такого жилья – сложная процедура, требующая особого внимания и участия покупателя, должника и кредитора. Попробуем разобраться, стоят ли потраченные усилия возможной выгоды.
Как банки навязывают дополнительные услуги
«Давайте подключим автоплатеж на мобильном» – часто слышат клиенты утвердительно-вопросительную фразу при перевыпуске карты Сбербанка. Ладно, почему бы и нет. А потом выясняется, что без их ведома добавили ещё и «Копилку». Или что-то иное «чрезвычайно полезное». Рассказываем, какие формы может принимать «нагрузка» от кредитора.
Вебмани & Яндекс.Деньги: кто кого
Платить с телефона, параллельно скидываясь с друзьями на общие цели, или заработать в собственном кошельке сегодня может каждый. Для оплаты услуг всё реже используются наличные деньги. Популярные платежные системы – Вебмани и Яндекс.Деньги. Вместе разберёмся, что предпочесть.
Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?
В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.
Миссия выполнима: как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки
Возврат денег за страхование жизни – головная боль для любого заёмщика, погасившего ипотеку досрочно. Далеко не всем удаётся отвоевать часть страховой премии. Многое зависит от вида и правил страхования, условий договора и политики конкретной компании. Разберёмся, в каких случаях можно вернуть средства, куда обращаться и как отстоять свои права.
У моего банка отозвали лицензию. Что делать?
«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.
Аты-баты: как получить и выплачивать военную ипотеку
Чтобы обеспечить военных жильём, в России была создана накопительно-ипотечная система. Военнослужащие становятся её участниками, получают кредит и покупают квартиру или дом, а долг за них отдает государство. Далее рассмотрим, как принять участие в программе.
Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент
«Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.
Плавающая ставка по кредиту: достоинства и недостатки
Современные кредитные продукты искушают потребителя разнообразием. Банки предлагают не просто деньги под проценты, а пытаются заинтересовать клиентов нестандартными финансовыми решениями. В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках.
- Еще почитать