Золотые дети: как выбрать банковскую карту для ребёнка

За последние годы модные гаджеты вроде браслетов и стикеров так и не вытеснили традиционные карты: родители, даже не отличающиеся консервативностью, по-прежнему доверяют пластику. Представители банков России заявляют, что популярность продукта продолжает расти. 14% клиентов Райффайзенбанка уже приобрели для детей дебетовые карты, и более половины опрошенных респондентов говорят, что не прочь воспользоваться этой услугой. Бинбанк, по словам управляющего директора Инны Земан, выпустил более 100 тысяч карт для детей – и это только начало. В Альфа-Банке за подобным продуктом обратились 8 тысяч раз за последний год.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, дети от 6 до 14 лет могут совершать мелкие бытовые сделки (пафосную стереосистему приобрести не получится) и свободно распоряжаться предоставленными родителями деньгами. После 14 лет возможно открыть отдельный счёт на имя ребёнка и выпустить к нему карту. В таком случае ребёнок сам распоряжается средствами, размещенными на счёте. Если же родители пока не уверены в финансовой грамотности отпрыска, после 14 лет карта по-прежнему остается привязанной к их пластику.

Ключевое отличие дополнительной карты от основной – степень контроля. По дополнительной карте взрослые могут устанавливать лимит расходования средств и узнавать детали транзакций. Основная карта – отдельный организм, которым полностью управляет юный держатель.

Неудивительно, что банки включились в работу над продвижением детских дебетовых карт: получается этакая «вербовка» клиентов с раннего возраста. И, конечно, представителям банков выгодно обслуживать финансово грамотных клиентов – из них получаются надежные заёмщики и вкладчики.

Пионером российского детского банкинга стал Бинбанк. С 2012 года он выпускает карту «Юниор» с оригинальным дизайном. Специально для этого продукта придуманы комиксы, герои которых красуются на пластике. Ее используют как платёжное средство и пропуск в учебное заведение. Пластик выпускается детям с 6 до 17 лет. Предусмотрена настройка ежедневных лимитов, пополнение с родительского счета и установление регулярных пополняющих платежей. Главное отличие от других карт в том, что на остаток начисляются проценты по ставке 7% годовых. А еще эта карта подключена к SMS-банку, так что родители смогут получать уведомления обо всех тратах.

Детский пластик Сбербанка называется «7+» и снабжён похожими опциями. Минус в том, что лимиты устанавливаются и меняются только при обращении непосредственно в отделение банка. Впрочем, для других операций (например, отслеживания транзакций) тут тоже есть интернет-банк. Стоимость привязана к цене за обслуживание основной карты.

Сбер предлагает также молодёжную карту с отдельным счётом. Её рекламировали Саша Спилберг и Паша Микус, а позже – Егор Крид. Обслуживание обойдется в 150 руб. в год, 10% трат возвращаются в виде бонусов.

Вообще, набор базовых функций (SMS-уведомления, интернет-банк, лимиты) одинаков у большинства карт. Поэтому обратим внимание на отличительные черты некоторых из них. Например, Московской индустриальный банк предлагает карты для студентов с технологией бесконтактной оплаты. Они помогают родителям следить за успеваемостью студентов, а подросткам – получать стипендию и проходить на территорию вуза.

Райффайзенбанк выпускает карты для детей 6-14 и 14-18 лет. Комиссия составляет 490 руб. в год. После 14 лет карту возможно привязать к собственному счёту ребёнка, но по-прежнему контролировать его траты. Пластик можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Альфа-Банк разработал молодёжные карты Next, по которым начисляется кэшбэк от 5 до 15% в кафе и кинотеатрах. К карте прилагается браслет бесконтактной оплаты. Базовый пластик обойдется в 120 руб. в год, обслуживание детского в этом же банке (кэшбэк здесь не превышает 5%) стоит 790 руб. в год.

Русский Стандарт предлагает приобрести для ребёнка предоплаченную карту, которой можно расплачиваться в магазинах и в интернете. В Газпромбанке также есть подарочная карта без идентификации.

Домохозяйка Татьяна Спицына говорит, что больше всего в детских кредитных картах её привлекает возможность легко и быстро устанавливать лимиты. Это помогает не просто контролировать расходы ребёнка, но, что важнее, воспитывать его финансовую грамотность: «Так дети понимают, что не стоит расходовать все деньги сразу. А если на остаток начисляются проценты, то они учатся еще и копить – тоже здорово».

Татьяне нравится опция мгновенного пополнения счета. «Дочь ездила с классом на экскурсию в Санкт-Петербург, и захотела купить себе недешёвое платье, оно ей очень понравилось, – рассказывает женщина. – У нее как раз скоро день рождения, и за 5 минут я перевела нужную сумму в качестве будущего подарка».

Другим плюсом родители считают защищённость средств. Наталья Комарова, работающая в гостиничном бизнесе, рассказывает, что когда её сын потерял карту, ситуацию удалось разрешить просто: «Мы мгновенно заблокировали карту, позвонив в банк, а потом пришли в отделение и оформили заявление на перевыпуск».

Наталья добавляет, что пластик помогает ребёнку чувствовать себя взрослым и принимать ответственные решения. Такая степень доверия, проявленная со стороны родителей, идёт на пользу семейным отношениям, считает женщина.

Экономист Алексей Филатов говорит, что раньше часто давал дочери свою карту для оплаты покупок, и возникали проблемы. «Я обычно не держу наличку, и если нужно было отправить Машу за продуктами, давал свою карту. Ясное дело, кредитка, да еще и с мужским именем, вызывала у продавцов подозрения. И далеко не всегда её принимали к оплате». Поэтому мужчина решил завести дочери отдельную именную карту и переводить на неё деньги по необходимости.

Некоторые родители сомневаются, достаточно ли их дети взрослые и ответственные, чтобы пользоваться дебетовой картой.

Жанна Каплун, пресс-секретарь Альфа-Банка, говорит: «При использовании любой банковской карты стоит придерживаться набора правил, и детская карта не исключение. Первое и самое главное – никому не называйте четырехзначный пароль (ПИН-код) от карты, ни посторонним лицам, ни тем, кто представляется сотрудниками банка. Сотрудники банка никогда не спросят ПИН-код карты, поскольку знают, что эта информация не подлежит разглашению. Также нельзя публично (в интернете или в открытых каналах) разглашать полные реквизиты карты. К ним относятся 20-значный номер, срок действия и специальный проверочный код, напечатанный на обороте. Их можно указывать только в случае, если вы доверяете интернет-магазину, в котором хотите расплатиться картой».

Жанна также советует всегда проверять банкоматы, в которых используется карта. Если банк, которому принадлежит банкомат, вам неизвестен, лучше поискать другой. А если вдруг так случилось, что вы не можете найти карту, нужно сразу обратиться в банк с просьбой установить блокировку на операции по карте.

Перед оформлением карты для ребёнка эксперты советуют провести с чадом беседу и подробно объяснить, как работает этот финансовый инструмент. Расскажите какие у него плюсы, в чем заключаются недостатки, и научите пользоваться пластиком так, чтобы не испортить его. В этом могут помочь и сотрудники банков.