В каких банках можно получить кэшбэк реальными рублями

Дословно кэшбэк переводится как возврат наличных денег. Но рубли – это только один из видов кэшбэка. Банки также возвращают часть средств от трат в виде миль (часто по трэвэл-картам) и бонусов. Последние можно тратить напрямую в магазинах-партнёрах банка или же конвертировать в рубли.

Иногда по одной карте предусмотрено 2-3 вида кэшбэка. Например, часто встречается такая комбинация, как бонусы и мили – владелец пластика вправе выбрать.

Кэшбэк в большинстве банков трёхступенчатый. Повышенный начисляют за покупки у партнёров, средний за покупки в нескольких выбранных категориях, а за остальные предусмотрен минимальный процент возврата.

Независимо от вида кэшбэка банки ограничивают размер возврата. Учитывайте это при выборе карты. Существует предельный размер вознаграждения, которое могут начислить за покупки в месяц. В разных банках показатель отличается и часто привязан к категории карты – чем статус выше, тем больше лимит. О других подвохах кэшбэка мы писали здесь.

Так, ВТБ стал начислять клиентам бонусы, которые можно обменять на рубли или потратить в специальном каталоге. Банк «Открытие» и Промсвязьбанк отменили выпуск карт, по которым процент от суммы трат возвращался в рублях. В их линейках остались продукты с бонусным кэшбэком. Бонусы можно обменять на рубли.

Банки отказываются от рублей, поскольку такой кэшбэк для них – прямые расходы. Тогда как бонусный можно перевести в деньги не полностью. Часть может банально сгореть, другую клиенты могут потратить на внутрибанковские сервисы.

По статистике, только немногие клиенты конвертируют баллы в рубли. Держатели пластика предпочитают копить бонусы или даже не знают об их существовании.

Часто бонусы можно обменять на товары в специальном каталоге. Это особенно выгодно банкам. В таком случае в расходах по бонусам участвуют продавцы.

Зарабатывают ли банки на кэшбэке? Прямого дохода нет, но есть косвенный: по картам с возвратом процентов клиенты больше тратят. В итоге банк получает доход за счёт интерчейнджа (межбанковская комиссия, которая выплачивается банком-эквайером кредитной организации). Часть этого дохода кредитные организации тратят на выплаты клиентам. То есть, по сути, ничего не теряют. Часто банк получает 2% от трат клиентов, а на кэшбэк тратит в лучшем случае 0,5-1%.

Кроме того, банки получают комиссию от партнёров. Это магазины, которые представлены в каталогах, – на их товары и услуги разрешено тратить начисленные баллы. Торговые точки и сервисы готовы платить кредитным организациям за клиентов. Комиссия достигает 15% от суммы покупки.

Первый плюс в том, что начисленные в качестве кэшбэка рубли можно тратить на что угодно. В этом отличие от бонусов, для которых возможности ограничены. Реальные деньги можно копить, снимать, «кидать» на мобильную связь и т.д. Бонусы же иногда можно потратить только на сервисы внутри банка, что подходит не каждому клиенту.

Бонусы в отличие от рублей могут сгореть. Часто у баллов ограниченный срок действия, если пропустить его, потратить накопленное не удастся. Причём банки далеко не всегда в открытую говорят о «сроке жизни» бонусов. Часто эту информацию можно прочитать только в подробных условиях программы лояльности.

Условия же бонусного кэшбэка иногда запутаны. Иногда их разрешают конвертировать в рубли, но курс зависит от категории карты, трат владельца и т.д. Оговорок может быть масса, о них, опять же, часто не говорят в открытую.

Однако, по прогнозам экспертов, выгодный кэшбэк в рублях в скором времени вымрет. Если отдельные продукты с ним и останутся, это будут премиальные карты. То есть сервис станет более привилегированным, а не массовым, как сейчас.

Перечислим несколько банков, в которых пока можно вернуть часть денег от покупок напрямую рублями. Первый в нашем списке – Тинькофф. В банке заявили, что не собираются отказываться от рублёвого кэшбэка. По дебетовой карте Black начисляют 1% за покупки во всех категориях (с каждых 100 руб. возвращают 1%), 5% – в трёх выбранных категориях (их можно менять раз в 3 месяца) и до 30% за покупки у партнёров – популярных магазинов, кафе и сервисов.

По кредитной карте Тинькофф кэшбэк только бонусный. Правда, можно конвертировать баллы в рубли по курсу 1 балл = 1 рублю.

Газпромбанк выпускает «Умную карту» с кэшбэком. Держатель может выбрать, как хочет получать вознаграждение от покупок: рублями на счёт или милями. Любопытно, что в отличие от других банков клиенту не нужно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Она определяется автоматически. Это категория, в которой владелец карты потратил больше всего в прошлом месяце. Повышенный процент возврата доходит до 10%. За остальные категории возвращают 1%.

Повышенный кэшбэк зависит от суммы трат по карте за месяц:

• при покупках на 5-15 тыс. руб. – 3%;
• 15-75 тыс. руб. – 5%;
• больше 75 тыс. руб. – 10%.

Почта Банк включил в продуктовую линейку карту с бонусами, которые можно конвертировать в рублёвый кэшбэк. Карта «Вездедоход» в отличие от двух предыдущих – кредитная. Схема начисления вознаграждения у неё не совсем привычная. За первые 30 тыс., потраченных владельцем за месяц, начисляют 1% на все покупки и 3% за некоторые категории – одежда, обувь, аптеки, рестораны и кафе. На траты свыше 30 тыс. руб. начисляют больший процент – 2% за любую покупку и 5% в перечисленных категориях.