Финтех-платформы для малого бизнеса

TalkBank – не просто онлайн-сервис, а виртуальный банк для предпринимателей и физлиц. На платформе можно заказать карту, которая потом привязывается в чат-боте к аккаунту и используется для переводов, платежей и других целей. Эмитентами выступают Транскапиталбанк и Кредит Урал Банк.

Через TalkBank можно перепоручить боту:

• провести идентификацию клиента, контрагента, чтобы быть уверенным в оплате;
• пройти онлайн-регистрацию как самозанятое лицо;
• сформировать налоговую отчётность;
• запустить программы лояльности, кобрендинговые проекты;
• создать электронный кошелёк;
• запустить самостоятельные чат-бот системы;
• удалённо открыть счёт, выпустить карту, отправлять и получать переводы.

Открытые на финтех-платформе карты можно пополнять через личный кабинет прямо в мессенджере. TalkBank работает с Whatsapp, Telegram, Viber, Vkontakte, Facebook. Можно также получать кэшбэк до 40% при переходе по индивидуальной ссылке от чат-бота и оплате покупки картой.

Лимит бесплатных переводов установлен на уровне 30 тыс. рублей в месяц. Если суммы отправки больше, операция обойдётся в 2,5% с суммы (это выше среднерыночных тарифов на банковские переводы). Для оформления карты требуется только паспорт и телефон.

Для самозанятых лиц сервис предлагает платформу: szn.talkbank.io, по которой также доступны карты, плюс формирование чека за оказанные услуги, а также бесконтактный онлайн приём денег в момент доставки (очень удобный сервис для ритейла в разгар пандемии) и многое другое. Получить статус самозанятого тоже возможно удалённо, без посещения чиновников.

Недостатки: в отзывах клиенты жалуются на отсутствие полноценной службы поддержки (есть только бот, который не всё понимает или откровенно тупит), а также на странные заморочки с автоматическим выпуском ненужных карт при регистрации в сервисе.

Робокасса – сервис для приёма платежей не только для ИП, но и для юрлиц. Платёжный агрегатор подойдёт для небольших онлайн-магазинов. Как только клиент захочет оплатить товар на сайте, его сразу перекинут на страницу Робокассы, где и произойдёт оплата.

С Робокассой можно:

• принимать платежи и делать переводы;
• продавать товары не имея магазина через сервис Robo.market;
• получать уведомления об оплаченных товарах;
• оформлять робочеки для фискализации платежей;
• отправлять налоговую отчётность и делать другие полезные для предпринимателей вещи.

Оплата принимается разными способами, в том числе через платёжные карты, электронные кошельки, банки, сотовых операторов. Подключение бесплатное. Сервис зарабатывает на другом.

В случае с физлицами комиссия удерживается с покупателя, но её можно взять и на себя (от 7%). Тарифы на переводы в среднем от 2,5 до 5% в зависимости от выбранного варианта. За регистрацию страницы на Robo.market плата также не взимается, но оплата товара происходит только через Робокассу.

Недостатки: высокая комиссия за платежи, бюрократия (в частности бесконечная верификация пользователей), зависающие платежи, из-за которых портятся отношения с клиентами.

Юкасса (разработчик Yandex.Money) – сервис для приёма платежей в интернете и офлайне. Пользователям доступен эквайринг для самозанятых, оплата в мессенджерах и соцсетях, формирование чеков и комплекс других услуг.

C Юкассой можно:

• интегрировать любую онлайн-кассу;
• принимать платежи онлайн, а также делать переводы;
• осуществлять В2В-платежи для ИП или ООО;
• регистрировать ИП и юрлиц;
• выставлять счета клиентам (например, если продаёте товары в соцсетях и нет своего сайта);
• вести электронный документооборот.

Платформа предлагает тестовые аккаунты для желающих понять систему работы. Пользователи могут заказывать консультации юристов, удалённых бухгалтеров, пользоваться конструктором документов или подключать СберЛогистику для отправки посылок клиентам. Можно настроить оплату через Сбербанк Бизнес Онлайн и принимать платежи от юрлиц дистанционно.

За платежи берётся приличная оплата: от 2,8 до 4% с суммы. При переводах через электронные кошельки тарифы ещё выше: до 5-6%. Подключение к Юкассе происходит онлайн из личного кабинета на сайте. Нужен только паспорт директора (в отдельных случаях спрашивают лицензии).

Недостатки: клиенты часто жалуются на высокие комиссии, реже на сложности с подключением на приём платежей, а также некорректную работу сервиса.

Английский сервис (часть одноимённой финансовой группы) доступен и российским предпринимателям. Платформа обеспечивает онлайн-платежи в разных валютах, включая доллары и евро, переводы SWIFT и SEPA (мгновенный перевод), онлайн-конвертацию. Здесь же можно заказать карту Mastercard Bilderlings.

Через Bilderlings можно обеспечить:

• интернет-эквайринг;
• открытие расчётного счёта в с индивидуальными IBAN;
• платежи в 19 валютах;
• приём платежей при помощи приложения.

Переводы между счетами пользователей Bilderlings Account обходятся бесплатно. Переводы через SWIFT и SEPA: от 0,35 до 75 евро. Ежемесячная плата за карту составит 10 евро.

Недостатки: негативных отзывов о Bilderlings немного, хотя сервис запущен в 2015 году. Некоторые пользователи жалуются на мучительную верификацию при открытии счёта (система придерживается западных стандартов), в том числе необходимость подтверждать происхождение денег.

Финтех-платформа для факторинга принадлежит «ВТБ Факторинг» и «Венчур Инжиниринг Лаб». На площадке могут удалённо взаимодействовать поставщики, покупатели и финансирующие их компании.

Через GetFinance можно:

• дистанционно получать деньги от факторинговых компаний;
• управлять кредиторской задолженностью;
• открыть виртуальный расчётный счёт;
• вести электронный документооборот.

Ценность платформы в том, что зарегистрированные предприниматели сразу получают предложения по факторингу от лидеров рынка. Здесь также отсутствует минимальный лимит финансирования. Базовые ставки по факторингу установлены на уровне 9-16% годовых на срок до 5 лет. Максимальный лимит: 100 млн рублей.

Документы по исполненному контракту загружаются в личный кабинет. Финансирование можно получить за сутки.

Недостатки: платформа появилась недавно и о ней пока нет отзывов в сети.