Кредитные каникулы в 2022 году: кому положены, лимиты и как оформить

С 8 марта и до 30 сентября 2022 года россияне могут получить отсрочки по кредитам до полугода. Меру вводят в соответствии с новым законом № 46-ФЗ, который продлевает действие № 106-ФЗ, введенного в период пандемии.

На отсрочку могут рассчитывать физлица, чей официальный доход из-за санкций снизился на 30% и более, и они могут это подтвердить. Индивидуальные предприниматели на тех же условиях могут снизить платежи по кредитам. В течение всего срока каникул (то есть от одного до шести месяцев) банк не будет начислять пени и штрафы.

• Совокупный доход одного или нескольких заемщиков (если речь про ипотеку на обоих супругов) снизился на 30% и больше по сравнению со среднемесячным за 2021 год.
• Заявку на каникулы можно подать до 30 сентября 2022 года включительно, но не раньше чем через месяц после снижения доходов.
• После этого нужно в срок до 90 дней предоставить все необходимые документы, иначе банк отклонит заявку и начислит штрафы и пени за весь период.
• Если вы оформляете отсрочку платежей по кредитной карте в «СберБанке», то не сможете пользоваться ею в течение 180 дней с подачи заявки. Условия в других банках нужно уточнить дополнительно.
• Договор на кредит должен быть заключен не позднее 1 марта 2022 года. В некоторых банках условия могут отличаться: например, в «СберБанке» — не позднее 8 марта.
• В момент подачи заявки у вас нет действующих отсрочек по ипотеке.
• Каникулы можно запросить по каждому из кредитов, которые у вас есть.
• Программа действует даже для тех, кто уже оформлял кредитные каникулы по №106-ФЗ из-за пандемии.
• Отсрочку предоставят по кредитам, изначальная сумма которых не превышает установленные лимиты: для ипотеки — от 2 до 4,5 млн (зависит от региона), для автокредитов — до 600 000, потребительских — до 250 000, для кредитных карт — до 100 000 рублей.

Кредитные каникулы по новому закону можно получить в любом банке, у которого есть лицензия ЦБ РФ. Программу уже запустили в «СберБанке», «Альфа-Банке» и ВТБ. Подать заявку можно через онлайн-приложения, по телефонам горячей линии или в отделениях банков.

Стандартный пакет включает:

• Заявку на предоставление каникул (по каждому из кредитов и кредитных карт отдельно);
• Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Справку об уплаченных налогах;
• Больничный лист, справку о декретном отпуске или иной документ, подтверждающий временную нетрудоспособность на срок не меньше одного месяца (если есть);
• Справку о регистрации на бирже труда в качестве безработного (если есть).

Дополнительно банк может запросить выписки из ФСС, ПФР и ФНС.

Многие банки предоставляют отсрочки и без справок о доходах и прочих документов. Но для этого у вас не должно быть просрочек по кредитам, а предыдущие каникулы по этому кредиту предоставлялись не меньше шести месяцев назад. Обычно такие отсрочки предоставляют только на один месяц по потребительским и автокредитам и на три месяца — по ипотеке.

Вы также можете уменьшить размер платежа по кредитным картам: не платить проценты, а только погашать задолженность или наоборот. Такая возможность есть, к примеру, в «Альфа-Банке» и «Тинькофф».

Наконец, можно оформить реструктуризацию: перевести все задолженности по кредитам и кредитным картам в один банк и объединить их в один кредитный продукт. Это поможет снизить ежемесячный платеж и уменьшить проценты по кредитам.

Как правило, на реструктуризацию и снижение платежей могут рассчитывать только заемщики с положительной кредитной историей.

Открывайте вклады разных банков в одном личном кабинете.

Посмотреть предложения банков