Как россияне пользуются кредитками

В 2019 году объём рынка кредитных карт в РФ вырос на 21,8%, до 1,595 трлн рублей. Рост наблюдается на протяжении трёх последних лет. За 2019 год он составил 285 млрд руб., за 2018 год – 191 млрд руб. Такие данные приводит Банк России.

В условиях пандемии крупные банки зафиксировали рост спроса на цифровые карты, которые можно выпустить онлайн и использовать без «пластика». В линейках банков есть и дебетовые, и кредитные digital-карты. Даже те кредитные организации, которые раньше не выпускали их, начали это делать.

Например, Сбербанк уже выпускает цифровую кредитную карту. Она доступна клиентам с предодобренным предложением. Лимит – до 600 тыс. руб., льготный период – до 50 дней. Обслуживание бесплатное.

Эксперты Райффайзенбанка провели исследование и выяснили, как россияне пользуются кредитными картами. По результатам опроса, кредитка есть у 54% респондентов. 15% признались, что перестали пользоваться кредитной картой, а 31% рассказали, что никогда не прибегали к этому финансовому инструменту.

28% имеют две кредитные карты, 9% – три. Больше трёх кредиток у 3% респондентов. На вопрос о том, зачем нужны несколько кредиток, 38% ответили, что оформили их «на всякий случай». Среди прочих причин – использование карт для погашения другого кредита.

Из числа опрошенных 40% рассказали, что используют кредитку только тогда, когда заканчиваются свои деньги. 32% признались, что используют кредитку для ежедневных трат. Такое поведение более характерно для мужчин (39%). Женщины чаще прибегают к кредитной карте при оплате крупных покупок (28%). Ещё 3% респондентов рассказали, что пользуются кредиткой в иных ситуациях: для расходов за границей во время путешествий, оплаты покупок онлайн.

Также эксперты Райффайзенбанка выяснили, почему возникают просрочки по кредитным картам и кто их допускает. 73% из числа опрошенных рассказали, что никогда не имели дело с просрочками. Женщины оказались добросовестнее мужчин – среди них держателей без просрочек 76%, тогда как среди мужчин «прилежных» должников 69%. Ещё 12% респондентов признались, что в их практике была одна просрочка. 13% вносили платежи не вовремя несколько раз. В подобной ситуации оказывалось больше мужчин, чем женщин (20% против 9%).

В чём причина нарушений договорённостей с банком? 48% россиян рассказали, что допускают просрочки из-за трудностей с деньгами. 11% – из-за семейных проблем. 19% забывали, когда заканчивался льготный период и начинали капать проценты. Причём мужчин в этой группе большинство (21% против 18%). Ещё 15% заявили, что забывают дату внесения минимального платежа. 5% признались, что просрочка возникала из-за того, что вносили на карту меньше, чем было нужно.

Любопытно, что почти весь портфель задолженности по кредитным картам в нашей стране сосредоточен в 31 банке. На них приходится 99,5% долгов. В каждом банке задолженность по кредиткам составляет больше 1 млрд руб. На долю Сбербанка приходится почти 44% рынка, на Тинькофф – 13,3%, на Альфа-Банк – 10,8%, на ВТБ – 6,7%, на Русский Стандарт – 4,9%.

В условиях пандемии коронавируса банки активно предлагают клиентам кредитки, но в то же время перестраховываются и ужесточают условия их выдачи. Весной 2020 года лимиты кредитных карт уменьшились в среднем на 6,6%, а за год – на 12%. Такое исследование провели в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики изучили данные 4 тысяч кредиторов.

Так, в начале апреля средний размер лимита по кредиткам составил 59 тыс. руб., что серьёзно уступает значениям предыдущего месяца.

В Национальном бюро кредитных историй снижение лимитов и ужесточение условий выдачи карт объясняют тем, что таким образом банки управляют кредитным риском. Причём тенденция прослеживается не с апреля, а с более раннего периода. Банки ориентируются в первую очередь на заёмщиков, чья долговая нагрузка невелика, а персональный кредитный рейтинг находится на высоком уровне.

Если смотреть по всей России, то самый большой средний лимит по кредиткам наблюдается в Санкт-Петербурге. Он составил 80,8 тыс. руб., но в апреле уменьшился на 11,6%.