Как оценить надежность страховой компании?

Начинать поиск подходящего предложения по страхованию стоит начинать с оценки благонадежности страховой компании. Выгодные условия страхования ничего не значат, если есть риск банкротства страховщика.

Оценить уровень финансовой устойчивости страховой компании может любой человек, имеющий компьютер и доступ в Интернет. Свежие отзывы клиентов и новости помогают своевременно узнать о проблемах в выбранной компании.

Вот только поиск этой информации требует времени, которым располагает далеко не каждый. После тяжелого трудового дня и домашних дел часто не остается сил на изучение фактов о страховщике.

В такой ситуации стоит задуматься про оценку надежности страховщика на основании выводов экспертов рынка, разбирающихся в тонкостях финансовых показателей и других факторов. Желательно, чтобы выводы базировались на анализе всех важных аспектов рынка.

Finuslugi – один из немногих финансовых порталов, использующих собственную методику оценки надежности банков и страховых компаний. Общий рейтинг позволяет моментально получить сведения о следующих важных параметрах.

  1. Общая оценка всех факторов для определения места в рейтинге.
  2. Уровень надежности: уровень выплат, наличие негативных новостей, оценка агентства RAEX.
  3. Уровень платежеспособности: соотношение заявлений на выплату и судов, лояльность правил страхования, показатель доверия клиентов.

При желании пользователь может оценить каждый показатель рейтинга в отдельности, например, при выборе продавца автогражданки можно не обращать внимания на рейтинг лояльности, базирующийся на оценке условий правил КАСКО.

Для лучшего понимания механизма оценки ниже приведена информация по составляющим общего рейтинга.

Экспертный рейтинг

В рейтинге используется готовая оценка агентства RAEX («Эксперт РА»), основанная на комплексном анализе финансовых показателей страховщика и на оценке эффективности управления инвестициями и страховыми рисками.

Агентство «Эксперт РА» является признанным экспертом в области оценки благонадежности страховых компаний.

Прогнозы RAEX в большинстве случаев позволяют заблаговременно предсказать скорые отзыв лицензии страховщика и последующее банкротство.

Присвоение рейтинга RAEX платное, поэтому может показаться, что оценка не совсем объективная. Однако многочисленные примеры из практики доказывают обратное: у компаний с высоким уровнем надежности не отзывают лицензии.

Народный рейтинг

Оценка базируется на мнении пользователей, оставивших отзыв о работе той или иной компании. В каждом отзыве отдельно оцениваются три категории.

  • Не клиент.
  • Клиент без обращений.
  • Клиент с обращениями.

Далее в зависимости от категории оцениваются следующие параметры.

  1. Покупка полиса.
  2. Страховой случай.
  3. Рассмотрение дела.
  4. Возмещение убытков.

Первый пункт позволяет понять, как работает страховщик при продаже, переоформлении или расторжении полиса.

Во втором пункте оценивается поведение менеджеров при первичном обращении клиента в случае страхового события.

Третий пункт посвящен процессу рассмотрения дела сотрудниками отдела урегулирования убытков.

В четвертом пункте можно высказаться о сроке перечисления денег или возмещения ущерба в натуральной форме, например, срок ремонта на СТОА в рамках ОСАГО.

Также в рейтинге есть фильтр, позволяющий отобрать отзывы в зависимости от вида страховых услуг, что достаточно удобно, ведь плохое качество обслуживания, скажем, по полисам КАСКО, не означает аналогичной ситуации по полисам страхования выезжающих за рубеж.

Рейтинг лояльности

Данная составляющая общего рейтинга пригодится только при оценке условий обслуживания по полису КАСКО. Эксперты Finuslugi оценили все важные критерии правил добровольного автострахования, чтобы в итоге пользователь не тратил время на чтение при выборе страховой компании.

В рейтинге лояльности есть количество баллов, которые заслужила каждая компания, а также сведения о существенных преимуществах и недостатках правил КАСКО.

В частности, к преимуществам относятся выгодные нормы износа авто, разумные сроки обращения в страховую компанию, высокий порог признания тотальной гибели транспорта. В перечне минусов присутствуют низкая скорость выплаты по угону или ущербу, высокий эксплуатационный износ и другие подобные сведения.

Судебный рейтинг

Оценка показывает соотношение количество страховых событий к судебным тяжбам с участием конкретной компании. Чем ниже позиция в общем списке, тем больше вероятность того, что разногласия со страховщиком придется решать в судебном порядке.

Если клиент страховой компании не сотрудничал с ней в прошлом, то даже детальное изучение условий страхования оставляет шанс на проблемы при урегулировании убытка или расторжении полиса. Большой процент судов по отношению к заявленным убыткам означает, что процесс получения выплаты может затянуться на несколько месяцев.

Финансовый рейтинг

Оценка на основании финансовых отчетов Центробанка России с использованием сведений о размере уставного капитала, сборах, выплатах и чистой прибыли страховщика за последние два года. Позволяет объективно оценить текущее положение страховой компании, используя следующие факты.

  1. Слишком высокое соотношение сборов и выплат свидетельствует о скорых проблемах, когда у компании не хватит денег для выполнения всех обязательств. Слишком низкое соотношение говорит о прижимистости страховщика, когда клиентов ждут занижение размера ущерба и необоснованные отказы в выплате.
  2. Размер уставного капитала – та сумма, в пределах которой компания несет ответственность перед клиентами в случае банкротства. Чем больше уставной капитал, тем больше вероятность получения хотя бы части выплаты в случае банкротства.
  3. Чистая прибыль показывает эффективность работы компании. Отрицательное значение свидетельствует о том, что страховщик работает в минус, а значит в перспективе у него начнутся финансовые проблемы.

Важнейшим все же является первый параметр. Именно его нужно непременно учесть при оценке благонадежности страховой компании.