Переводы по номеру телефона. Что такое Система быстрых платежей и как ее подключить

СБП — это финансовый сервис, запущенный Банком России и Национальной платежной системой в 2019 году. Он позволяет мгновенно переводить деньги между счетами разных банков. Сейчас уже более 200 российских банков (полный список можно посмотреть здесь) подключились к программе.

Уникальность СБП состоит в том, что денежные переводы привязаны не к банковским картам (которые, по сути, являются платежными инструментами систем Visa, Mastercard и «Мир»), а непосредственно к счетам. Перевести деньги можно как на ваш основной текущий счет (например, зарплатный), так и на депозит. Ограничения могут действовать лишь на переводы между кредитными счетами.

Платежным идентификатором, к которому привязаны банковские реквизиты получателя, в СБП служит номер телефона — знать фамилию, имя, номер счета или другие реквизиты адресата, чтобы отправить деньги, не нужно. При этом телефонный номер может быть привязан к счетам в разных банках: в таком случае при переводе в приложении можно выбрать нужный вариант. Если хотите, чтобы все переводы через СБП автоматически отправлялись в какой-то банк, выберите его в настройках приложения этого банка.

До 100 000 рублей в месяц по СБП можно переводить без комиссий, а вот если делать это обычным способом — по реквизитам— то банки возьмут от 0,5 до 1,5% от суммы перевода (в Сбере — 1,5% или минимум 30 рублей). На все операции свыше 100 000 банки могут устанавливать комиссию до 0,5% (но не более 1500 рублей).

Также в СБП есть лимиты по исходящим переводам: суточный лимит банков не может быть ниже 150 000 рублей, а максимум для одного перевода составляет 1 млн рублей. Банки могут устанавливать любые собственные комиссии и ограничения в этих рамках.

Переводить деньги по СБП можно через мобильное приложение или личный кабинет на сайте вашего банка. Провести платеж через банкомат, терминал или в отделении банка нельзя. При этом оба банка, и получателя, и отправителя должны быть подключены к сервису. Кроме того, клиентам некоторых банков (например, Сбера) может понадобиться подтверждение для приема переводов. Это также делается в приложении.

Далее все происходит по очень простой схеме:

• Выбираете опцию перевода через СБП (обычно в приложении она называется «По номеру телефона»);
• Указываете номер телефона получателя, банк и нужную сумму;
• Выбираете счет, с которого будут списаны деньги;
• Отправляете.

Средства поступят уже через несколько секунд. Правда, убедиться, что они попали куда надо, можно только связавшись с адресатом, — уведомлений о статусе перевода в СБП не предусмотрено (придет только push-уведомление о списании). Так что перед отправкой проверьте телефонный номер и уточните у получателя, привязан ли он к нужному счету.

Теперь разберемся, как активировать Систему быстрых платежей в самом популярном приложении интернет-банкинга в России — «Сбербанк Онлайн».

1. Зайдите в мобильное приложение Сбера и нажмите на иконку вашего профиля в левом верхнем углу.
2. Выберите раздел «Настройки» (значок шестеренки справа).
3. Прокрутите раздел вниз до блока «Другие» и выберите пункт «Система быстрых платежей».
4. Там можно подключить входящие и исходящие переводы (как по отдельности, так и сразу оба варианта), оплату по QR-коду, а также функцию запроса денег по СБП.

Теперь сервисом можно пользоваться (значок СБП появится в разделе «Платежи и переводы»). Все разрешения вы можете отозвать в любой момент — на дальнейшей работе приложения это не скажется.

В веб-версии «Сбербанк Онлайн» процедура идет таким же образом в настройках. В приложениях всех прочих банков схема подключения СБП (если это вообще требуется) будет похожей.

Через СБП можно не только переводить деньги конкретным людям, но и оплачивать товары и услуги как на онлайн-маркетах, так и в обычных магазинах. Сделать это можно по ссылке на сайте или QR-коду — этот вариант сейчас наиболее популярен и доступен даже в мелких розничных магазинах и кафе.

Чтобы оплатить покупки по коду, нужно зайти в приложение вашего банка, выбрать в меню раздел «Оплата по QR-коду», а после навести камеру на код и подтвердить транзакцию. QR-код при этом может быть с уже указанной ценой за конкретный товар (тогда никаких дополнительных данных вводить не придется) или только с реквизитами продавца (в этом случае ввести нужную сумму придется самому).

Система быстрых платежей — это еще один способ безналичного расчета, только, в отличие от других, без комиссии (в рамках лимитов). Сейчас возможность заплатить по СБП есть практически в любом магазине, однако это лучше уточнить заранее непосредственно у продавца.

Воспользоваться Системой быстрых платежей можно не только через онлайн-банкинг: также можно скачать и установить на смартфон приложение СБПэй. Оно, по сути, является аналогом любого другого банковского приложения, но позволяет переводить деньги и оплачивать покупки исключительно по СБП.

Сервис бесплатный и доступен в магазинах приложений (Google Play, RuStore или App Store). После скачивания понадобится выбрать ваш банк, ввести номер счета и телефон, который к нему привязан. Как только укажете все данные, системой можно будет пользоваться. Лимиты и комиссии (как самой СБП, так и конкретных банков) будут действовать также.

Приложение СБПэй появилось в апреле 2021 года, и пока к нему успели подключиться не все российские банки, участвующие в СБП. Но в ближайшем будущем — до 1 июля 2023-го — этот список пополнится новыми кредитными организациями (из крупных представителей неподключенным на сегодняшний день остался только Альфа-Банк).

Если вы указали неверную сумму в переводе или отправили деньги не тому человеку, вернуть их можно только с согласия получателя и его банка: придется позвонить, объяснить ситуацию и попросить вернуть деньги. В случае трудностей рекомендуем обращаться в службу поддержки вашего банка — там подскажут точный порядок действий.

Если получатель откажется возвращать полученные средства, заставить его сделать это не получится. Так что проверяйте все данные перевода заранее.

С возвратом денег за товары в магазинах все обстоит проще: надо обратиться к продавцу с чеком, и по реквизитам в нем вам вернут потраченные средства также по СБП. Кроме того, у некоторых банков есть собственные сервисы по возврату средств за покупки через систему: в этом случае процедура будет проводиться автоматически, через мобильное приложение.

Безопасность переводов и конфиденциальность данных в Системе быстрых платежей обеспечивают самые современные методы цифровой защиты, включая сложные криптографические алгоритмы и механизмы шифрования, которые не позволят вашей личной информации уйти третьим лицам. Однако обычным пользователям также не стоит пренебрегать простыми правилами безопасности при работе с онлайн-банком:

• Используйте надежные методы аутентификации — пароли, отпечатки пальцев, разблокировку по биометрии и т. д.;
• Не забывайте обновлять антивирус и программное обеспечение;
• Не переходите по неизвестным ссылкам;
• Устанавливайте программы и приложения только из проверенных источников;
• Запретите сторонним приложениям доступ к основным функциям и памяти телефона (сделать это можно в настройках).

Также стоит быть осторожными со звонками — мошенники могут представляться сотрудниками банка или людьми, совершившими ошибочный перевод. Если у вас возникнут подозрения, немедленно прекратите разговор и позвоните в ваш банк — там помогут и уточнят всю информацию. И, конечно, никогда не сообщайте посторонним данные своих счетов и карт: у работников банка и так уже есть доступ ко всей необходимой информации.

В заключение отметим, что Система быстрых платежей на сегодня — один из самых удобных способов для денежных переводов между счетами разных банков. Это быстро, безопасно и в большинстве случаев не требует никаких комиссий. Кроме того, после ухода с российского рынка Apple Pay и Google Pay СБП является вторым сервисом безналичной оплаты (наряду с Mir Pay), который работает бесконтактно.