Как уберечь деньги от инфляции

Инфляция – это обесценивание денег. Допустим, вы храните в ящике комода 100 000 рублей и планируете покупку, а уже через год они обесценятся, и на эту сумму удастся приобрести меньше товаров, чем сегодня. Вспомните, как 4-5 лет назад 1000 рублей вполне хватало, чтобы купить продукты на неделю, а теперь эта сумма уйдет за два дня.

Что такое инфляция

Инфляция начинается с увеличения количества денежных средств, доступных жителям страны, и падения их фактической стоимости. Это – монетарная инфляция. Денежную массу контролирует Банк России, он же ответственен за происходящие с ней изменения. Иногда ЦБ РФ решает напечатать больше денег, чтобы «залатать» дыры в государственном бюджете и стабилизировать рынки. Это приводит к ценовой инфляции.

Пример №1: вчера у вас было 100 рублей, а сегодня (после инфляции) их ценность упала до 90 рублей. Продавцы не хотят терять прибыль, поэтому товары дорожают на 10 рублей. Реальная цена продукции не повышается – ее просто подстраивают под произошедшие изменения.

Пример №2: в 2011 году вы пошли купить пакет молока, взяв с собой 30 рублей, но по пути передумали и вернулись домой, а деньги положили на депозит. Через пять лет вы снимаете накопившуюся сумму с процентами и думаете, что на нее сможете купить уже два пакета молока, но одна литровая упаковка теперь стоит почти 50 рублей. Так на имеющиеся у вас сбережения влияет ценовая инфляция.

Причины роста инфляции

Факторов, влияющих на уровень инфляции, очень много. Из них можно выделить ключевые:

  • увеличение совокупного спроса на товары, за которым не успевает производство;
  • государство увеличивает количество денег в стране и пускает их на содержание военных, государственных служащих, обеспечение соцсферы, поддержку госпрограмм. Между объемом денежных единиц на руках у населения и количеством производимых товаров возникает дисбаланс. Следствие – резкое повышение цен;
  • увеличение госинвестирования. Объем инвестиций превышает существующие экономические возможности. Банк России начинает выпускать все больше денег, чтобы справиться с дефицитом бюджета. Регулятор принимает вынужденные меры в попытке удовлетворить госнужды. Нельзя просто напечатать больше денег и раздать их всем. Количество средств в стране должно соответствовать числу производимых товаров. Если на единицу продукции будет приходиться больший объем денег, цены пойдут вверх. 

Примеры гиперинфляции в истории

Речь идет об инфляции в финальной стадии ее проявления. Этот процесс сопровождается резким ростом цен, доходящим до 900% ежедневно. Самые яркие случаи гиперинфляции:

  • Россия (1921-1922, 1992-1994). С 1921 по 1922 год инфляция в стране достигла уровня в 218%. Следующий кризисный всплеск произошел в 1992 году, когда из-за неэффективных экономических реформ инфляция выросла до 2520% за год;
  • Германия (1923-1924, 1945-1948). Первый случай – итог получения правительством крупных займов во время Первой мировой войны, а также обязательства по выплате компенсаций ее пострадавшим участникам. Крупнейший промышленный регион был захвачен, и главному банку страны пришлось печатать новые купюры;
  • После Второй мировой войны деньги обесценились настолько, что в ходу были продуктовые карточки и процветал натуробмен;
  • Япония (1944-1948). После войны страна была почти полностью разрушена, ее жители стали беднее, а цены выросли до 5300%. Проблема возникла из-за «банановых денег» – иен, идущих на обеспечение военнослужащих, но не оплачиваемых золотом. Их насильно внедряли среди населения захваченных регионов. В 1945 году данные денежные знаки утратили силу;
  • Израиль (1979-1985). В 1985 году израильское правительство начало активно бороться с негативными влияниями в экономике. Было решено централизованно заморозить цены на конкретные категории товаров. Это помогло сократить инфляцию до 50 % в 1985 году и до 19 % – в 1986 году;
  • Югославия (1989-1994). Речь идет об одном из тяжелейших экономических кризисов в мировой истории. Ежемесячная скорость падения нацвалюты тогда измерялась квинтиллионами. Каждые 16 часов стоимость товаров и услуг вырастала вдвое.

Об индексе потребительских цен

Узнать об уровне инфляции в стране не удастся, основываясь на стоимости лишь одного продукта. Поэтому Росстат проводит расчеты по совокупности товаров и услуг. Так определяется индекс потребительских цен. Этот показатель отражает изменение цен за год, а при расчетах рассматриваются продукты и услуги, входящие в потребительскую корзину среднестатистического россиянина. Представим, что раз в год представитель Росстата закупается базовыми товарами, необходимыми человеку в течение месяца, и тратит на это 10 тысяч рублей. Через год он вновь отправляется в магазин, но заплатить ему приходится уже 11 тысяч рублей. Это значит, что годовая ценовая инфляция равна 10%.

Индекс потребительских цен показывает, как меняется стоимость товаров и услуг за год. 

Наибольшую стоимость в средней потребительской корзине россиянина имеют услуги ЖКХ, легковые машины, одежда, мясо и спиртные напитки. Для разных продуктов и услуг инфляция не является однородной. На нее влияет сезонность, географическое расположение и категория товара. К примеру, в продовольственную группу товаров народного потребления в РФ входят чай, сахар, соль, растительное масло, молочные консервы и сухое молоко, продукты детского питания, хлебопекарные дрожжи и пищевой этиловый спирт. Товарами культурно-бытового назначения являются канцелярские принадлежности, лампы накаливания, телефоны, моющие средства, газовые плиты и швейные машины.

Как защитить свои деньги от инфляции

Выбор инструмента, позволяющего защитить сбережения от инфляции, зависит от нескольких факторов:

  • суммы вклада;
  • срока вклада;
  • цели вложения;
  • уровня риска, приемлемого для инвестора;
  • уровня знаний владельца денег в финансовой области.

Вот несколько популярных способов защиты накоплений:

  • получение дебетовой карты с кешбэком;
  • покупка недвижимости;
  • открытие индивидуального инвестиционного счета;
  • оформление вклада.

Получение дебетовой карты с кешбэком

Многие банки сегодня предлагают клиентам, оформляющим дебетовую карточку, кешбэк – процент, возвращаемый от потраченной суммы, если держатель карты покупает товары или пользуется услугами банковских партнеров. Каждый банк определяет собственные условия начисления кешбэка. В чем заключаются плюсы этого инструмента:

  • деньги всегда под рукой;
  • карточку можно использовать и дома, и за рубежом;
  • средства защищены от инфляции (процент на остаток составляет 6–8%);
  • карты попадают под действие системы страхования вкладов.

О минусах:

  • банк может без предупреждения снизить процентную ставку (к примеру, при открытии депозита это невозможно, так как процент прописан в договоре);
  • дополнительные траты (СМС-уведомления, оплата обслуживания);
  • возможный лимит на снятие наличных.

Покупка недвижимости

Наличие средств на приобретение собственного жилья – это очень хорошо, и многие россияне хотят вложиться в такой актив. Если этим способом вы хотите защититься от инфляции, нужно все тщательно обдумать. Чем он привлекает:

  • деньги надежно «спрятаны», их уже не получится потратить впустую;
  • пристроить удастся даже самую крупную сумму;
  • можно использовать государственную льготу и вернуть часть средств;
  • если разумно подойти к процессу покупки недвижимости, а потом начать сдавать ее за неплохую плату, можно даже обеспечить себе пассивный заработок.

Минусы:

  • способ требует действительно больших вложений;
  • за недвижимым объектом нужно ухаживать, а это – дополнительные расходы;
  • существует риск утраты или порчи имущества;
  • не всегда завышенные ожидания оправдываются, ведь инвестиции могут или не окупиться, или принести слишком маленькую прибыль.

Открытие ИИС

Инструмент, позволяющий как защитить деньги от инфляции, так и получить доход с инвестирования. На открытый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно внести до миллиона рублей в течение года, а потом приобрести ценные бумаги. 

Чем характеризуется ИИС:

  • минимальный период вложения – 3 года;
  • действие налоговой льготы – возврат 13% от общей суммы;
  • на одного человека может приходиться только один счет;
  • для работы с инструментом не нужно обладать особыми знаниями, так как основную работу выполняют брокеры и управляющие компании;
  • деньги вкладываются в разные ценные бумаги с различающимся уровнем прибыльности и риска. Это нужно для дополнительной защиты от изменений на фондовом рынке.

Недостатки:

  • сбережения не застрахованы от банкротства УК или кризиса на фондовом рынке;
  • доступ к деньгам ограничен. Чтобы забрать их раньше положенного срока, придется заплатить 13% от своих вложений;
  • управляющая компания работает за определенную плату;
  • сумма ограничена миллионом рублей в год, а возврат равен 52 тысячам рублей за тот же срок.

Открытие вклада

Самый удобный и популярный у россиян способ сохранения и приумножения накоплений. Его выбирают, несмотря на экономические кризисы, банкротство многих финансовых организаций и не самые высокие проценты. Чем хорош депозит:

  • деньги охраняет и банк, и государство;
  • чтобы открыть вклад, не нужно иметь глубоких познаний в области финансов;
  • нет соблазна потратить средства на спонтанные покупки;
  • деньги не лежат мертвым грузом, а работают. Доходность будет не столь высокой, но точно выше нулевой.

Из минусов вкладов лишь то, что по некоторым программам вкладчику не удастся в нужный момент снять сумму, не потеряв проценты.

Какие факторы нужно учитывать, собираясь открыть депозит:

  • участие компании в системе страхования вкладов;
  • условия пополнения счета и снятия с него денег;
  • возможность пролонгации;
  • способ начисления процентов.

Найти оптимальные условия можно всего за пару минут с помощью нашей витрины вкладов.