Из магазина на биржу: кэшбэк в инвестиции

ВТБ – не первый российский банк, который предложил держателям карт такой сервис.  Подобная услуга доступна клиентам некоторых других банков, но ВТБ – первый из крупнейших российских финучреждений, запустивший механизм наращивания инвестиций.

Вот по какой схеме работает новая опция Мультикарты:

• держатель карты открывает брокерский счёт через системы мобильного банкинга «ВТБ Онлайн» или «ВТБ Мои Инвестиции»;
• он же самостоятельно подключает опцию «Инвестиции» по Мультикарте в «ВТБ Онлайн»;
• за оплату покупок картой сервис начисляет кэшбэк и автоматически перечисляет его ежемесячно на брокерский счёт;
• через приложение «ВТБ Мои инвестиции» клиент выбирает и покупает финансовые инструменты.

Перечисленный кэшбэк при подключённой опции «Инвестиции» размещается наряду с собственными средствами клиента на брокерском счёте. Его можно использовать для приобретения валют, акций, облигаций и других биржевых инструментов с целью получения дохода от роста их курсовой стоимости.

Приведём основные параметры опции «Инвестиции»:

• подключение бесплатно;
• опция начинает действовать с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором была подключена;
• накопленный кэшбэк перечисляется на брокерский счёт по истечении календарного месяца.

Размер кэшбэка за покупки по Мультикарте:

• до 30 тыс. руб. в месяц – 1% (стандартный);
• до 75 тыс. руб. – 1,5% (повышенный);
• до 150 тыс. руб. – 1,5% (Мультикарта Привилегия);
• до 250 тыс. руб. – 1,5%, от 250 тыс. до 2 млн руб. – 2% (пакет Прайм+).

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться сервисом «Инвесткопилка», который доступен владельцам дебетовых карт Tinkoff Black. Кэшбэк по ним начисляется в следующих размерах:

• от 3% до 15% за покупки в категориях, выбираемых обладателем карты;
• от 3% до 30% за покупки по акциям у партнёров банка;
• 1% за прочие покупки.

Средства кэшбэка из последней категории могут перечисляться в «Инвесткопилку» (на брокерский счёт) вручную или автоматически. Переведённые деньги используются для покупки активов биржевых фондов Тинькофф Капитал, которые номинированы в рублях, долларах США и евро. В структуре активов – золото, валюта, облигации и акции.

Ещё один пример инвестиций кэшбэком – продукт «Cashback акциями» Банка «Фридом Финанс». Он работает по той же схеме, что и вышеописанные сервисы ВТБ и Тинькофф Банка. В программе «Cashback акциями» участвуют клиенты с пакетами «Премиальный» и «Индивидуальный». Ставка кэшбэка зависит от ежемесячных трат:

• до 25 тыс. руб. не начисляется;
• от 25 тыс. до 100 тыс. руб. 1%;
• от 100 тыс. до 150 тыс. руб. 1,25%;
• свыше 150 тыс. руб. 1,25% («Премиальный») и 1,5% («Индивидуальный»).

Однако у продукта есть существенная особенность: средства кэшбэка переводятся не на брокерский счёт, а на виртуальный. При покупке акций банк зачисляет денежный эквивалент их текущей биржевой стоимости (учётные единицы) на этот виртуальный счёт. Поэтому покупатель не становится их собственником: не может претендовать на получение дивидендов, получая доход только от роста курсовой стоимости (если он есть).

К плюсам инвестирования за счёт полученного кэшбэка отнесём:

• возможность получения дохода, потенциально превышающего доходность банковских депозитов и накопительных счетов;
• отсутствие психологических барьеров для инвестирования, если рассматривать кэшбэк, как «халявный» доход.

Минусы же заключается в том, что:

• доход по инвестициям не гарантирован, при неблагоприятной биржевой конъюнктуре можно потерять вложения;
• на инвестиционные средства не распространяется действие системы страхования вкладов физлиц.

Перевод кэшбэка в биржевые инвестиции будет интересен для тех клиентов банков, которые уже торгуют на бирже или планируют это делать. Автоматический перевод начисленного кэшбэка помогает увеличивать баланс брокерского или виртуального счёта подобно «копилочным» сервисам без участия клиента. Это расширяет его торговые возможности. Для тех, кому нелегко это делать самостоятельно, опция будет особенно полезна.