Карты с беспроцентным периодом: все, что нужно знать о «бесплатных кредитах»

Для быстрого оформления такой карты обычно достаточно паспорта, в дополнение к грейсу часто предлагаются бонусные программы и скидки в магазинах.

Беспроцентный период в среднем длится 50–60 дней, но бывает и три месяца, и больше.

1. С фиксированной датой. В расчетный период владелец карты тратит кредитные деньги, но до определенной даты обязан закрыть долг. Если вовремя вносить платежи, платить процент за использование денег не придется;
2. По каждой операции. Для каждой покупки действует отдельный грейс-период — например, 90 дней. Это удобно тем, кто пользуется кредитами редко, для крупных приобретений. Дата, до которой нужно закрыть долг, обозначена в выписке;
3. От первой покупки. Здесь льготный период также действует ограниченное время — например, 300 дней. Эта схема встречается редко, обычно банки используют ее для привлечения новых клиентов.

Перед оформлением кредитной карты обязательно выясните, как работает беспроцентный период в вашем банке. Это написано в договоре. Например, при двухэтапном грейсе своевременное внесение платежей запускает беспроцентное использование кредита заново, но условия этого могут быть разными.

Стоит отметить, что честный и нечестный — это не официальные банковские термины, а, скорее, устойчивые выражения, которыми пользуются посетители профильных форумов, владельцы кредитных карт. При этом и «честная» и «нечестная» схемы не являются мошенническими. Вот как они различаются:

1. «Честный» грейс. Для запуска нового беспроцентного этапа достаточно выплатить долг за предыдущий отчетный период. Долг за текущий месяц при этом может оставаться, его можно уплатить в следующий расчетный период. Таким образом, счет может находиться в постоянном минусе, но проценты начисляться не будут;
2. «Нечестный» грейс. Для начала отсчета очередного беспроцентного этапа нужно погасить всю задолженность. Если пропустить срок выплаты, отдавать долг придется с процентной ставкой. Беспроцентный период для каждой расходной операции получается разный и уменьшается с каждым днем в течение расчетного периода.

Одно из основных условий использования беспроцентного периода — закрывать хотя бы обязательный платеж, если весь долг до конца даты, указанной банком в выписке, вернуть не получается. Выплачивать задолженность можно сразу или частями, но обязательно не позднее указанного времени. Если вносить только обязательный платеж, при выходе из льготного периода на оставшуюся сумму банк начислит проценты. Если вы вообще ничего не платили, к процентам могут добавить штрафы и неустойки, а просрочка испортит кредитную историю. Регулярное погашение задолженности с постоянным продлением беспроцентного периода, напротив, повышает вероятность одобрения займов в других банках или получения большого кредита со сниженной ставкой — например, ипотечного.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Нередко банки не напоминают клиенту о том, что льготный период подходит к концу. Следить за этим нужно самостоятельно. Срок рассчитывается строго по календарным дням, учитываются и праздники, и выходные. Если регулярно проверять выписку, проблем не возникнет, но для надежности можно подключить СМС-информирование.

• Выплата долга в день окончания срока. Из-за технических неполадок или просто медленной обработки транзакций деньги могут не прийти на счет вовремя. Списать банку будет нечего, и он активирует процентную ставку;
• Неуплата обязательных ежемесячных платежей. По сути, это равноценно просрочке кредита. Если беспроцентный период составляет более 30 дней, платежи в 3–10 % от суммы долга точно есть. Если не вносить их вовремя, банк начислит неустойку;
• Невнимательное отношение к договору. Банки акцентируют внимание на выгодных сторонах — беспроцентное кредитование, бесплатное обслуживание, кешбэк, а, например, о дорогостоящем обслуживании кредитки на второй год владения упоминают вскользь;
• Снятие денег в банкоматах в пределах кредитной линии. Многие банки не предусматривают беспроцентного обналичивания лимита и берут за это дополнительную комиссию;
• Невнимание к подключенным услугам. Банки имеют законное право активировать, допустим, платные СМС-уведомления, не сообщив об этом держателю карты.

Банку нужно зарабатывать с каждого продукта. За счет чего это происходит для карт с беспроцентными кредитами?

Не все клиенты выплачивают кредит вовремя. Нередко они доводят долги по карте до таких размеров, что закрыть долг за отведенное время просто невозможно. Когда действие грейса прекращается, на все покупки начисляется процент. Если заемщик пропускает даже обязательный платеж, банк насчитает штрафы и неустойки.

Однако проценты на просроченные долги — не единственный финансовый интерес банков. Они зарабатывают на каждой трансакции по кредитке. Платежная система, в которой функционирует карта, возвращает банку часть истраченной держателем суммы. В свою очередь, банк может предлагать часть этого вознаграждения клиенту в виде кешбэка.

Другие источники дохода для банков, предлагающих кредитки с грейс-периодом:

1. Оплата обслуживания. Некоторые банки берут комиссию за изготовление и обслуживание карты и СМС-информирование. Комиссию нужно оплачивать, даже если вы не пользуетесь кредитными деньгами и картой.
2. Предложение выгодных и удобных клиенту условий, таких как беспроцентный период, повышает уровень клиентской лояльности к банку. Позитивный опыт повышает вероятность, что человек возьмет крупный кредит.

Выпускается и обслуживается бесплатно. Срок использования кредитных средств без процентов — 110 дней. Деньги можно обналичивать (до 50 000 рублей в месяц), потратить на покупки, перевести на другие карты.

Заявленные 110 дней включают три расчетных периода, а 21 день отводится на платежный. Обязательные платежи составляют 3% от общего долга на дату выписки, минимум 100 рублей. После третьей выписки необходимо полностью закрыть долг.

За выпуск карточки банк берет 1800 рублей, обслуживание бесплатное. Грейс-период длится 120 дней. Заемные деньги разрешается обналичить без комиссии, использовать для оплаты покупок, перевести на другие карты.

Беспроцентный период отсчитывается со дня первой оплаты в магазине или снятия средств. До 28 числа того месяца, который следует за тремя расчетными этапами, нужно закрыть весь долг. Проще говоря, три месяца можно тратить, а потом надо все вернуть за месяц. Обязательный платеж — 1% от суммы долга, минимум 100 рублей.

Эта карта выпускается и обслуживается бесплатно. Период без процентов — 120 дней. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах или обналичивать деньги в банкомате.

Беспроцентный период отсчитывается с даты покупки или снятия средств.

Обязательные платежи — 3% от образовавшегося долга. Первые 15 дней после заключения договора можно с сохранением грейса снимать весь лимит кредитных средств в любых банкоматах без комиссии, затем по 30 000 рублей в месяц.

Обслуживается и выпускается бесплатно. Беспроцентный период 120 дней начинается с первой трансакции и длится до четвертой расчетной даты. Обязательный платеж составляет 3% от текущей суммы долга.

После закрытия долга льготный режим для покупок возобновляется на следующий день, карте надо дать сутки «полежать» с погашенным кредитом.

Карта выпускается бесплатно, плата за обслуживание не взимается в первые два месяца использования, а после — при условии финансовых движений по кредитке от 5000 рублей в месяц.

«Честный» грейс может составлять до 111 дней и складывается из трех месячных расчетных периодов и 20 дней одного платежного. Размер обязательных платежей — 5% от суммы накопленного долга, минимум 100 рублей.

За обналичивание и переводы из кредитного лимита берется комиссия. Эти операции не попадают под действие грейса и облагаются повышенным процентом.

Обслуживание счета при отсутствии движений по карте в течение 180 дней — 600 рублей в месяц. Эта комиссия будет списывается до обнуления счета.

Выпуск кредитки бесплатный, но для бесплатного обслуживания надо тратить от 10 000 рублей в месяц.

Действует грейс сроком до 62 дней, который распространяется на оплату карточкой товаров и услуг.

Расчетный этап — один месяц. В последний рабочий день расчетного периода формируется сумма долга. Платежный период тоже месяц, то есть погасить долг необходимо до последнего рабочего дня следующего месяца.

Бесплатное изготовление и обслуживание, грейс сроком до 110 дней с первого числа месяца, в котором были потрачены кредитные деньги.

В первые семь суток с даты подписания договора нет комиссии за обналичивание и переводы кредитных средств на сумму до 50 000 рублей.

Расчетный период продолжается три месяца, потом у клиента есть 20 дней на закрытие долга. Раз в месяц надо вносить обязательные платежи в размере 3% от потраченной кредитной суммы.

Выпускается и обслуживается бесплатно. Период кредитования без процентов — 120 дней. Необходимо будет вносить платеж в размере 3% от сформировавшегося долга, минимум 150 рублей. Карточку можно оформить в онлайне, сразу добавить ее в платежные сервисы и делать покупки.

Платежный период — три месяца. Тратите заемные деньги каждый месяц, а возвращаете в течение следующих трех месяцев. В первые 30 дней с даты подписания договора можно обналичивать средства без комиссии, затем за 3% от суммы выдачи.

Все кредитные карточки Тинькофф банка позволяют перевести без комиссии с кредитного счета до 50 000 рублей. Расчетный период длится месяц, платежный — 25 дней после завершения расчетного.

Предусмотрены следующие льготные кредитные операции:

• Оплата покупок в магазинах;
• Денежные переводы (на определенную сумму);
• Переводы юридическим лицам и ИП в различные банки;
• Налоги, сборы, штрафы, жилищно-коммунальные услуги при оплате через специальные сервисы Тинькофф.

Обслуживание предоставляется бесплатно при ежемесячных тратах от 5000 рублей. Если траты по карте за месяц меньше этой суммы, обслуживание стоит 199 рублей в месяц, но только при наличии кредитной задолженности.

Если клиент в течение первых двух расчетных месяцев потратит 90 000 рублей или более, грейс будет длиться шесть расчетных периодов (180 дней), а если потрачено меньше, то три периода.

Год без процентов действует на покупки, совершенные в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. Опция беспроцентного периода начнется после подключения и возобновится после погашения долга.

Есть возможность снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах. Также можно возвращать деньги за покупки у наших партнеров банка: маркетплейсы, онлайн-кинотеатры, такси и другие категории. Каждый месяц — новые предложения.