В каком банке лучше взять ипотеку?

Выбор ипотечного продукта и банка, в котором можно взять кредит на приобретение недвижимости – задача непростая и весьма творческая, требующая, во-первых, чёткого понимания своих потребностей и возможностей, во-вторых, перебора большого количества предложений.

Конкуренция на рынке ипотечных продуктов весьма высока, поэтому, постаравшись, можно отыскать среди них весьма привлекательные программы.

Где лучше взять ипотеку: критерии выбора

Поиск банка для получения ипотечного кредита лучше всего начать… с себя! Ваши предпочтения и возможности столь же важны, как и предложения банковских программ, поскольку ипотечный кредит – двусторонняя сделка. Прежде всего вам необходимо ответить на несколько ключевых вопросов:

  • какую недвижимость вы хотели бы приобрести (жилье на вторичном рынке, квартиру в новостройке на стадии строительства или в сданном доме, коттедж и т.д.; каковы ваши пожелания по площади и другим параметрам);
  • важна ли вам репутация и надёжность банка;
  • какой суммой денег вы располагаете для внесения первоначального взноса;
  • насколько стабильны ваши доходы, какова перспектива их роста или, напротив, снижения или, в самом негативном варианте, потери, какую сумму вы можете ежемесячно выделять из своего бюджета на выплаты по кредиту;
  • сколько лет готовы платить и на какую сумму переплаты (по отношению к рыночной стоимости недвижимости) согласны;
  • можете ли вы привлечь для оформления кредита иные активы, а также созаёмщиков и их средства, как собираетесь с ними рассчитываться;
  • есть ли у вас возможность участвовать в ипотечных программах с участием государства.

Этот список не является исчерпывающим, но в целом даёт представление о том, что вы должны знать о себе.

После этого можно приступать к анализу предложений, основными параметрами которых являются:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • требования к заёмщикам (гражданство, место жительства, возраст стаж работы и пр.);
  • какие документы необходимы для оформления кредита;
  • требования к приобретаемой недвижимости;
  • наличие льготных программ, в том числе с государственным участием;
  • скорость принятия решения и сроки оформления документов.

Как правильно выбрать банк?

Выбор банка и ипотечной программы определяется вашими приоритетами. Если определяющим является критерий надёжности, то правильным будет обратиться в крупное учреждение с государственным участием (Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и др.), поскольку оно обладает повышенной устойчивостью ко всевозможным экономическим потрясениям и исключает использование сомнительных схем работы.

Найти банк и, соответственно, ипотечную программу со ставкой ниже 8%, отсутствием требований к первоначальному взносу и другими аналогичными по привлекательности показателями невозможно.

Низкие процентные ставки, как правило, сочетаются с высоким размером первоначального взноса и другими специальными условиями, например, требованием приобретения ипотечного жилья у определённого круга застройщиков или из конкретного списка проектов.

Для заёмщиков, испытывающих трудности с привлечением значительных средств, необходимых для первоначального взноса, можно порекомендовать предложения от ВТБ 24 (от 10%), а для тех, кто не боится рисковать – от Металлинвестбанка (от 0%). В то же время те, кто имеет относительно небольшой уровень текущего дохода, может обратиться в кредитное учреждение, которое подберёт ипотечную программу с низкой процентной ставкой, например, в Тинькофф банк (от 8,75%).