Валютные вклады

Физические лица вправе открывать вклады не только в рублях, но и в иностранной валюте. Такие депозиты называют валютными. Традиционно банки предлагают вклады в долларах и евро. Однако можно найти банковские продукты в китайских юанях, швейцарских франках, японских иенах. При открытии валютного вклада клиент получает возможность гибко управлять вложениями в разных валютах.

Найти хорошую процентную ставку, сравнимую с условиями в рублях, невозможно. Однако можно встретить предложения с возможностью пополнения, капитализации процентов, льготного расторжения. Открыть долларовый депозит под высокий процент означает разместить деньги на валютном вкладе со ставкой, например, 2% годовых. В среднем же доходность по долгосрочным вложениям такого рода колеблется в диапазоне 0,5-1% (доллар) и 0,01-0,5% (евро) в год.

Особенности валютных депозитов:

• доходность на несколько порядков меньше, чем по депозитам в рублях; 
• защита накоплений системой страхования вкладов в пределах суммы, эквивалентной 1,4 млн рублей (конвертация на день наступления страхового случая); 
• размер вложения и его срок влияют на доходность.

Мультивалютный депозит подразумевает открытие нескольких счетов в рамках одного вклада. Традиционно на счетах размещают рубли, доллары и евро, которые можно конвертировать между собой по внутреннему курсу, увеличивая доход благодаря укреплению позиций той или иной валюты. При этом некоторые банки требуют сохранять неснижаемый лимит на каждом счёте.

При выборе вклада нелишне поинтересоваться особенностями внутреннего курса конвертации, наличием комиссии за перевод между счетами, скоростью процедуры и правом распоряжаться вложениями удалённо.

Из-за низкой процентной ставки такой депозит нередко воспринимается как средство сбережения сумм в иностранной валюте, а не как способ заработать. Стоит рассмотреть его использование, если планируются солидные траты за рубежом или имеется доход в валюте.

Эффект от такого продукта будет больше в период увеличения курсовой разницы на фоне падения национальной валюты и/или при открытии мультивалютного вклада. Правда, во втором случае придётся управлять валютными счетами, чтобы не оказаться в минусе. Вкладчику предстоит следить за изменениями курса, давать поручение банку сконвертировать часть средств в другую валюту и переложить на соответствующий счёт. Если клиент не готов к этому, имеет смысл поискать отдельные предложения с выгодными ставками под каждую из валют, возможно в разных банках.