«Мобильные» карты от сотовых операторов: какая лучше

Из дружной группы мобильных операторов самостоятельно эмитирует пластик только МТС. МТС Банк – полноценная кредитная структура, предлагающая не только карточные продукты, но и банковские вклады, ячейки и другие услуги.

Пластик Мегафона обслуживает банк «Раунд». Билайн сотрудничает с РНКО «Платёжный центр». Компания Теле2 решила вопрос создания дебетовой карты партнёрством с Home Credit Bank.

Предложения актуальны только для рублёвых расчётов, валютные и мультивалютные карты операторы не выпускают.

Мы решили сравнить условия обслуживания банковских карт операторов «большой четвёрки» на примере дебетового пластика:

• МТС Деньги Weekend;
• Мегафон Стандарт NFC;
• Билайн MasterCard;
• Теле2 #ДругиеПравила.

Оценивать будем по 5 параметрам:

1. стоимость обслуживания;
2. комиссия за снятие наличных;
3. кэшбэк;
4. проценты на остаток;
5. дополнительные бонусы.

Чтобы оценка была объективной, будем выставлять баллы – от 1 до 3. Например, карта с бесплатным обслуживанием получит 3 балла. Если комиссия есть, то оценка будет зависеть от величины платы. В конце просуммируем баллы и сделаем вывод.

Первые 2 месяца использования карты МТС Деньги Weekend бесплатны. С третьего месяца комиссия за обслуживание не списывается при выполнении одного из условий:

1. покупки от 15 000 руб.;
2. неснижаемый остаток от 30 000 руб.

В противном случае придётся выложить 99 руб. в месяц. Комиссия за снятие наличных в любых банкоматах не взимается.

Кэшбэк начисляется по принципу:

• 10% за покупки в выделенных категориях, которые устанавливает банк;
• 5% от сумм, потраченных в кафе, ресторанах, такси;
• 1% за остальные покупки.

Если расплатиться картой в четверг, вознаграждение упадёт на счёт не на следующий день, а через неделю. Максимальная сумма возврата в течение месяца – 3 000 руб.

МТС начисляет 6% годовых на остаток на накопительном счёте от 1 000 до 300 000 руб. и 4% на сумму превышения.

В качестве бонусов отметим бесплатное смс-информирование и возможность бесконтактной оплаты.

Карта Стандарт NFC доступна только абонентам Мегафона, обслуживание бесплатно. Пластик выпускается без комиссии для пользователей тарифов «Включайся!», «Все включено» М, L, XL, VIP, XS, S. Остальным повезло меньше – оформление стоит 149 руб.

Снять до 3 000 руб. в месяц можно в любом банкомате без комиссии. В случае превышения лимита сбор составит от 2,5% до 4% в зависимости от общей суммы полученного кэша.

Компания обещает до 20% кэшбэка за покупки по промоакциям партнёров. Например, возврат для путешественников – 2% за оплату авиабилетов и 6% при бронировании отеля на OneTwoTrip (действует до 31 августа 2018 года); при покупке техники Panasonic клиент вернёт до 15%. Также можно сходить в кино со скидкой 10% (в Синема Парк и Формулу Кино).

Дополнительные преимущества:

• 10 Мб интернета за каждые потраченные 100 руб.;
• бесплатное смс-инфо;
• технология бесконтактной оплаты.

Стоимость обслуживания пластика Билайн – 0 руб. Для оформления карты нужно обратиться в любой офис Билайна. Первоначально выдаётся неименной пластик, который активируется при внесении 300 руб. на счёт. Именная карта с PayPass выпускается через интернет-банк.

За выдачу наличных комиссия взимается так:

• 249 руб. – при сумме операции до 5 000 руб.;
• 0% – при снятии от 5 000 до 50 000 руб. в месяц, если сумма транзакции составляет не менее 5 000 руб.;
• 2% и не менее 199 руб. – при снятии свыше 50 000 руб. в месяц (с суммы превышения).

На остаток по счёту начисляются проценты – от 0,01% до 6% годовых. Например, если баланс составляет 10 000 руб. – держатель получит доход в размере 1% годовых. Обещанные в рекламе 6% начисляются на остаток от 700 000 руб.

Опция бесплатна в первые два месяца, с третьего – при выполнении условий. Достаточно выполнить одно из требований:

• поддерживать минимальный баланс на счёте от 3 000 руб.;
• пополнить счёт на сумму не менее 3 000 руб.;
• оплатить картой покупки на 3 000 руб. или более.

Держатель пластика получает бонусы за любые траты – 1%. Также клиент выбирает 3 любимые категории, за платежи в которых начисляются 5%. Покупки у партнёров компании поощряются бонусами в размере до 15%.

Максимальная сумма, доступная для накопления – 3 000 в месяц. Тратятся бонусы на оплату связи Билайн, скидки до 99% при покупке телефонов, аксессуаров или товаров партнёров.

Карта #ДругиеПравила обслуживается бесплатно при ежедневном остатке на счёте более 10 000 руб. или при оплате товаров и услуг на сумму не менее 5 000 руб. Если условия не выполняются, комиссия составит 99 руб. в месяц.

За снятие наличных платить не нужно. Это правило относится к операциям в сети Хоум Кредит, а также к пяти первым транзакциям в месяц в банкоматах и ПВН сторонних кредитных учреждений (далее – 100 руб.).

Размер вознаграждения:

• 1% за любые покупки;
• 3% за оплату на АЗС, в кафе и ресторанах, а также расходы, связанные с путешествиями;
• до 10% за покупки у партнёров;
• 10% за оплату услуг Теле2.

Бонусами компенсируются совершённые ранее покупки. Для управления используется личный кабинет «Польза» на сайте Хоум Кредит Банка.

На остаток по счёту начисляется до 6% годовых.

Ещё один плюс – система бесконтактных платежей. Вишенка на торте – возможность выбора дизайна карты.

• По первому параметру МТС и Теле2 получили по 1 баллу за дополнительные условия для бесплатного обслуживания и стоимость последнего при их невыполнении до 1188 руб. в год. Мегафону сняли балл за платный выпуск пластика.
• По второму пункту самый низкий балл у Мегафона, поскольку бесплатно снять получится всего 3 000 в месяц.
• Процент на остаток по карте Билайн ниже, ещё и комиссию дерут. За это – только 1 балл.

В импровизированном соревновании побеждают карты Мегафона и МТС, а «серебро» поделили Билайн и Теле2.

Резюмируя, расскажем о «мобильных» кредитках. Все операторы кроме Мегафона выпускают кредитные карты. Максимальный лимит пластика для всех одинаков – 300 000 руб.

• По кредитной карте МТС Деньги Weekend процент варьируется от 21% до 29,9% и до 27% для зарплатных клиентов. Без процентов пользоваться деньгами можно 51 день.
• По пластику Теле2 процентная ставка составляет 29,8% после окончания льготного периода в 55 дней.
• Кредит Билайна обойдется в 28,9%, а беспроцентный период составит 55 дней.

Обслуживание кредитки МТС стоит 900 руб. в год. Карта Билайна обслуживается бесплатно, а стоимость пластика Теле2 #Другие правила – 990 руб. в год.