Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

Зачастую эти понятия многие воспринимают как синонимы. Более того, некоторые банки вносят дополнительную сумятицу в умы граждан, предлагая размещать деньги на депозитных вкладах, хотя такой депозитный вклад является обычным срочным вкладом. Так есть ли разница между банковским депозитом и вкладом и в чём она состоит?

Вклад – это деньги, которые клиент (он же вкладчик) передаёт банку на определённых условиях. Различают две основные группы вкладов.

Этот вид вкладов характеризуется тем, что вкладчик может свободно распоряжаться деньгами, то есть снимать и вносить их в любое время и в любом количестве. Основное назначение таких вкладов – обеспечить сохранность денег от посягательств злоумышленников и других неприятностей.

При этом проценты по таким вкладам минимальны либо вовсе отсутствуют.

Деньги размещаются на определённый срок, в течение которого для вкладчика устанавливаются ограничения по их использованию. Различают три основных типа срочных вкладов –

• сберегательные (по ним запрещены любые операции);
• пополняемые (с возможностью внесения денежных средств);
• управляемые (с возможностью частичного снятия денег).

Чем меньше возможностей у вкладчика распоряжаться деньгами, размещёнными на срочном вкладе, тем, как правило, больший будет доход. Кроме того, доход по срочному вкладу может зависеть от суммы и срока размещения денежных средств. Деньги со срочного вклада можно забрать до истечения срока его действия, но тогда проценты будут начислены по пониженной ставке.

Депозит – это деньги или другая ценная вещь, например, слитки драгоценных металлов или ценные бумаги, передаваемая на хранение на определённых условиях. Таким образом, первое отличие депозита от вклада заключается в объекте вложения. Если таким объектом являются деньги, то разница между вкладом и депозитом по сути исчезает.

Другим отличием депозита от вклада является цель, для которой он может использоваться. Если в случае с вкладом деньги вносятся для обеспечения их сохранности или получения дополнительного дохода, то размещение средств на депозитах зачастую производится для обеспечения исполнения обязательств.

В основном такая схема практикуется банками в отношении юридических лиц. Например, если компании необходим кредит, то банк может потребовать разместить на депозите определённые средства в качестве обеспечения по кредиту, в частности ценные бумаги. Более того, для юридических лиц размещение средств (особенно денежных) на депозитах с целью получения дохода является малопривлекательным, поскольку их использование в текущей деятельности может принести гораздо больше прибыли.

Размещение средств в обоих случаях осуществляется на основании договоров. В договоре оговариваются такие существенные условия, как сумма и срок размещения средств, возможность досрочного прекращения договора, права владельца размещённых средств по распоряжению ими, форма дохода.