Образование в долг: особенности кредитов на обучение

Специализированные образовательные кредиты – целевые, и отличаются следующими особенностями:

• кредитные средства перечисляются не заёмщику, а образовательному учреждению, в котором будет проходить обучение;
• деньги переводятся не единовременно, а частями (траншами), по образовательным периодам, как правило семестрам или учебным годам;
• проценты начисляются только на выданные транши, что снижает уровень долговой нагрузки на заёмщика;
• схема погашения долга предусматривает выплаты по возврату тела кредита после завершения обучения, облегчая финансовую нагрузку во время получения образования (в этот период погашаются только проценты).

Образовательные услуги – специфичный объект финансирования. При решении вопроса о предоставлении кредитов на обучение банки принимают во внимание разные обстоятельства, в том числе:

• прошло ли образовательное учреждение государственную аккредитацию;
• по какой специальности планирует обучаться студент, каковы финансовые перспективы будущей профессии;
• какое обеспечение готов предоставить заёмщик по образовательному кредиту.

Получить кредит на образование могут студенты любых форм обучения (очной и заочной, дневной и вечерней) в вузе, университете, академии, колледже, техникуме и других образовательных учреждениях.

Дополнительно подтвердить платёжеспособность поможет залог движимого или недвижимого имущества. Во многих случаях, в том числе при несовершеннолетии студента, заёмщиком выступает родитель, либо он привлекается созаёмщиком.

Для оформления образовательного кредита, помимо типовых документов (паспорт, справка о доходах и пр.), в банк предоставляется договор с образовательным учреждением и счёт на оплату образовательных услуг за семестр или учебный год.

Образовательные программы в кредитных линейках российских банков – явление редкое. Как правило, при обращении заявителей банки предлагают брать на оплату образовательных услуг нецелевые потребительские кредиты.

Специализированный кредит на образование «Знание – сила» можно оформить в Почта Банке. Деньги выдаются в сумме до 2 млн руб. под процентную ставку от 14,9% годовых.

По нецелевому кредиту средства предоставляются в сумме до 1 млн руб. под ставку от 12,9%. Из этого можно сделать вывод, что условия по нецелевому потребкредиту выгоднее, чем по специализированному, поскольку номинальная ставка по нему ниже. Но, как всегда, есть нюансы.

«Обычный» потреб предоставляется в размере всей суммы, на которую сразу начинают начисляться проценты. Деньги же по образовательному кредиту Почта Банк выдаёт с растяжкой по времени по семестрам, поэтому проценты начисляются не на всю сумму займа. Во время обучения выплачиваются только проценты. Заёмщик вправе использовать и собственные средства, вплоть до полной оплаты очередного семестра, а затем вновь вернуться к заимствованиям.

Кредит на образование Запсибкомбанка предоставляется по ставке 11,5-16% годовых. Деньги расходуются на оплату образовательных услуг вузов России. Заём выдаётся в сумме до 400 тыс. руб., но не более 80% от стоимости обучения. Образовательный кредит банк предлагает взять и под залог банковского вклада по ставке вклада + 3%, но не менее, чем 10%.

Заёмщиками являются родители студента, который выступает в роли созаёмщика. Очередной транш выдаётся при подтверждении доходов заёмщиков.

Саровбизнесбанк выдаёт «Образовательный кредит» на оплату обучения в Национальном исследовательском Нижегородском университете им. Н. И. Лобачевского. Сумма займа – до 500 тыс. руб., процентная ставка – 12,9% годовых. Средства предоставляются на срок до 10 лет в форме кредитной линии с лимитом выдачи.

Сэкономить за счёт образовательного кредита вряд ли удастся. Его имеет смысл брать, если есть потребность снизить финансовую нагрузку на период обучения. Кроме того, порядок финансирования исключает нецелевое использование средств, что актуально для клиентов с недостаточной финансовой дисциплиной.