Как получить кредитную карту в 18 лет

Выдача кредитов для банков связана с рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств заёмщиками, поэтому к последним предъявляется набор требований. В типовом варианте при оформлении кредитных карт он включает в себя:

• гражданство РФ;
• постоянную или временную регистрацию в РФ;
• возраст от 21 года до 55-60 лет;
• стаж работы от 3-6 месяцев с документальным подтверждением;
• наличие постоянного источника дохода (зарплата, пенсия и пр.) с документальным подтверждением;
• благоприятную кредитную историю.

Чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь, некоторые банки устанавливают и более жёсткие требования к возрасту, трудоустройству, доходам и подтверждающим документам. При этом клиентская аудитория сужается, ведь от кредитных карточных продуктов, помимо прочих, отсекаются молодые люди, только что достигшие 18 лет. А ведь часть из них вполне платёжеспособна, поэтому в банковской среде практикуется и противоположный подход, когда возрастные и прочие требования, напротив, смягчаются.

Возраст – один из ключевых факторов, который принимается во внимание банками при оформлении кредитных продуктов, включая карты. Он во многом отражает зрелость и серьёзность клиента, его социальный статус и возможности. Общеизвестно, что в детском и юношеском возрасте те или иные потребности удовлетворяются главным образом за счёт родителей. Поэтому при оформлении кредитных карт банки устанавливают нижний возрастной порог.

Люди помоложе рассматриваются в целом как менее надёжные и платёжеспособные, для многих из них выход во взрослую, самостоятельную жизнь ещё только предстоит. Поэтому в финансовом плане они считаются недостаточно продвинутыми и заслуживающими привилегий стать держателями кредитных карт. Некоторые банки поднимают возрастной порог ещё выше, до 23-25 лет, полагая, что только с этого возраста у заёмщиков появляются собственные стабильные доходы.

Для оформления дебетовых карт требования другие, поскольку в этом случае обязательства (кроме разве что овердрафта) не возникают. Поэтому дебетовые карты, в отличие от кредиток, могут оформляться даже на 6-летних детей, как дополнительные к основным родительским.

Кредитки с 18 лет предлагают далеко не все банки, но этот продукт нельзя считать исключением на финансовом рынке. В Альфа-Банке, МКБ, Почта Банке и Тинькофф Банке любую кредитную карту оформляют по достижении 18 лет. В других банках такое возможно по отдельным продуктам (пример – «Просто карта» Банка Восточный).

Условия по кредиткам, доступным с 18 лет, колеблются в широких диапазонах:

• кредитный лимит – от 5 тыс. до 700 тыс. руб.;
• льготный период – от 55 до 120 дней.

Выделяются из этого ряда карты серии «Почтовый экспресс» Почта Банка. По ним процентная ставка объявлена нулевой, а льготный период – 730 дней. Однако за их обслуживание придётся заплатить от 3900 руб. до 7800 руб. в год (при наличии долга). Так что с учётом того, что кредитный лимит по ним составляет от 5 до 15 тыс. руб., плата за обслуживание с лихвой компенсирует нулевую ставку.

По многим из кредитных карт с возможностью оформления с 18 лет предлагаются бонусы, кэшбэк и другие типовые «заманухи», на которые особенно падки молодые люди.

Кредитная карта с 18 лет – палка о двух концах. С одной стороны, она стимулирует своего обладателя тратить деньги и гоняться за бонусами, совершая не очень нужные покупки. С другой – приучает к дисциплине, ограничивая срок действия льготного периода. Поэтому использовать этот полезный финансовый инструмент следует аккуратно и осторожно, не поддаваясь эмоциям.