Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Выплачено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 370 дн. | 1110 дн. |
| от 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 1 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 2 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 3 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 4 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 5 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 6 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 7 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 8 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 050 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 150 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 250 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 350 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 450 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 550 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 650 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 750 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 850 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 9 950 000 $ | 1 % | 1,35 % |
| 10 000 000 $ | 1 % | 1,35 % |
- Сумма вкладаот 150 000 $
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеНевозможно
- Выплата процентовЕжегодно
По вкладам на 370 дней – в день окончания срока
- Пополнение вкладаНевозможно
- Капитализация процентовНет
Проценты выплачиваются на текущий счет или счет по вкладу «До востребования»
- Льготное расторжениеНет
При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых
- Тип вкладаНет
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаПредусмотрена
Плюсы и минусы
- Высокая доходность
- Минимальная сумма вклада – 150 000 долл.
- Отсутствует возможность пополнения
- Отсутствует возможность частичного снятия средств
- Ежегодная выплата процентов
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Инвестиции в драгоценные металлы: слитки
Вложение средств в драгоценные металлы испокон веков считалось самым надёжным. Может быть, не самым выгодным, но уж точно беспроигрышным. Об особенностях инвестирования в слитки, читайте в статье.
Инвестиции в драгоценные металлы: фондовые инструменты
Вложения в драгоценные металлы являются одним из старейших способов сохранить и приумножить капитал. Однако в последнее время намечается постепенный переход от вещественного золота к нематериальным активам. Подробности читайте в статье.
Все льготы для многодетных семей
Список льгот для семей с 3-мя и более детьми постоянно пополняется. В этом материале собраны льготы, действующие в 2020 году в разных сферах.
Что такое ИСЖ с искусственным интеллектом
За инвестиции будет отвечать искусственный интеллект. Благодаря умному алгоритму клиентам обещают 100% защиту капитала. Как работает программа ИСЖ с искусственным интеллектом, расскажем далее.
Как клиенты банков могут «заработать» на друзьях
Клиенты, которые приводят в банк друзей, могут получить вознаграждение. Некоторые кредитные учреждения готовы платить, если друг просто оформил карту, другим необходимо, чтобы по рекомендации взяли кредит.
Сколько стоит выучить ребёнка в начальной школе
Вы когда-нибудь задумывались, во сколько обходится 4-летнее обучение ребёнка в начальной школе, включая подготовку к учебному году, питание, учебники, форму? Давайте посчитаем вместе.
Реклама банков в клипах звёзд и фильмах
Банки активно продвигают услуги через звёзд, в том числе периодически засвечиваются в клипах и фильмах. На экране то и дело ненавязчиво всплывают то банковская карточка, то логотип кредитной организации, то платёжные гаджеты. На языке маркетологов это называется продакт плейсмент.
Инвестиции на фондовом рынке
Несмотря на то, что первая фондовая биржа в современной истории России появилась в 1992 году, финансовая грамотность населения в этом вопросе всё ещё оставляет желать лучшего. Россияне по-прежнему предпочитают держать средства на банковских депозитах, не особо доверяя всякого рода новшествам и упуская при этом ряд выгодных возможностей.
«Целое состояние»: самые дорогие монеты современной России
В статье мы собрали 15 монет современной России, которые в 2020 году ценятся дороже других. Такие хочет иметь в своём арсенале каждый коллекционер.
Ищем в кошельке редкие и дорогие монеты
Что, если в вашем кошельке лежит монета, стоимость которой несколько сотен тысяч рублей? Сравните имеющиеся монеты с представленными в статье и проверьте, не являетесь ли счастливым обладателем редких экземпляров.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
