Калькулятор доходности вкладов
График начисления процентов
| Дата расчета | Начислено процентов | Пополнение вклада | Сумма вклада на конец срока |
|---|
Условия программы
Процентная ставка
Зависит от суммы вклада и срока размещения
Годовая ставка
для данной суммы и срока
| Сумма | 547 дн. | 731 дн. | 1095 дн. | 1098 дн. |
| от 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 1 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 2 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 3 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 4 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 5 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 6 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 7 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 8 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 000 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 100 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 200 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 300 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 400 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 500 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 600 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 700 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 800 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 9 900 300 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
| 10 000 000 $ | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % | 0,01 % |
- Сумма вкладаот 300 $
- Срок вклада
- Валюта вклада
- Частичное снятиеНевозможно
- Выплата процентовВ конце срока
- Пополнение вкладаВозможно
В течение первых 30 календарных дней с даты открытия вклада
- Капитализация процентовЕсть
- Льготное расторжениеНет
- Увеличение ставкиНевозможно
- Пролонгация вкладаПредусмотрена
Не более 3 раз
Плюсы и минусы
- Минимальная сумма вклада – 300 долл.
- Доступны сроки размещения от 1,5 до 3 лет
- Возможно пополнение
- Возможно открытие вклада онлайн
- Отсутствует возможность частичного снятия средств
- Выплата процентов в конце срока
Остались вопросы?
- Как выбрать оптимальный вклад?
- Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
- Что такое капитализация процентов?
- Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
- Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
- Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Как выбрать оптимальный вклад?
Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.
Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.
Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.
Что такое капитализация процентов?
В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.
С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.
Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.
При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).
Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?
Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.
Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).
Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.
При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.
Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).
Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
Советы при выборе вклада от экспертов
Как научить ребёнка финансовой грамотности
Что такое финансовая грамотность, с какого возраста начать разговаривать с детьми о финансах, как вести себя в магазине и давать ли карманные деньги, расскажем в статье.
Чем удивите? Или какие нефинансовые услуги предлагают банки
Доступом в вип-залы аэропортов и консьерж-сервисом 24/7 никого уже не удивишь. Мы решили выяснить, какие допуслуги предлагают банки премиальным клиентам и не только. Среди них нашлись юрпомощь, возврат налогов, подбор авто и многое другое.
Что такое личный финансовый план
29% россиян признались, что не ведут учёт доходов и расходов. 21% рассказал социологам, что сбережений хватит на пару месяцев. Как накопить на мечту и как разобраться в кажущемся сложным финансовом планировании, расскажем в статье.
Регистрация онлайн-кассы
Если вы продаете предметы собственного творчества, торгуете овощами на улице, чините обувь или развернули деятельность в местности с количеством жителей до 10 000 человек, эту статью можете не читать. Большинство других предпринимателей обязаны использовать онлайн-кассу при расчётах с клиентами. Для этого её нужно зарегистрировать.
Личный юрист для каждого: юридические сервисы банков
Банки делают юридическую поддержку доступнее, предлагая помощь специалиста по любым вопросам. Разберёмся, сколько стоит услуга и что именно получает клиент.
Сколько платят сотрудникам российских банков
Компания Frank RG составила рейтинг российских финансовых структур по размеру выплат персоналу. В этой статье приводим его результаты и акцентируем внимание на некоторых особенностях оплаты труда сотрудников банков и финансовых корпораций.
Школа 21 Сбербанка: «у наших студентов начинают гореть глаза»
Сбербанк не только принимает вклады, выдаёт кредиты и предлагает много других финансовых продуктов, но и участвует в реализации социальных проектов. Один из них – школа программирования 21, о которой расскажем в этой статье.
Самые богатые банкиры России
Представляем вниманию читателей список 10-ти богатейших российских банкиров в 2018 году, составленный по данным журнала Forbes (ТОП-200 богатейших россиян). В рейтинг включены персоны, являющиеся действующими совладельцами и представителями топ-менеджмента кредитных организаций.
Сбербанк расширил географию мгновенных переводов за пределы России
В апреле 2019 года банк анонсировал запуск сервиса быстрых переводов в ближнее зарубежье, включая страны бывшего СССР, о чём и расскажем в этой статье.
Сурдоперевод в отделениях Сбербанка облегчает доступ к финансовым продуктам
В начале апреля 2019 года после нескольких месяцев тестирования Сбербанк запустил сервис сурдоперевода в отделениях. По замыслу авторов проекта, эта услуга поможет повысить эффективность общения между клиентами, имеющими нарушения речи и слуха, и сотрудниками финучреждения. Об особенностях этого проекта расскажем в статье.
- Еще почитать
Посмотрите вклады других банков
Собрали для вас вклады, которые можно открыть онлайн — на Финуслугах или в банках
