ВС РФ: дело о сверхвысоких процентах по микрокредитам
Верховный суд РФ освободил заёмщицу от непомерных процентов по микрокредиту, отменив определение апелляции.
Ольга Миколаенко 17 августа 2013 года оформила в «Урал Финансе» микрокредит на сумму шесть тысяч рублей под 2% в день на две недели, до 1 сентября. Вернуть всю сумму в срок женщина не смогла и подписала допсоглашение, по которому срок возврата займа истекал 3 октября. В момент подписи этой бумаги сумма основного долга составляла 3 920 рублей. В договоре указано, нарушив этот срок, заёмщица будет обязана выплатить тысячу рублей штрафа.
В августе 2016 года, то есть спустя три года после оформления займа, коллекторское агентство «УК «Деньги Сразу Юг» получило право требования и подало в суд иск, в котором указало размер суммы основного долга и набежавших за это время процентов – 3 920 рублей и 81 692 рубля 80 копеек соответственно.
Суд защитил кредитора, указав на отсутствие свидетельств злоупотребления заимодавца. Апелляция решение поддержала, и должница дошла до Верховного суда.
Верховный суд: размер процентов должен быть ограничен
Коллегия по гражданским делам ВС РФ указала, что подход, применённый судами первых двух инстанций, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрокредитования. Обязательства заёмщика имеют срочный характер, суды же сделали его бессрочным. К тому же судьи указали, что оценивать ситуацию следует не только согласно принципу свободы договора, но и в соответствии с принципом разумности и справедливости.
Баланс интересов заимодавца и должника, по решению судей, заключается в том, что МФО получают право устанавливать высокие проценты за счёт того, что выдают ссуды на короткий срок. В определении сказано, что установление сверхвысоких процентов по займу, выданному на короткий срок, но пользуемому в течение длительного времени искажает цель деятельности МФО.
Следовательно, применять ставку в 2% ко всему периоду существования задолженности нельзя. Такой процент действовал, согласно договору, только до 3 октября 2013 года. Раз иной договорённости между сторонами нет, то процентная ставка не должна превышать ставку рефинансирования.
