ОНФ: В IV квартале долговая нагрузка домохозяйств снизилась на 5%
Эксперты проекта ОНФ «За права заёмщиков» на основе данных ЦБ РФ, Росстата и БКИ обновили карту закредитованности российских домохозяйств. По обновлённой информации, доля просрочки незначительно выросла – до 4,5%, при этом средний уровень задолженности по отношению к среднегодовому доходу снизился до 27%.
К концу прошлого года совокупная задолженность граждан перед банками достигала 19,9 трлн руб., что на 9% больше, чем в третьем квартале. Наибольший вклад в ускорение темпов закредитованности внесло ипотечное кредитование: так, в период с октября по декабрь был выдан рекордный объём таких займов, на 3,7% больше, чем в предыдущем квартале, и на 11,4% больше, чем годом ранее. Как следует из данных НБКИ, средний размер ипотечного кредита составил 2,81 млн руб.
Одновременно с тем, средний «чек» по «потребам» снизился на 4% по сравнению с данными за третий квартал, до 221,3 тыс. руб. Это почти на треть больше, чем в четвёртом квартале 2020 года.
Лимиты по кредиткам выросли на 3,9% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, до 67 тысяч рублей. Вместе с тем, количество выдач новых кредиток сократилось: так, в декабре 2020 года граждане получили 970 тыс. карт, тогда как в декабре 2019 – 1,16 млн. В целом, за последний квартал 2020 года банки выдали 2,59 млн карт, 2019 года – 3,12 млн.
На четверть снизилось количество выданных автокредитов в декабре 2020 года: граждане заключили 70,4 тыс. договоров, годом ранее – 93,2 тыс. При этом в квартальном выражении число кредитов незначительно выросло: с 246,6 тыс. до 249,2 тыс. За весь год россияне оформили 896,4 тыс. договоров, что на 5,9% меньше, чем в 2019 году.
За год средний размер займа до зарплаты увеличился на 2,6%, до 8 540 рублей в декабре 2020 года. Наибольшие микрозаймы получили жители Москвы (11 150 рублей), Белгородской и Ростовской областей (10 740 и 9 780 рублей соответственно). Весомым основанием для роста микрокредитования стала подготовка к Новому году. Эксперты ОНФ считают, что это может свидетельствовать об ухудшении материального положения наименее обеспеченных категорий граждан.
Аналитики ОНФ отмечают, что в четвёртом квартале 2020 года долговая нагрузка граждан сократилась до 27% с 32% годом ранее. Самые закредитованные регионы – Тыва, Калмыкия, Чувашия, Иркутская и Курганская области. Наилучшая ситуация – в Крыму, Севастополе, Чечне, Ингушетии, Дагестане.
Средний уровень просрочки составил 4,5%, или 15 735 рублей. Регионы с наибольшей долей просрочки – Ингушетия, Карачаево-Черкессия, Северная Осетия, Чечня и Адыгея. Наиболее дисциплинированные заёмщики живут в Крыму, Архангельской и Сахалинской областях, а также на Чукотке.
К концу года долговая нагрузка россиян снизилась, отчасти благодаря президентским социальным выплатам, годовым премиям и росту продаж накануне новогодних праздников, которые приносят предпринимателям прибыль.
Руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева предполагает серьёзный всплеск числа внесудебных банкротств и интереса граждан к нелегальным кредиторам в связи с консервативным подходом банков к кредитованию населения.
На депозитах частных лиц к концу года оказалось 34,2 трлн руб., что 11,7% больше, чем годом ранее. Из них – 27,2 трлн руб. на рублёвых депозитах, 7 трлн – на долларовых (первые с начала года выросли на 10,7%, вторые – на 15,5%). Эксперты ОНФ подсчитали, что наибольший уровень сбережений (соотношение среднего размера депозита к среднему доходу домохозяйства) зафиксирован в Москве, Санкт-Петербурге и Калининградской области, наименьший – в Дагестане, Ингушетии и Чечне.
