Какие страховые компании исчезнут до 2022 года?

Шестнадцатого октября заместитель главы Центробанка России Владимир Чистюхин напомнил представителям страховых компаний, что с первого января 2021 года минимальный размер уставного капитала увеличат до двухсот сорока миллионов рублей для организаций, занимающихся классическим страхованием.

Для страховщиков жизни минимальная планка уставного капитала будет установлена на уровне в триста восемьдесят миллионов рублей.

По данным Центробанка России, сегодня этим требованиям не соответствуют сто двадцать страховых компаний. Соответственно, если их владельцы и ТОП-менеджеры не изыщут денег для увеличения уставного капитала, то им придется покинуть страховой рынок.

Общие сборы этих компаний превышают тридцать процентов от сборов в целом по рынку.

О каких именно компаниях идет речь?

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.

Добровольное автострахование

В Таблице 1 приведены показатели лидеров рынка добровольного автострахования (КАСКО) за первые полгода 2018 года и размер их уставного капитала. Компании, находящиеся в зоне риска отзыва лицензии из-за недостаточности уставного капитала, выделены жирным шрифтом.

Таблица 1. Страховщики КАСКО

Название
страховой
компании
Сборы по КАСКО
за 1 полугодие 2018 года,
тыс. рублей
Размер уставного
капитала, рублей
СПАО «Ингосстрах»13 062 464,2817,5 млрд
СПАО «РЕСО-Гарантия»12 240 400,3018,85 млрд
САО «ВСК»8 969 549,833,65 млрд
АО «АльфаСтрахование»8 865 031,787,5 млрд
ПАО СК «Росгосстрах»6 654 692,0419,58 млрд
ООО «СК «Согласие»6 154 028,245,39 млрд
АО «СОГАЗ»4 813 235,0325,06 млрд
ООО «Группа Ренессанс
Страхование»
4 083 507,124,05 млрд
САО «ЭРГО»1 914 694,76717,82 млн
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»1 751 618,272,04 млрд
АО «ГСК «Югория»1 498 261,161,25 млрд
АО «МАКС»1 385 793,764 млрд
ООО «Зетта Страхование»1 031 650,931,5 млрд
АО «Тинькофф Страхование»979 854,22835 млн
АО «Либерти Страхование»749 793,37600 млн
АО «СК ГАЙДЕ»502 560,34300 млн
ООО «СК ИНТЕРИ»495 941,30120 млн
АО «ОСК»433 684,09680 млн
ПАО «СК ЮЖУРАЛ-АСКО»353 660,79536 млн
ООО «СК КАРДИФ»314 378,36120 млн
ООО СК «ВТБ Страхование»291 327,835,5 млрд
ООО «СК «Мегарусс-Д»270 393,94605 млн
ООО «Абсолют Страхование»241 067,161,02 млрд
ООО «НСГ- «Росэнерго»240 887,81450 млн
ООО «КРК-Страхование»218 916,85240 млн
АО «СК «ПАРИ»192 390,40640 млн
ООО «СК Екатеринбург»157 055,70120 млн
АО СК «РСХБ-Страхование»153 360,71624 млн
ООО «СО «Сургутнефтегаз»145 090,871,54 млрд
АО «НАСКО»142 488,77900 млн
ОАО «Капитал Страхование»141 335,981 млрд
АО «КСА – КЛУВЕР»126 654,48Лишена
лицензии
САО «Надежда»111 696,34412 млн
АО «Страховая Компания
«ПОЛИС-ГАРАНТ»
104 143,12160 млн
ООО Страховая Компания
«Гелиос»
94 832,89524 млн
ООО «СК «Гранта»92 749,21145 млн
ООО СО «Геополис»82 165,58150 млн
ООО «ТСК»77 114,21156 млн
ООО «ИНКОР Страхование»74 951,13308 млн
ООО «СК «Капитал-полис»67 730,40120 млн
АО СК «Чулпан»63 291,69555 млн
ООО СК «Экип»62 065,53128 млн
ООО «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ»54 554,19310 млн
ООО СК «Коместра-Томь»46 757,11120 млн
ООО «ПСА»45 215,89343 млн
АО «Страховая компания
АСКО-Центр»
34 208,57200 млн
ООО РСО «ЕВРОИНС»31 836,91380,5 млн
АО СК «Сибирский Спас»31 475,25150 млн
АО СК «Стерх»29 186,621,15 млрд
ООО СО «ВЕРНА»28 198,76250 млн

Итак, в зоне риска находятся сразу двенадцать страховых компаний, а именно «Интери», «Кардиф», «Екатеринбург», «Полис-Гарант», «Гранта», «Геополис», «ТСК», «Капитал-полис», «Экип», «Коместра-Томь», «АСКО-Центр» и «Сибирский Спас».

Их руководству предстоит найти недостающие финансовые средства, чтобы своевременно увеличить уставный капитал.

Возможно, некоторые из них с этой задачей не справятся. В таком случае страховщикам придется добровольно покинуть рынок. Соответственно, при выборе страховой компании желательно избегать страховщиков из зоны риска, так как для каждого автовладельца высока вероятность в обозримом будущем стать клиентом закрывшейся организации.

Одна компания из ТОП-50 страховщиков КАСКО уже лишилась своей лицензии. Правда, уставной капитал здесь ни при чем. Страховая компания «КСА-Клувер» не выполнила требования Центробанка России по устранению выявленных нарушений, из-за чего и лишилась лицензии.

Обязательное автострахование

В Таблице 2, по аналогии с предыдущей, представлены финансовые показатели лидеров российского рынка ОСАГО по итогам первых шести месяцев 2018 года. Кроме того, в таблице приведены сведения о размере уставного капитала страховых компаний. Жирным шрифтом выделены компании, которым нужно нарастить уставной капитал до 2021 года.

Таблица 2. Страховщики ОСАГО

Название
страховой
компании
Сборы по ОСАГО
за 1 полугодие 2018 года,
тыс. рублей
Размер уставного
капитала, рублей
СПАО «РЕСО-Гарантия»17 211 130,9618,85 млрд
АО «АльфаСтрахование»15 054 887,227,5 млрд
СПАО «Ингосстрах»9 480 878,9917,5 млрд
САО «ВСК»9 388 416,723,65 млрд
ПАО СК «Росгосстрах»9 083 012,3519,58 млрд
АО «СОГАЗ»7 822 483,8825,06 млрд
АО «МАКС»4 449 483,794 млрд
ПАО «СК ЮЖУРАЛ-АСКО»3 652 404,60536 млн
ООО «Группа Ренессанс
Страхование»
3 479 049,404,05 млрд
ООО «НСГ- «Росэнерго»3 390 975,35450 млн
АО «НАСКО»3 246 528,16900 млн
ООО «СК «Согласие»2 713 682,695,39 млрд
АО «ГСК «Югория»2 342 046,311,25 млрд
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»1 745 767,892,04 млрд
САО «Надежда»1 192 236,38412 млн
ООО «ПСА»948 802,33343 млн
ООО «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ»948 543,65310 млн
АО СК «Стерх»942 426,301,15 млрд
ООО «Зетта Страхование»880 204,321,5 млрд
АО «СК ГАЙДЕ»796 745,49300 млн
АО «ОСК»770 829,45680 млн
АО «СК «Астро-Волга»704 315,91266 млн
ООО СК «Гелиос»663 921,05524 млн
САО «ЭРГО»567 721,47717,82 млн
ООО «СО «Сургутнефтегаз»488 406,211,54 млрд
ООО СО «ВЕРНА»429 565,10250 млн
ООО РСО «ЕВРОИНС»416 059,33380,5 млн
АО СК «Двадцать первый век»391 637,20284,5 млн
АО СК «Армеец»379 155,17150 млн
АО СК «Сибирский Спас»376 534,81150 млн
АО СК «Чулпан»370 388,04555 млн
АО «Либерти Страхование»368 069,62600 млн
АО «Тинькофф Страхование»338 064,03835 млн
ООО «Страховая компания
«СДС»
326 225,37620 млн
АО «СО «Талисман»297 373,96650 млн
ООО «СК «Ангара»268 054,94160 млн
ООО «СФ «Адонис»232 291,13590 млн
ОАО СК «БАСК»194 104,57480 млн
АО СО «ЯКОРЬ»160 140,42Лишена
лицензии
АО «СК «ПАРИ»137 007,37640 млн
ООО СК «Паритет-СК»117 810,77480 млн
ОАО «Капитал Страхование»111 073,351 млрд
АО «Страховая Компания
«ПОЛИС-ГАРАНТ»
86 266,88160 млн
ООО «Абсолют Страхование»71 595,021,02 млрд
АО «Страховая бизнес группа»65 397,70683 млн
ООО «ПРОМИНСТРАХ»48 368,08648 млн
АО «Боровицкое страховое
общество»
43 849,35120 млн
ООО СО «Геополис»38 175,33150 млн
САО «Медэкспресс»33 228,89392,5 млн
АО СГ «Спасские ворота»26 151,64480 млн

Как и в предыдущей таблице, среди страховщиков ОСАГО присутствует компания, уже лишенная лицензии, а именно СО «Якорь». Но причина отзыва лицензии опять же не связана с размером уставного капитала.

Среди продавцов автогражданки шесть компаний, которые лишатся лицензий в 2021 году, если не найдут средства для увеличения уставного капитала:

  • Боровицкое страховое общество;
  • Сибирский Спас;
  • Полис-Гарант;
  • Геополис;
  • Армеец;
  • Ангара.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.