Топ-5 доходных долгосрочных инвестиций

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые вкладывают средства пайщиков в акции IT-компаний, в последние годы зарабатывают бешеные деньги. Это рискованный вид инвестиций, поэтому не стоит относить в фонды акций все сбережения. По правилам инвестирования на них должно приходиться не более 5-20% портфеля.

Особенности инвестирования:

• небольшие суммы для входа – 1-50 тыс. рублей;
• отсутствие гарантий доходности со стороны управляющей компании;
• в случае кризиса на рынке можно потерять не только доход, но и сумму вложений.

Самые доходные в России – фонды, инвестирующие средства в компании мобильных операторов, IT, биотехнологии, альтернативную энергетику, искусственный интеллект. За последние три года они показали прирост пая свыше 100% доходности (см. таблицу), а за 5 лет некоторые фонды заработали и более 300% (например, УралСиб Энергетическая перспектива).

На длинной дистанции хорошо показали себя фонды, инвестирующие не только в IT, но и в ценные бумаги сырьевых и энергетических компаний. Многие из них вкладываются не только в российский бизнес, но и в акции зарубежных компаний.

Помимо рисков при инвестировании в фонды не стоит забывать о комиссионных, которые придётся отдать управляющей компании. Плюс добавьте к расходам и налог на доходы в 13% при продаже пая, если срок владения составил менее 3 лет.

Инвесторы с опытом знают: если начался кризис, лучше инвестиций в драгметаллы сложно представить. За 8 месяцев 2020 года золото выросло в цене на 32%, а серебро и того больше – на 46%. За последние 5 лет цена золота в рублях взлетела на 90%. Вдвое выросла за этот период и стоимость серебра.

Способы инвестирования в драгоценные металлы:

• открыть обезличенный металлический счёт в банке;
• купить акции золотодобывающих компаний;
• вложить деньги в ПИФ, который инвестирует во фьючерсы или напрямую в драгметаллы;
• купить в банке слитки золота или серебра.

Недостатки – рынок драгметаллов волатилен. При неудачно выбранной точке входа можно потерять часть вложений. Плюс доход облагается НДФЛ по ставке 13%. Всё это уменьшает прибыль. Носиться с покупкой-продажей слитков также не удобно. Далеко не все банки горят желанием выкупить их обратно по возросшей цене.

ПИФы более выгодны начинающим инвесторам. Как показывает статистика, крупнейшие из них заработали за последние 5 лет в России до 60%. Доходность за 3 года выше – до 76%. При продаже пая также придётся платить 13% налога и комиссионные управляющей компании. Доход не прогнозируем и не гарантирован.

В последние годы рубль стремительно дешевеет по отношению к доллару и евро. Если бы знать об этом, к примеру, в начале 2014 года, когда доллар стоил 30 рублей, то сейчас можно было бы подсчитывать прибыль (на конец декабря 2020 года курс был 74,84 рубля).

По прогнозам экспертов, если пандемия продолжится, курс может достигнуть 80-85 рублей. Не исключена и дальнейшая девальвация, пессимистичные аналитики обещают в ближайшие годы 200 рублей за доллар.  

В этом случае перевод части сбережений в валюту выглядит логично. С начала 2020 года объём вкладов в банках сократился на 1,2 трлн рублей. Это происходит, поскольку ставки по вкладам не помогают защитить деньги даже от инфляции. По данным аналитиков Банк России с марта по начало ноября 2020 года объём наличных в обращении вырос на 2,9 трлн рублей (то есть более чем на 25%).

Недостаток накоплений в валюте в том, что можно уйти в минус при резком укреплении рубля. Но если говорить честно: представить такое трудно.

Лидирует в рейтинге по доходности и паевые инвестиционные фонды облигаций. Благодаря консервативной стратегии инвестирования, доход по ним вполне прогнозируемый.

Недостатки ПИФов:

• обещанный доход можно и не получить, если будет кризис или другие проблемы в экономике;
• гарантий доходности от государства не существует.

Издержки: комиссионные УК (1,3-2% каждый год), которые придётся отстегнуть за управление капиталом. Зато ПИФы демократичны в плане начального порога инвестиций. Для старта достаточно суммы в среднем от 1-15 тыс. рублей.

Эти инструменты считаются подходящими для долгосрочного инвестирования. Наиболее надёжными структурами считаются ПИФы управляющих компаний, тесно связанных с банками.

Недвижимость – способ инвестирования, доступный не каждому. Минимальные суммы, которые должны быть на руках 500 тыс.– 1 млн рублей, если жильё покупается в ипотеку или в провинции. В крупных городах потребуется не менее 2-5 млн рублей, а в Москве – от 4,5 млн.

Риски вложений:

• Резкое падение дохода на рынке. К сожалению, такое уже было в 1998-2000 годах, а также в другие периоды. Никакой гарантий заработка на рынке не существует.
• Обесценивание денег. Деньги дольщиков до конца строительства дома будут находиться на счетах эскроу (в большинстве случаев). Это может привести к обесцениванию капитала, если придётся расторгнуть договор раньше времени и забрать вложенную сумму. Доход на остаток по счёту эскроу не начисляется.

Как показывает статистика, удачные вложения в недвижимость на вторичном российском рынке принесли инвесторам от 11-45% заработка за 5 лет. Например, квартиры в Сочи выросли с 2014 по 2019 год более чем на 40%, в Геленджике на 32,3%, а в Санкт-Петербурге на 31%.

Наиболее активно недвижимость растёт в цене при активизации ипотечного кредитования и при появлении новых программ государства для компенсации расходов заёмщиков. Кстати, по итогам 2020 года льготной семейной ипотеки выдано почти на 1 трлн рублей. Перспективными считаются вложения в ликвидную первичку среднего класса или в недвижимость за городом.